🏛️ RBI कार्य और नीतियाँ - सम्पूर्ण मार्गदर्शिका

IBPS बैंकिंग जागरूकता के लिए RBI की भूमिका, कार्य, मौद्रिक नीति उपकरण और हाल की पहलों को सिद्ध करें!

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🎯 भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के बारे में

मूलभूत जानकारी

स्थापना: 1 अप्रैल, 1935 मुख्यालय: मुंबई, महाराष्ट्र वर्तमान गवर्नर: शक्तिकांत दास (12 दिसंबर 2018 से) डिप्टी गवर्नर: 4

आदर्श वाक्य: “Reserve Bank of India” (अंग्रेज़ी) “भारतीय रिज़र्व बैंक” (हिन्दी)

प्रतीक: बाघ और ताड़ का वृक्ष

राष्ट्रीयकृत: 1 जनवरी, 1949

ऐतिहासिक समयरेखा

1935: RBI की स्थापना निजी बैंक के रूप में (हिल्टन यंग आयोग के आधार पर) 1949: RBI अधिनियम, 1934 के तहत राष्ट्रीयकृत 1969: 14 प्रमुख बैंकों का राष्ट्रीयकरण (सामाजिक बैंकिंग) 1980: 6 और बैंकों का राष्ट्रीयकरण 1991: आर्थिक उदारीकरण की शुरुआत 2016: मौद्रिक नीति समिति (MPC) की स्थापना 2016: नोटबंदी लागू 2020: COVID-19 महामारी प्रतिक्रिया उपाय

📋 RBI के कार्य

1. मौद्रिक प्राधिकार

उद्देश्य: आर्थिक विकास को ध्यान में रखते हुए मूल्य स्थिरता बनाए रखना

प्रमुख जिम्मेदारियाँ:

✅ मौद्रिक नीति तैयार करना और लागू करना ✅ अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति और ऋण को नियंत्रित करना ✅ मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना (लक्ष्य: 4% ±2%) ✅ ब्याज दरों को नियंत्रित करना ✅ मौद्रिक नीति उपकरणों का उपयोग करना (रेपो, सीआरआर, एसएलआर, आदि)

उपकरण:

महत्वपूर्ण: दरें आरबीआई की नवीनतम एमपीसी बैठक (अक्टूबर 2024) के अनुसार वर्तमान हैं। ये दरें मौद्रिक नीति निर्णयों के आधार पर बदलती रहती हैं। सबसे वर्तमान दरों के लिए हमेशा आधिकारिक आरबीआई स्रोतों से सत्यापित करें।

उपकरण	वर्तमान दर (अक्टूबर 2024)	उद्देश्य
रेपो दर	6.50%	उधार दर (अल्पकालिक)
रिवर्स रेपो दर	3.35%	बैंकों से उधार लेने की दर
बैंक दर	6.75%	उधार दर (दीर्घकालिक)
सीआरआर	4.50%	आरबीआई के पास आरक्षित नकदी
एसएलआर	18.00%	तरल परिसंपत्तियों की आवश्यकता
एमएसएफ दर	6.75%	आपातकालीन उधार दर

मौद्रिक नीति उपकरणों की व्याख्या

क) रेपो दर (पुनर्खरीद दर)

परिभाषा: वह दर जिस पर आरबीआई प्रतिभूतियों के बदले बैंकों को अल्पकालिक धन उधार देता है

वर्तमान दर: 6.50%

यह कैसे काम करता है:

• बैंक प्रतिभूतियाँ बेचकर आरबीआई से उधार लेते हैं
• बाद में उन्हें वापस खरीदने का समझौता
• कम रेपो → सस्ते ऋण → अधिक उधार → आर्थिक विकास

प्रभाव: ↓ रेपो दर → ↓ उधार दरें → ↑ उधार → ↑ निवेश → ↑ विकास ↑ रेपो दर → ↑ उधार दरें → ↓ उधार → ↓ मुद्रास्फीति

उदाहरण: “RBI ने आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा देने के लिए रेपो दर में 25 bps की कटौती की।”

b) रिवर्स रेपो दर

परिभाषा: वह दर जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों से उधार लेता है

वर्तमान दर: 3.35%

यह कैसे काम करता है:

• बैंक अतिरिक्त धन RBI में जमा करते हैं
• जमा पर ब्याज कमाते हैं
• उच्च रिवर्स रेपो → RBI में अधिक जमा → बाजार में कम पैसा

