भारत में बैंकिंग की संरचना

भारत की बैंकिंग प्रणाली ने अर्थव्यवस्था के ऋण और बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई दशकों में उल्लेखनीय परिवर्तन किए हैं। वर्तमान बैंकिंग संरचना को समझना परीक्षाओं की तैयारी करने वाले उम्मीदवारों और व्यावहारिक ज्ञान के लिए अत्यंत आवश्यक है।

मुख्य बिंदु:

• भारत की बैंकिंग संरचना में विविध उधारकर्ताओं और ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने वाले कई स्तर होते हैं।
• बैंकिंग प्रणाली बचत को जुटाने और आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
• 1991 के बाद वित्तीय क्षेत्र सुधारों के बाद बैंकिंग संरचना की ताकत और प्रदर्शन में उल्लेखनीय सुधार हुआ है।
• भारत की वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली की वित्तीय मजबूती विकसित देशों के समकक्ष है।

अर्थ और अवलोकन – भारत में बैंकिंग की संरचना

बैंकिंग प्रणाली किसी देश की वित्तीय प्रणाली को बनाए रखने के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है। बैंक जमा जुटाते हैं और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों को ऋण प्रदान करते हैं। भारत की वर्तमान गतिशील बैंकिंग संरचना समय के साथ विकसित हुई है।

विकासशील देशों में मजबूत बैंकों का महत्व:

• बैंक देश की जरूरतों के आधार पर वित्तीय मध्यस्थों और बाजारों के विकास में सहायता करते हैं।
• बैंक कॉरपोरेट क्षेत्र की वित्तीय जरूरतों का समर्थन करते हैं क्योंकि बॉन्ड और इक्विटी बाजार कम विकसित होते हैं।

भारत में बैंकिंग

• परिचय

  • भारत में बैंकिंग का एक लंबा इतिहास है, जो प्राचीन काल से शुरू होता है।
  • मनु की रचनाओं में बैंकिंग के संदर्भ मिलते हैं, और मुगल युग के दौरान बैंकरों ने महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।
  • भारत में आधुनिक बैंकिंग की शुरुआत 20वीं सदी के प्रारंभ में हुई।

• भारतीय बैंकिंग की उत्पत्ति

  • ईस्ट इंडिया कंपनी के प्रारंभिक दिनों में बैंकिंग सेवाएं मुख्य रूप से एजेंसी हाउसों द्वारा प्रदान की जाती थीं।
  • संयुक्त पूंजी कंपनियों के रूप में आधुनिक बैंकिंग की शुरुआत 1700 के दशक में हुई।
  • जनरल बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना 1786 में हुई।

• बैंक क्या है?

  • बैंक एक वित्तीय संस्था है जो ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य संबंधित सेवाएं प्रदान करती है।
  • बैंक जमा स्वीकार करते हैं और ऋण प्रदान करते हैं।
  • बैंक वित्तीय सेवा उद्योग का एक उपसमुच्चय हैं।
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थाएं समान बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती हैं लेकिन बैंक की परिभाषा को पूरा नहीं करतीं।

भारतीय बैंकिंग डोमेन

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को दो मुख्य क्षेत्रों में वर्गीकृत किया जा सकता है: संगठित और असंगठित। संगठित क्षेत्र में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI), वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक और ICICI, IFC और IDBI बैंक जैसे विशेष वित्तीय संस्थाएं शामिल हैं।

भारत में बैंकों के प्रकार

1. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

आरबीआई भारत का केंद्रीय बैंक है और देश के बैंकिंग तंत्र को नियंत्रित करने की जिम्मेदारी रखता है। 1 अप्रैल 1935 को रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया अधिनियम के तहत स्थापित, आरबीआई मौद्रिक नीति के उपकरणों का उपयोग कर वित्तीय स्थिरता बनाए रखता है और मुद्रा तथा ऋण प्रणालियों को नियंत्रित करता है। मुंबई में मुख्यालय वाला आरबीआई वित्तीय बाजारों में निर्णायक भूमिका निभाता है। इसका प्राथमिक उद्देश्य वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों सहित वित्तीय क्षेत्र का पर्यवेक्षण करना है।

