भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है। इसकी स्थापना 1 अप्रैल 1935 को भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत हुई थी। RBI का मुख्यालय शुरू में कोलकाता में स्थित था, लेकिन बाद में इसे 1937 में स्थायी रूप से मुंबई स्थानांतरित कर दिया गया। RBI के गवर्नर केंद्रीय कार्यालय की अध्यक्षता करते हैं और नीतियां तैयार करते हैं।

प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए RBI अध्ययन नोट्स

ये RBI अध्ययन नोट्स आगामी प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी कर रहे वित्तीय उम्मीदवारों को मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

शुरू में, RBI निजी स्वामित्व में था। हालांकि, इसे 1949 में राष्ट्रीयकृत कर दिया गया, जिससे यह पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में आ गया। अक्टूबर 2020 तक, श्री शक्तिकांत दास RBI के गवर्नर के रूप में कार्यरत हैं, जिनके साथ श्री एम. राजेश्वर राव, डॉ. एम. डी. पात्रा, श्री एम. के. जैन और श्री बी. पी. कानूनगो डिप्टी गवर्नर के रूप में कार्यरत हैं।

RBI के प्राथमिक कार्य

RBI का प्राथमिक कार्य भारतीय रुपये से संबंधित मौद्रिक नीति को नियंत्रित और विनियमित करना है। इसके अन्य कार्यों में शामिल हैं:

• मुद्रा का जारी करना
• मुद्रा का संचालन करना
• देश में मौद्रिक स्थिरता बनाए रखना
• देश की ऋण प्रणाली को बनाए रखना

RBI की संरचना, कार्य और महत्व

ये अध्ययन नोट्स RBI के विभिन्न पहलुओं को कवर करते हैं, जिनमें इसकी संरचना, कार्य, महत्व, मौद्रिक नीति समिति और बहुत कुछ शामिल हैं। ये UPSC भारतीय अर्थव्यवस्था और अन्य बैंकिंग परीक्षाओं की तैयारी के लिए आवश्यक हैं।

RBI समयरेखा

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारतीय अर्थव्यवस्था को आकार देने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आगामी RBI ग्रेड B परीक्षा की तैयारी के लिए RBI की समयरेखा को समझना आवश्यक है।

RBI – परिभाषा और रोचक तथ्य

RBI एक राष्ट्रीय महत्व का संस्थान है और भारतीय अर्थव्यवस्था का आधार है। यहाँ RBI के बारे में कुछ रोचक तथ्य दिए गए हैं:

• RBI की अवधारणा डॉ. अंबेडकर की पुस्तक “द प्रॉब्लम ऑफ द रुपी – इट्स ओरिजिन एंड इट्स सॉल्यूशन” में विकसित रणनीतियों के आधार पर तैयार की गई थी।
• “रॉयल कमीशन ऑन इंडियन करेंसी एंड फाइनेंस,” जिसे हिल्टन यंग कमीशन भी कहा जाता है, ने RBI के गठन का सुझाव दिया था।
• RBI देश की मुद्रा और ऋण प्रणाली को नियंत्रित करता है।
• RBI का राष्ट्रीयकरण 1949 में होने से पहले यह पूरी तरह से निजी स्वामित्व में था। यह एशियन क्लियरिंग यूनियन का सदस्य बैंक भी बना।

भारतीय रिज़र्व बैंक: वित्तीय स्थिरता और जनता के विश्वास को सुनिश्चित करना

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करने, वित्तीय प्रणाली में जनता के विश्वास को बनाए रखने और वाणिज्यिक तथा सहकारी बैंकिंग के माध्यम से लागत-प्रभावी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने में एक केंद्रीय भूमिका निभाता है।

RBI की प्रस्तावना

भारतीय रिज़र्व बैंक की प्रस्तावना इसके मूलभूत कार्यों को इस प्रकार व्याख्यायित करती है:

“..भारत में मौद्रिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बैंक नोटों के निर्गमन और रिज़र्व रखने का नियमन करना और सामान्यतः देश की क्रेडिट प्रणाली और मुद्रा को इसके लाभ के लिए संचालित करना।”

