भारत में बैंकिंग का इतिहास

भारत में बैंकिंग का इतिहास व्यावहारिक उद्देश्यों और प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए एक महत्वपूर्ण अवधारणा है, क्योंकि यह राष्ट्र की आर्थिक विकास की नींव के रूप में कार्य करता है। समय के साथ, बैंकिंग प्रणाली और प्रबंधन में लोगों की बदलती बैंकिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण बदलाव आए हैं।

प्राचीन भारत में बैंकिंग सेवाएं

भारत में बैंकिंग सेवाएं प्राचीन काल से मौजूद हैं, लेकिन आज हम जिस संगठित बैंकिंग प्रणाली को जानते हैं, उसकी जड़ें 1919 तक जाती हैं, जब इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना हुई। ब्रिटिशों के आगमन से पहले, विभिन्न बैंकिंग गतिविधियाँ की जाती थीं, यद्यपि वे असंगठित तरीके से थीं।

ब्रिटिश युग और विदेशी बैंकिंग का पतन

17वीं सदी में ब्रिटिशों के आगमन के साथ, विदेशी बैंकिंग संरचना में गिरावट आने लगी। मेयर एलेक्जेंडर एंड कंपनी ने 1770 में पहला यूरोपीय बैंक, बैंक ऑफ हिंदोस्तान की स्थापना की।

भारत में बैंकिंग के विकास के चरण

बैंक परीक्षाओं के लिए भारत में बैंकिंग के विकास और इतिहास को बेहतर ढंग से समझने के लिए, आइए विकास के निम्नलिखित चरणों का अन्वेषण करें:

1. प्रारंभिक चरण (1786-1913)

• द जनरल बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना 1786 में हुई, इसके बाद बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रस की स्थापना हुई।
• इन बैंकों को प्रेसिडेंसी बैंक के रूप में जाना जाता था और ये ब्रिटिश ईस्ट इंडिया कंपनी के चार्टर के तहत स्थापित किए गए थे।

2. स्वदेशी आंदोलन और बैंकिंग (1906-1913)

• स्वदेशी आंदोलन के कारण कई स्वदेशी बैंकों की स्थापना हुई, जैसे पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया।

3. इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया (1921-1955)

• इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना तीन प्रेसिडेंसी बैंकों के विलय से हुई थी।
• यह 1935 में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की स्थापना तक भारत का केंद्रीय बैंक था।

4. बैंकों का राष्ट्रीयकरण (1969-1980)

• 1969 में 14 प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया, जिससे वे सरकार के नियंत्रण में आ गए।
• इसने भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण बदलाव को चिह्नित किया।

5. उदारीकरण और सुधार (1991-वर्तमान)

• 1991 के आर्थिक सुधारों ने बैंकिंग क्षेत्र का उदारीकरण किया, जिससे निजी बैंकों और विदेशी बैंकों को बाजार में प्रवेश करने की अनुमति मिली।
• इस चरण ने बैंकिंग उद्योग में प्रतिस्पर्धा और नवाचार में वृद्धि लाई।

बैंक क्या है?

बैंकिंग कंपनियों अधिनियम, 1949 के अनुसार, बैंक एक वित्तीय संस्था है जो अपने ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। बैंक ऋण देने और जमा स्वीकार करने जैसी मूलभूत बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

भारत में बैंकिंग का इतिहास एक समृद्ध और जटिल विषय है जिसने राष्ट्र के आर्थिक परिदृश्य को आकार दिया है। भारत में बैंकिंग के विकास को समझकर हम वर्तमान बैंकिंग प्रणाली और देश के विकास में इसकी भूमिका को समझने की अंतर्दृष्टि प्राप्त करते हैं।

भारत में बैंकिंग का विकास

भारत में बैंकिंग क्षेत्र ने समय के साथ महत्वपूर्ण विकास किया है। देश की स्वतंत्रता से पहले भी भारत में बैंक मौजूद थे। यहाँ बैंकिंग इतिहास और उसके विकास का एक स्पष्ट अवलोकन दिया गया है:

भारत में बैंकिंग इतिहास

भारत में बैंकिंग इतिहास को मोटे तौर पर तीन चरणों में बाँटा जा सकता है:

1. स्वतंत्रता से पहले (1947 से पहले)
2. स्वतंत्रता के बाद का चरण (1947 से 1991 के बीच)
3. उदारीकरण (1991 - अब तक)

स्वतंत्रता से पहले (1947 से पहले)

• स्वतंत्रता से पहले के चरण में 600 से अधिक बैंक मौजूद थे।
• भारत में बैंकिंग प्रणाली की शुरुआत 1771 में हिंदुस्तान बैंक की स्थापना के साथ हुई, जो 1832 तक बंद हो गया।
• तीन प्रमुख बैंकों, बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास, ने मिलकर इंपीरियल बैंक का गठन किया। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ने बाद में 1955 में इंपीरियल बैंक का अधिग्रहण कर लिया।

स्वतंत्रता से पहले स्थापित बैंक

स्वतंत्रता के बाद का बैंकिंग इतिहास - (1947 से 1991 के बीच)

• बैंकों का राष्ट्रीयकरण इस चरण की एक महत्वपूर्ण घटना थी।
• भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) का राष्ट्रीयकरण 1 अप्रैल 1949 को हुआ।
• बैंकों के राष्ट्रीयकरण के अलावा, विभिन्न क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRBs) का गठन 2 अक्टूबर 1975 को किया गया।

राष्ट्रीयकरण और उसके प्रभाव

राष्ट्रीयकरण में निजी क्षेत्र की संपत्तियों को केंद्र या राज्य सरकार द्वारा संचालित या स्वामित्व में लेने की प्रक्रिया शामिल होती है। भारत में, पहले निजी क्षेत्र के बैंकों को राष्ट्रीयकरण के माध्यम से सार्वजनिक क्षेत्र में स्थानांतरित किया गया, जिससे राष्ट्रीयकृत बैंकों की स्थापना हुई। इससे बैंकिंग उद्योग और देश की आर्थिक वृद्धि को कई लाभ मिले:

• बैंकिंग प्रणाली में दक्षता में वृद्धि
• बैंकों में जनता के विश्वास में वृद्धि
• लघु उद्योगों में वृद्धि, जिससे निधि और आर्थिक वृद्धि में इजाफा हुआ
• बैंक पैठ में सुधार, लाभ-केन्द्रित से सेवा-उन्मुख में संक्रमण, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में
• आवश्यक वस्तुओं की आपूर्ति बढ़ने से लागत स्थिरीकरण
• प्रतिस्पर्धा में कमी और बैंकों की कार्य दक्षता और प्रदर्शन में सुधार

इस चरण में निम्नलिखित बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया:

बैंकों के नाम

भारत में बैंकों का राष्ट्रीयकरण

15 अप्रैल 1969 को, भारत में कई बैंकों जिनके पास 200 करोड़ रुपये से अधिक के भंडार थे, का राष्ट्रीयकरण किया गया। इन बैंकों में शामिल थे:

• आंध्रा बैंक
• कॉर्पोरेशन बैंक
• न्यू बैंक ऑफ इंडिया
• ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
• पंजाब एंड सिंध बैंक
• विजया बैंक

इन बैंकों के अलावा, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) के सात सहायक बैंकों का भी राष्ट्रीयकरण 1969 में किया गया। इन सहायक बैंकों में शामिल थे:

• स्टेट बैंक ऑफ पटियाला
• स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद
• स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर
• स्टेट बैंक ऑफ मैसूर
• स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर
• स्टेट बैंक ऑफ सौराष्ट्र
• स्टेट बैंक ऑफ इंदौर

स्टेट बैंक ऑफ सौराष्ट्र को छोड़कर, जिसका विलय 2008 में हुआ, और स्टेट बैंक ऑफ इंदौर को छोड़कर, जिसका विलय 2010 में हुआ, इन सभी बैंकों का बाद में 2017 में SBI में विलय कर दिया गया।

[भारत में बैंकिंग की संरचना]