2. अनुसूचित बैंक

अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं जिन्हें रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल किया गया है। ये बैंक आरबीआई द्वारा अधिक कड़े नियमन और पर्यवेक्षण के अधीन होते हैं। अनुसूचित बैंकों को आगे इस प्रकार वर्गीकृत किया जा सकता है:

• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) और इसके सहयोगी बैंक: एसबीआई भारत का सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक है और पूरे देश में इसकी शाखाओं का विस्तृत नेटवर्क है। इसके सहयोगी बैंकों में स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर, स्टेट बैंक ऑफ पटियाला और स्टेट बैंक ऑफ ट्रावणकोर शामिल हैं।

• 20 राष्ट्रीयकृत बैंक: इन बैंकों का राष्ट्रीयकरण भारत सरकार ने 1969 और 1980 में किया था। कुछ प्रमुख राष्ट्रीयकृत बैंकों में पंजाब नेशनल बैंक, केनरा बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया शामिल हैं।

• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs): RRBs विशेष बैंक हैं जिनकी स्थापना ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए की गई है। इन्हें वाणिज्यिक बैंकों और भारत सरकार द्वारा प्रायोजित किया जाता है।

• अन्य अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक: इस श्रेणी में निजी क्षेत्र के बैंक जैसे HDFC बैंक, ICICI बैंक और Axis Bank शामिल हैं, साथ ही भारत में संचालित विदेशी बैंक भी।

3. गैर-अनुसूचित बैंक

गैर-अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की द्वितीय अनुसूची में शामिल नहीं किया गया है। इन बैंकों पर अनुसूचित बैंकों की तरह ही स्तर का विनियमन और पर्यवेक्षण नहीं होता है।

4. सहकारी बैंक

सहकारी बैंक वित्तीय संस्थाएं हैं जिनका स्वामित्व और नियंत्रण उनके सदस्यों के पास होता है। ये बैंकिंग सेवाएं एक विशिष्ट समूह को प्रदान करते हैं, जैसे किसान, कारीगर या किसी विशेष संगठन के कर्मचारी।

5. विदेशी बैंक

विदेशी बैंक वे बैंक हैं जिनके मुख्यालय भारत के बाहर किसी अन्य देश में हैं। ये भारत में शाखाओं या सहायक कंपनियों के माध्यम से संचालित होते हैं। भारत में कुछ प्रसिद्ध विदेशी बैंक Citibank, HSBC और Standard Chartered Bank हैं।

अनुसूचित बैंक

अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 की द्वितीय अनुसूची में शामिल किया गया है। ये बैंक RBI से बैंक दर पर ऋण और ऋण के लिए पात्र होते हैं और स्वचालित रूप से क्लियरिंग हाउस की सदस्यता प्राप्त करते हैं।

RBI अधिनियम की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध होने के लिए, एक बैंक को निम्न पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

• चुकता पूंजी और आरक्षित निधियों का योग INR 5 लाख से कम नहीं होना चाहिए।
• बैंक के कार्यों से जमाकर्ताओं के हितों को नुकसान नहीं पहुंचना चाहिए।
• उन्हें या तो कंपनी अधिनियम 1956 के तहत एक कंपनी होना चाहिए, या एक राज्य सहकारी बैंक, या एक निगम, या भारत सरकार द्वारा इस संबंध में अधिसूचित कोई संस्थान होना चाहिए।

प्रत्येक सप्ताह, अनुसूचित बैंकों को अपनी गतिविधियों का विवरण RBI को प्रदान करना होता है। सभी RRBs, सहकारी बैंक, भारतीय और विदेशी वाणिज्यिक बैंक अनुसूचित बैंकों की श्रेणी में आते हैं।

अनुसूचित बैंकों को आगे वाणिज्यिक बैंकों और सहकारी बैंकों में वर्गीकृत किया जाता है।