भारतीय रिज़र्व बैंक की संरचना

RBI के कार्य केंद्रीय निदेशक मंडल द्वारा नियमित किए जाते हैं।

भारतीय रिज़र्व बैंक की संरचना:

• RBI का बोर्ड RBI अधिनियम के दिशानिर्देशों का पालन करता है और भारत सरकार द्वारा नियुक्त किया जाता है।
• RBI के निदेशक या तो नियुक्त किए जाते हैं या मनोनीत किए जाते हैं, और उनका कार्यकाल चार वर्ष का होता है।
• आधिकारिक निदेशकों में शामिल हैं: एक पूर्णकालिक गवर्नर और अधिकतम चार डिप्टी गवर्नर।
• गैर-आधिकारिक निदेशक: 10 निदेशक, जिन्हें सरकार विभिन्न क्षेत्रों से मनोनीत करती है, साथ ही 02 सरकारी अधिकारी।
• अन्य: 04 निदेशक, चार क्षेत्रीय बोर्डों में से प्रत्येक से एक-एक।

RBI के कार्य

मौद्रिक प्राधिकरण:

• RBI मौद्रिक नीति को तैयार करने और लागू करने के लिए उत्तरदायी है।
• यह अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति और क्रेडिट को नियंत्रित करता है।
• यह देश के विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन करता है।

सरकार का बैंकर:

• आरबीआई भारत सरकार का बैंकर के रूप में कार्य करता है।
• यह सरकार के खातों का प्रबंधन करता है और वित्तीय सलाह प्रदान करता है।
• यह सरकारी प्रतिभूतियां जारी करता है और सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन करता है।

बैंकों का बैंकर:

• आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों का बैंकर के रूप में कार्य करता है।
• यह उन्हें ऋण और अग्रिम प्रदान करता है।
• यह वाणिज्यिक बैंकों के संचालन को नियंत्रित करता है और उनकी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

विकासात्मक भूमिका:

• आरबीआई भारतीय अर्थव्यवस्था में एक विकासात्मक भूमिका निभाता है।
• यह वित्तीय समावेशन और सभी के लिए ऋण की पहुंच को बढ़ावा देता है।
• यह वित्तीय बाजारों के विकास का समर्थन करता है।

नियामक भूमिका:

• आरबीआई भारत में वित्तीय क्षेत्र का नियमन करता है।
• यह वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करता है।
• यह जमाकर्ताओं और निवेशकों के हितों की रक्षा करता है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के कार्य

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है। यह मौद्रिक नीतियों की निगरानी, मौद्रिक नीतियों को लागू करने और राष्ट्रीय आर्थिक विकास के संदर्भ में देश में मूल्य स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए उत्तरदायी है।

नोट जारी करना

• आरबीआई जनता को पर्याप्त मात्रा में मुद्रा सिक्के और नोट प्रदान करने के लिए उत्तरदायी है।
• आरबीआई मुद्रा नोटों और सिक्कों की गुणवत्ता बनाए रखता है, उनका आदान-प्रदान करता है और उन नोटों को नष्ट करता है जो परिसंचरण के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

सरकार का बैंकर

• आरबीआई भारत सरकार और सभी राज्यों का एजेंट, बैंकर और सलाहकार के रूप में कार्य करता है।
• यह केंद्र और राज्य सरकारों के सभी बैंकिंग कार्यों को करता है और दोनों को ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है।

विदेशी भंडार प्रबंधन

• आरबीआई विदेशी मुद्राओं की खरीद-फरोख्त द्वारा विदेशी विनिमय दरों को बनाए रखता है।
• जब विदेशी मुद्रा की मांग बढ़ती है तो वह फॉरेक्स बाज़ार में उसे खरीदता-बेचता है और इसका विपरीत भी करता है।

विकासात्मक कार्य

• आरबीआई कृषि वित्त के लिए संस्थागत व्यवस्थाएँ बनाने सहित राष्ट्रीय उद्देश्यों के समर्थन हेतु विस्तृत विकासात्मक कार्य करता है।