भारत में बैंकिंग प्रणाली को व्यापक रूप से दो क्षेत्रों में बांटा गया है: संगठित क्षेत्र और असंगठित क्षेत्र। संगठित क्षेत्र में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI), वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक और विशेष वित्तीय संस्थान जैसे ICICI और IFC शामिल हैं। दूसरी ओर, असंगठित क्षेत्र सरकार या RBI द्वारा नियंत्रित नहीं होता है और इसलिए धोखाधड़ी और अस्थिरता के प्रति अधिक संवेदनशील होता है।

अनुसूचित बैंक

अनुसूचित बैंक वे होते हैं जिन्हें RBI अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल किया गया है। अनुसूचित बैंक के रूप में पंजीकृत होने के लिए, एक बैंक को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

• भुगतान किया गया पूंजी और एकत्रित निधि INR 5 लाख से कम नहीं होनी चाहिए
• बैंक की कोई भी गतिविधि ग्राहकों के हितों के लिए हानिकारक या प्रतिकूल नहीं होनी चाहिए

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक दो प्रकार के होते हैं:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
• निजी क्षेत्र के बैंक
• विदेशी बैंक अपने गृह देशों और मेज़बान देशों के नियामक ढांचों के तहत संचालित होते हैं।
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक

अनअनुसूचित बैंक

• अनअनुसूचित बैंक उन बैंकिंग कंपनियों के रूप में परिभाषित किए जाते हैं जो बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (1949 का 10) की धारा 5 के खंड सी के तहत अनुसूचित बैंक नहीं हैं।
• भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है, और भारत के सभी बैंकों को इसके दिशानिर्देशों का पालन करना होता है।

भारत में बैंकिंग का इतिहास - सुधार

• भारत में बैंकों की सफल स्थापना के बाद, उन्हें बैंकिंग क्षेत्र में स्थिरता और जनता के विश्वास को सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी और विनियमन की आवश्यकता थी।
• सरकार ने भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में सुधारों को प्रबंधित करने के लिए श्री एम. नरसिंहम की अध्यक्षता में एक समिति गठित की।
• समिति का उद्देश्य राष्ट्रीयकृत सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को स्थिरता और लाभप्रदता प्रदान करना था।
• भारतीय बैंकिंग में निजी क्षेत्र के बैंकों की शुरूआत एक महत्वपूर्ण विकास था।
• तत्पश्चात, RBI ने दस निजी क्षेत्र के बैंकों को स्थापना के लिए लाइसेंस जारी किए:

अन्य महत्वपूर्ण उपाय :

• भारत में कई विदेशी बैंकों की नई शाखाएँ स्थापित करना
• बैंकों के राष्ट्रीयकरण पर रोक
• आरबीआई और सरकार द्वारा सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों के साथ समान व्यवहार
• विदेशी बैंकों को भारतीय बैंकों के साथ संयुक्त उपक्रम शुरू करने की अनुमति
• डिजिटल बैंकिंग के आगमन के साथ पेमेंट्स बैंकों की शुरुआत
• स्मॉल फाइनेंस बैंकों को भारत में कहीं भी शाखाएँ स्थापित करने की अनुमति
• फंड ट्रांसफर के लिए विभिन्न बैंकिंग ऐप्स के साथ डिजिटल बैंकिंग की बढ़ती प्रमुखता

महत्वपूर्ण बिंदु ध्यान दें :

• भारत में बैंकिंग क्षेत्र भारतीय वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
• हाल के वर्षों में बैंकिंग क्षेत्र शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में व्यवसाय को बढ़ावा देने में एक महत्वपूर्ण चालक रहा है।
• बैंकिंग क्षेत्र के बिना भारतीय अर्थव्यवस्था का टिकना मुश्किल होगा।
• भारत में बैंकिंग प्रणाली ने पिछले तीन दशकों में कई उत्कृष्ट उपलब्धियाँ हासिल की हैं।
• 2000 के दशक में स्थिर गिरावट के बाद 2011 के बाद से एनपीए (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) में वृद्धि हुई है।