गैर-अनुसूचित बैंक

गैर-अनुसूचित बैंक वे बैंक होते हैं जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल नहीं किया गया है। उनकी चुकता पूंजी INR 5 लाख से कम होती है और वे नियमित बैंकिंग आवश्यकताओं के लिए RBI से निधि उधार लेने के पात्र नहीं होते हैं, सिवाय आपातकालीन स्थितियों के।

गैर-अनुसूचित बैंक कभी-कभी कानूनी संस्थाएं होती हैं, लेकिन उन्हें सरकार की प्रक्रियात्मक सहायता प्राप्त नहीं होती है। इन बैंकों को RBI को INR 5 लाख की आरक्षित राशि अनिवार्य रूप से लौटानी होती है और यह पूंजी उनके संचालन चरण के दौरान बनाए रखी जानी चाहिए।

गैर-अनुसूचित बैंक RBI के नियमों और विनियमों से बंधे नहीं होते हैं और उन्हें CRR (कैश रिज़र्व अनुपात) RBI के पास नहीं बल्कि स्वयं के पास रखना आवश्यक होता है।

वाणिज्यिक बैंक

एक वाणिज्यिक बैंक वह होता है जिसका प्राथमिक कार्य जमा स्वीकार करना और ऋण देना है। ये बैंक अनुसूचित वाणिज्यिक या गैर-अनुसूचित वाणिज्यिक हो सकते हैं। ऐसे बैंक व्यक्तियों, व्यवसायों और संगठनों की बैंकिंग आवश्यकताओं की पूर्ति करते हैं। इनकी सेवाओं में विभिन्न प्रकार के बैंक खाते खोलना और व्यवसायों को ऋण देना शामिल है।

भारत में वाणिज्यिक बैंक मूल रूप से कृषि, व्यापार और उद्योग के लिए अल्पकालिक ऋण प्रदान करने पर केंद्रित होते हैं। ये बैंक ग्राहकों के साथ सीधे संपर्क में रहते हैं, विकास बैंकों के विपरीत। SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Dena Bank, Corporation Bank आदि भारत के वाणिज्यिक बैंक हैं।

Public Sector Banks

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक वे होते हैं जिनमें सरकार का अधिकांश शेयर स्वामित्व होता है। उदाहरण के लिए, SBI एक सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है जिसके 58.60% शेयर सरकार के पास हैं। ऐसे बैंक आगे राष्ट्रीयकृत बैंकों और राज्य बैंकों तथा उनके सहयोगियों में विभाजित होते हैं।

राष्ट्रीयकृत बैंकों में, केंद्र सरकार बैंकिंग संस्था के कार्यों की देखरेख और विनियमन करती है।

बैंकिंग संरचना के प्रश्नोत्तर

बैंक क्या है?

एक बैंक एक वित्तीय संस्था है जो अपने ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य संबंधित सेवाएं प्रदान करता है।

बैंक स्थापित करने का उद्देश्य क्या है?

बैंक जमा को जुटाने और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों को ऋण देने के लिए उत्तरदायी होते हैं।

भारत में बैंकों की श्रेणियाँ क्या हैं?

भारत में बैंकों के मुख्य प्रकार हैं:

• केंद्रीय बैंक
• अनुसूचित बैंक
• गैर-अनुसूचित बैंक
• विदेशी बैंक
• सहकारी बैंक
• विकास बैंक

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक क्या है?

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs) का मुख्य उद्देश्य ग्रामीण जनसंख्या के लिए ऋण की कमी को दूर करना और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना है।

अनुसूचित बैंक और गैर-अनुसूचित बैंक में क्या अंतर है?

एक अनुसूचित बैंक वह बैंक है जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) अधिनियम, 1934 की द्वितीय अनुसूची में शामिल किया गया है। गैर-अनुसूचित बैंक वे होते हैं जिन्हें द्वितीय अनुसूची में शामिल नहीं किया गया है।