आंकड़ों का संग्रह और प्रकाशन

• आरबीआई भारतीय अर्थव्यवस्था के बैंकिंग और वित्तीय संचालन, एफडीआई, बीओपी, विनिमय दरों, उद्योगों, मूल्यों आदि के आंकड़े नियमित रूप से एकत्र और संकलित करता है।
• यह मासिक प्रकाशन जारी करता है जिसमें नियमित रूप से संबंधित और नवीनतम आंकड़े दिए जाते हैं।

क्रेडिट आपूर्ति पर नियंत्रण

• आरबीआई अर्थव्यवस्था में क्रेडिट आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए गुणात्मक और मात्रात्मक तकनीकों का उपयोग करता है।
• जब अर्थव्यवस्था में पर्याप्त मुद्रा आपूर्ति होती है तो वह कड़ी मौद्रिक नीति द्वारा मुद्रा आपूर्ति को सीमित करता है और इसका विपरीत भी करता है।

प्रोत्साहनात्मक कार्य

• आरबीआई की प्रवर्तनात्मक कार्यों में बैंकिंग आदतों को बढ़ावा देना और बैंकिंग प्रणाली को सुदृढ़ करना, बैंकिंग कर्मचारियों को प्रशिक्षण प्रदान करना, कृषि और सहकारी क्षेत्रों का समर्थन करना, वित्तीय प्रणाली का विकास करना, पुनर्वित्त सुविधाओं के माध्यम से निर्यात को बढ़ावा देना और औद्योगिक वित्त के लिए सहायता देना शामिल हैं।

पर्यवेक्षी कार्य

• आरबीआई को कुछ गैर-मौद्रिक भूमिकाएँ सौंपी गई हैं, जिनमें बैंकों को लाइसेंस देना, बैंक निरीक्षण और जांच करना, गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं को नियंत्रित करना और वाणिज्यिक बैंकों के कार्यों की आवधिक समीक्षा करना शामिल हैं।

अंतिम उपाय के रूप में ऋणदाता

• आरबीआई के प्रमुख कार्यों में से एक बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के लिए अंतिम उपाय के रूप में ऋणदाता के रूप में कार्य करना है।
• यह अस्थायी रूप से धन की कमी का सामना कर रहे बैंकों और वित्तीय संस्थाओं को तरलता प्रदान करता है।

मौद्रिक नीति में भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) की भूमिका

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) धन की आवश्यकता वाले बैंकों के लिए अंतिम उपाय के रूप में ऋणदाता के रूप में कार्य करता है। 1949 के बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत, आरबीआई के पास देश की बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित और पर्यवेक्षित करने के लिए व्यापक शक्तियाँ हैं।

आरबीआई के मौद्रिक नीति के साधन

आरबीआई की मौद्रिक नीति का उद्देश्य आम आर्थिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अर्थव्यवस्था में मुद्रा की आपूर्ति पर नियंत्रण बनाए रखना है। मौद्रिक नीति के मुख्य साधनों में शामिल हैं:

• कैश रिज़र्व अनुपात (CRR): बैंकों को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत RBI के पास रिज़र्व के रूप में रखना आवश्यक होता है। CRR में वृद्धि मुद्रा आपूर्ति में तरलता घटाती है, जबकि इसमें कमी का विपरीत प्रभाव पड़ता है।

• सांविधिक तरलता अनुपात (SLR): वित्तीय संस्थानों को अपनी कुल देनदारियों के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में सरकारी बॉन्ड जैसी तरल संपत्तियाँ रखनी होती हैं। RBI मुद्रास्फीति के दौरान क्रेडिट प्रवाह घटाने के लिए SLR बढ़ा सकता है और इसका विपरीत भी।