प्रभाव: ↑ रिवर्स रेपो → ↑ RBI में बैंक जमा → ↓ मुद्रा आपूर्ति → ↓ मुद्रास्फीति

उदाहरण: “बैंकों ने RBI के रिवर्स रेपो विंडो के तहत ₹5 लाख करोड़ जमा किए।”

c) कैश रिज़र्व अनुपात (CRR)

परिभाषा: वह प्रतिशत जमा जिसे बैंकों को RBI के पास नकद रूप में रखना होता है

वर्तमान दर: 4.50%

यह कैसे काम करता है:

• बैंक NDTL* का 4.5% RBI के पास रखते हैं
• CRR पर कोई ब्याज नहीं मिलता
• उधार देने के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता

*NDTL: नेट डिमांड एंड टाइम लायबिलिटीज़

प्रभाव: ↑ CRR → ↓ उधार क्षमता → ↓ मुद्रा आपूर्ति → ↓ मुद्रास्फीति ↓ CRR → ↑ उधार क्षमता → ↑ मुद्रा आपूर्ति → ↑ विकास

उदाहरण: “यदि बैंक के पास ₹100 करोड़ जमा है, तो उसे CRR के रूप में RBI के पास ₹4.5 करोड़ रखने होंगे।”

d) स्टैच्यूटरी लिक्विडिटी अनुपात (SLR)

परिभाषा: वह प्रतिशत जमा जिसे बैंकों को तरल संपत्तियों में निवेश करना होता है (सरकारी प्रतिभूतियाँ, नकदी, सोना)

वर्तमान दर: 18%

यह कैसे काम करता है:

• बैंक NDTL का 18% स्वीकृत प्रतिभूतियों में रखते हैं
• बैंक की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करता है
• सरकारी उधार में मदद करता है

प्रभाव: ↑ SLR → ↓ उधार क्षमता → ↓ क्रेडिट वृद्धि ↓ SLR → ↑ उधार क्षमता → ↑ क्रेडिट उपलब्धता

उदाहरण: “बैंकों को हर ₹100 जमा पर ₹18 मूल्य की सरकारी प्रतिभूतियाँ रखनी होंगी।”

e) बैंक दर

परिभाषा: वह दर जिस पर RBI बैंकों को दीर्घकालिक धन उधार देता है (बिना गिरवी के)

वर्तमान दर: 6.75% (आमतौर पर = MSF दर)

Repo दर से अंतर:

• Repo: अल्पकालिक, गिरवी के साथ
• बैंक दर: दीर्घकालिक, बिना गिरवी के

प्रभाव: Repo दर के समान (उधार दरों को प्रभावित करता है)

उदाहरण: “RBI ने मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए बैंक दर बढ़ाई।”

f) मार्जिनल स्टैंडिंग सुविधा (MSF)

परिभाषा: बैंकों के लिए आपातकालीन उधार सुविधा जिससे वे RBI से रात भर सरकारी प्रतिभूतियों के बदले उधार ले सकते हैं

वर्तमान दर: 6.75% (आमतौर पर = बैंक दर)

यह कैसे काम करता है:

• बैंक NDTL के 2% तक उधार ले सकते हैं
• SLR प्रतिभूतियों के खिलाफ
• Repo से अधिक दर (जुर्माना दर)

उद्देश्य: आपातकालीन तरलता समर्थन

उदाहरण: “बैंक ने नकदी की कमी को पूरा करने के लिए MSF के तहत ₹500 करोड़ उधार लिए।”

2. वित्तीय प्रणाली का नियामक और पर्यवेक्षक

बैंकिंग विनियमन:

✅ बैंकों को लाइसेंस जारी करना ✅ पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताएं निर्धारित करना ✅ निरीक्षण करना ✅ बैंक प्रदर्शन की निगरानी करना ✅ सुधारात्मक कार्रवाई करना (PCA ढांचा) ✅ बैंक विलय और अधिग्रहण को मंजूरी देना

हाल के विनियमन:

a) प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (PCA) ढांचा

उद्देश्य: कमजोर बैंकों में शीघ्र हस्तक्षेप

ट्रिगर्स:

• उच्च NPA अनुपात (>10%)
• नकारात्मक रिटर्न ऑन एसेट्स (ROA < 0)
• निम्न पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR < 9%)

प्रतिबंध:

• उधार पर अंकुश
• शाखा विस्तार पर रोक
• लाभांश वितरण प्रतिबंध
• प्रबंधन परिवर्तन

उदाहरण: “RBI ने 2017 में सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया को PCA के तहत रखा (2021 में हटाया गया)।”

b) बेसल III मानक

उद्देश्य: बैंक पूंजी पर्याप्तता और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करना

मुख्य आवश्यकताएं (भारत):

• न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात: 9%
• सामान्य इक्विटी टियर 1 (CET1): 5.5%
• टियर 1 पूंजी: 7%
• पूंजी संरक्षण बफर: 2.5%

कार्यान्वयन: चरणबद्ध तरीके से (2013-2019, 2023 तक बढ़ाया गया)

उदाहरण: “SBI का CAR 13.5% है, जो बेसल III मानकों से काफी ऊपर है।”

c) विभेदित बैंकिंग लाइसेंस

पेमेंट बैंक (2014):

• ₹2 लाख तक जमा स्वीकार करें
• उधार देने की अनुमति नहीं
• उदाहरण: Paytm Payments Bank, India Post Payments Bank

स्मॉल फाइनेंस बैंक (2015):

• बिन बैंकिंग/कम बैंकिंग वाले वर्गों पर ध्यान
• प्राथमिकता क्षेत्र उधार: ANBC का 75%
• उदाहरण: AU Small Finance Bank, Ujjivan SFB

उदाहरण: “Airtel Payments Bank ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है।”

3. विदेशी विनिमय प्रबंधक

मुख्य जिम्मेदारियां:

✅ विदेशी विनिमय भंडार का प्रबंधन ✅ विनिमय दर स्थिरता बनाए रखना ✅ FEMA (विदेशी विनिमय प्रबंधन अधिनियम) लागू करना ✅ विदेशी मुद्रा डीलरों को अधिकृत करना ✅ पूंजी खाता लेनदेन की निगरानी

विदेशी विनिमय भंडार (फॉरेक्स):

भारत का फॉरेक्स भंडार (अक्टूबर 2024): ~$700 बिलियन*

घटक:

1. विदेशी मुद्रा परिसंपत्तियां (FCA): ~85%
2. सोना: ~10%
3. SDR (विशेष आहरण अधिकार): ~3%
4. IMF में आरक्षित स्थिति: ~2%

उद्देश्य:

• आयात कवर (10-12 महीने)
• रुपये की रक्षा
• निवेशक विश्वास
• संकट प्रबंधन

उदाहरण: “RBI ने तेज रुपये अवमूल्यन को रोकने के लिए फॉरेक्स बाजार में हस्तक्षेप किया।”

*विदेशी मुद्रा भंडार बाजार की स्थितियों और आरबीआई के हस्तक्षेप के आधार पर दैनिक रूप से उतार-चढ़ाव करता है।

विनिमय दर प्रबंधन:

प्रणाली: प्रबंधित फ्लोट (1993 से)

आरबीआई का हस्तक्षेप:

• डॉलर खरीदता है जब रुपया अत्यधिक मजबूत होता है
• डॉलर बेचता है जब रुपया तेजी से कमजोर होता है
• उद्देश्य: अत्यधिक अस्थिरता को रोकना (दर को निर्धारित नहीं करना)

उदाहरण: “आरबीआई ने रुपये को ₹83/डॉलर पर स्थिर रखने के लिए $10 अरब डॉलर बेचे।”

4. मुद्रा का जारीकर्ता

मुद्रा प्रबंधन:

✅ मुद्रा नोट जारी करना और वितरित करना ✅ मुद्रा परिसंचरण प्रबंधित करना ✅ मैले/क्षतिग्रस्त नोटों को नष्ट करना ✅ सुरक्षा विशेषताएं डिजाइन करना ✅ पर्याप्त मुद्रा आपूर्ति बनाए रखना

नोट: सिक्के भारत सरकार (वित्त मंत्रालय) द्वारा जारी किए जाते हैं, लेकिन आरबीआई द्वारा वितरित किए जाते हैं

महात्मा गांधी श्रृंखला:

मूल्यवर्ग: ₹10, ₹20, ₹50, ₹100, ₹200, ₹500, ₹2000*

*₹2000 नोट: मई 2023 में परिसंचरण से वापस लिया गया

सुरक्षा विशेषताएं:

• वॉटरमार्क
• सुरक्षा धागा
• गुप्त छवि
• सूक्ष्म अक्षर
• रंग बदलने वाली स्याही
• देखने योग्य रजिस्टर

उदाहरण: “आरबीआई ने 2023-24 में ₹3.5 लाख करोड़ मूल्य के नोट छापे।”

क्लीन नोट नीति:

उद्देश्य: परिसंचरण में गुणवत्तापूर्ण मुद्रा सुनिश्चित करना

प्रक्रिया:

1. बैंक जनता से मैले नोट एकत्र करते हैं
2. आरबीआई को विनाश के लिए भेजते हैं
3. आरबीआई बैंकों को ताजा नोट जारी करता है
4. बैंक जनता को वितरित करते हैं

उदाहरण: “आरबीआई ने 2023 में ₹1 लाख करोड़ मूल्य के मैले नोट नष्ट किए।”

5. सरकार का बैंकर

केंद्र और राज्य सरकारों को सेवाएं:

✅ सरकारी खातों का रखरखाव करना
✅ भुगतान प्राप्त करना और करना
✅ सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन करना
✅ सरकारी ऋण जारी करना (बॉन्ड, टी-बिल)
✅ वित्तीय मामलों पर सलाह देना
✅ RBI में सरकार के एजेंट के रूप में कार्य करना

ऋण प्रबंधन:

सार्वजनिक ऋण के प्रकार:

1. बाजार ऋण (सरकारी प्रतिभूतियाँ, बॉन्ड)
2. ट्रेज़री बिल (91, 182, 364 दिन)
3. बाहरी ऋण (विदेशी उधार)

RBI की भूमिका:

• सरकारी प्रतिभूतियों की नीलामी करना
• ब्याज भुगतान का प्रबंधन करना
• परिपक्व प्रतिभूतियों का भुगतान करना
• ऋण रिकॉर्ड रखना

उदाहरण: “RBI ने ₹30,000 करोड़ के सरकारी बॉन्ड की नीलामी की।”

6. बैंकरों का बैंक

वाणिज्यिक बैंकों को सेवाएँ:

✅ बैंकों के खातों का रखरखाव करना
✅ क्लियरिंग और निपटान सेवाएँ प्रदान करना
✅ बैंकों को ऋण देना (रिपो, MSF, पुनर्वित्त)
✅ अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य करना
✅ बैंकों की निगरानी और विनियमन करना

क्लियरिंग और निपटान:

RBI द्वारा संचालित प्रणालियाँ:

1. RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) – बड़ी राशि, रियल टाइम
2. NEFT (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर) – खुदरा, स्थगित
3. IMPS (इमीडिएट पेमेंट सर्विस) – 24×7, तत्काल

उदाहरण: “RBI ने 2023 में RTGS के माध्यम से ₹2,500 लाख करोड़ का प्रसंस्करण किया।”

अंतिम उपाय के ऋणदाता:

परिभाषा: RBI समाधानक्षम बैंकों को अस्थायी नकदी की कमी का सामना करते समय आपातकालीन तरलता प्रदान करता है

तंत्र:

• रिपो विंडो
• मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी (MSF)
• आपातकालीन तरलता सहायता

उदाहरण: “2008 के संकट के दौरान, RBI ने बैंकों को आपातकालीन तरलता प्रदान की।”

7. विदेशी विनिमय भंडार का संरक्षक

भंडार का प्रबंधन:

उद्देश्य: ✅ मौद्रिक नीति में विश्वास बनाए रखना ✅ संकट के दौरान बफर प्रदान करना ✅ बाहरी संवेदनशीलता को सीमित करना ✅ पर्याप्त आयात कवर बनाए रखना

निवेश रणनीति:

• सुरक्षा (पूंजी संरक्षण)
• तरलता (तुरंत उपलब्धता)
• रिटर्न (अनुकूलन)

संपत्ति आवंटन:

• अमेरिकी ट्रेजरी प्रतिभूतियाँ
• अन्य देशों की बॉन्ड
• विदेशी केंद्रीय बैंकों में जमा
• सोने का भंडार

उदाहरण: “RBI का सोना भंडार 557 टन से बढ़कर 800 टन हो गया।”

8. विकासात्मक भूमिका

वित्तीय समावेशन पहल:

✅ प्राथमिकता क्षेत्र उधार (PSL) मानक ✅ लीड बैंक योजना ✅ क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB) ✅ स्वयं सहायता समूह (SHG) लिंकेज ✅ जन धन योजना समर्थन ✅ पेमेंट बैंक लाइसेंसिंग ✅ वित्तीय साक्षरता पहल