• खुले बाज़ार संचालन (OMO): RBI अर्थव्यवस्था में क्रेडिट प्रवाह को नियंत्रित करने के लिए सरकारी प्रतिभूतियों की खरीद-फरोख्त करता है। प्रतिभूतियाँ बेचने से क्रेडिट प्रवाह घटता है, जबकि खरीदने से यह बढ़ता है।

• बैंक दर नीति: बैंक दर वह ब्याज दर है जो RBI बैंकों को उधार देने पर वसूलता है। उच्च बैंक दर से बैंकों के लिए उधार लेना महँगा हो जाता है, जिससे क्रेडिट की मात्रा और मुद्रा आपूर्ति घटती है।

• रिपो दर: रिपो दर वह ब्याज दर है जिस पर RBI बैंकों को अल्पकालिक धन उधार देता है। RBI मुद्रास्फीति के दौरान मुद्रा आपूर्ति घटाने के लिए रिपो दर बढ़ाता है और अपस्फीति के दौरान घटाता है।

मौद्रिक नीति समिति

मौद्रिक नीति समिति (MPC) RBI की मौद्रिक नीति निर्धारित करने के लिए उत्तरदायी है। MPC में छह सदस्य होते हैं, जिनमें RBI गवर्नर, दो डिप्टी गवर्नर और भारत सरकार द्वारा नियुक्त तीन बाहरी सदस्य शामिल हैं। MPC हर दो महीने में मौद्रिक नीति की समीक्षा और आवश्यक समायोजन करने के लिए बैठक करती है।

मौद्रिक नीति समिति (MPC) एक छह सदस्यीय समिति है जो भारत में मौद्रिक नीतियों की रणनीति बनाने के लिए उत्तरदायी है। इसे सरकार द्वारा RBI अधिनियम की धारा 45ZB के तहत पेश किया गया था और बाद में 1934 में संशोधित किया गया। MPC वर्ष में कम से कम चार बार बैठक करती है, जिसमें चार सदस्यों का कोरम होता है। प्रत्येक सदस्य के पास एक वोट होता है, और बराबरी की स्थिति में गवर्नर के पास निर्णायक वोट होता है।

RBI द्वारा हालिया विकास

कोविड-19 महामारी के कारण उत्पन्न आर्थिक संकट के बीच, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कई विकास पेश किए हैं:

• बैंकों को SLR को पूरा करने के लिए दी गई बढ़ी हुई उधार सुविधा को 30 सितंबर 2020 तक बढ़ाया गया।
• CRR के न्यूनतम दैनिक रखरखाव पर 80% की छूट को सितंबर 2020 तक बढ़ाया गया।
• वाणिज्यिक बैंकों में शासन को मजबूत करने के लिए प्रमोटरों को CEO पद पर 10 वर्ष से अधिक समय तक रहने से प्रतिबंधित करने का प्रस्ताव रखा गया।
• कोविड-19 महामारी के कारण अपनी दर निर्धारण समिति में बाहरी सदस्यों की कार्यकाल अवधि को मार्च 2021 तक बढ़ाने का अनुरोध किया।
• मौद्रिक संचरण में सहायता के लिए बॉन्ड-स्वैपिंग कार्यक्रम की एक और कड़ी की घोषणा की, जिसे भारत का ऑपरेशन ट्विस्ट कहा जाता है।
• डिजिटल भुगतानों को देशभर में बढ़ावा देने के लिए 250 करोड़ रुपये के प्रारंभिक योगदान के साथ एक पेमेंट्स इन्फ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फंड बनाया गया।
• राष्ट्रपति के अध्यादेश के माध्यम से बैंकिंग विनियमन अधिनियम में संशोधन करके सहकारी बैंकों को RBI के नियामक ढांचे के तहत लाया गया।

ये विकास उन उम्मीदवारों को मार्गदर्शन देने के उद्देश्य से हैं जो यूपीएससी और बैंकिंग पीओ जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी कर रहे हैं। अधिक विस्तृत नोट्स और परीक्षा-तैयारी सामग्री के लिए, टेस्टबुक ऐप डाउनलोड करने और दैनिक ऑफर व डील का लाभ उठाने पर विचार करें।