प्राथमिकता क्षेत्र उधार:

लक्ष्य: घरेलू बैंकों के लिए ANBC का 40% (समायोजित नेट बैंक क्रेडिट)

क्षेत्र:

1. कृषि: 18%
2. MSME: 7.5%
3. निर्यात ऋण
4. शिक्षा
5. आवास
6. सामाजिक बुनियादी ढांचा
7. नवीकरणीय ऊर्जा
8. अन्य

उदाहरण: “बैंकों को हर ₹100 में ₹40 प्राथमिकता क्षेत्रों को उधार देना होगा।”

वित्तीय समावेशन कार्यक्रम:

क) जन धन-आधार-मोबाइल (JAM) ट्रिनिटी

उद्देश्य: लाभार्थियों को सीधे लाभ हस्तांतरण

अवयव:

• जन धन: सभी के लिए बैंक खाता
• आधार: अद्वितीय पहचान
• मोबाइल: डिजिटल भुगतान सक्षम

उपलब्धि: 50 करोड़+ जन धन खाते खुले

उदाहरण: “सरकार ने ₹2 लाख करोड़ सब्सिडी JAM के माध्यम से हस्तांतरित की।”

ख) PMJDY (प्रधानमंत्री जन धन योजना)

शुभारंभ: 28 अगस्त, 2014

लाभ:

• शून्य बैलेंस खाता
• रुपे डेबिट कार्ड
• ₹10,000 ओवरड्राफ्ट सुविधा
• ₹2 लाख दुर्घटना बीमा
• ₹30,000 जीवन बीमा (यदि रुपे का उपयोग किया गया हो)

उपलब्धि: 49+ करोड़ खाते, ₹2 लाख करोड़ जमा

उदाहरण: “PMJDY दुनिया का सबसे बड़ा वित्तीय समावेशन कार्यक्रम है।”

💹 मौद्रिक नीति समिति (MPC)

संविधान

स्थापना: अक्टूबर 2016 (RBI अधिनियम संशोधन के तहत)

सदस्य (6):

1. RBI गवर्नर (अध्यक्ष)
2. RBI डिप्टी गवर्नर (मौद्रिक नीति)
3. RBI अधिकारी (एग्जीक्यूटिव डायरेक्टर या समकक्ष)
4. 3 बाहरी सदस्य (भारत सरकार द्वारा नियुक्त)

वर्तमान बाहरी सदस्य (2025):

• डॉ. अशिमा गोयल
• प्रो. जयंत आर. वर्मा
• डॉ. शशांक भिड़े

जिम्मेदारी

प्राथमिक उद्देश्य: मुद्रास्फीति को 4% पर बनाए रखना (±2% सहनशीलता सीमा)

लक्ष्य सीमा: 2% से 6%

यदि मुद्रास्फीति सीमा से बाहर जाती है:

• RBI को सरकार को स्पष्टीकरण प्रस्तुत करना होगा
• विफलता के कारण बताने होंगे
• सुधारात्मक कार्यों का प्रस्ताव रखना होगा

बैठक की आवृत्ति: वर्ष में कम से कम 4 बार (द्वि-मासिक)

निर्णय: बहुमत से मतदान (बराबरी पर गवर्नर की निर्णायक मत)

हालिया MPC निर्णय (2024-25)

अप्रैल 2024: रेपो दर 6.50% बनाए रखी (स्थिति को बरकरार) जून 2024: रेपो दर 6.50% बनाए रखी (विराम) अगस्त 2024: रेपो दर 6.50% बनाए रखी (प्रतीक्षा एवं निगरानी) अक्टूबर 2024: रेपो दर 6.50% बनाए रखी (रवैया: तटस्थ) दिसंबर 2024: रेपो दर 6.50% बनाए रखी (मुद्रास्फीति की निगरानी)

तर्क: वृद्धि और मुद्रास्फीति की चिंताओं को संतुलित करना

🆕 हालिया RBI पहल (2023-25)

1. डिजिटल भुगतान

क) यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस)

शुभारंभ: 2016
नियामक: एनपीसीआई (आरबीआई की निगरानी में)

वृद्धि:

• 2020: 2,200 करोड़ लेन-देन
• 2023: 11,000 करोड़ लेन-देन
• 2024: 15,000+ करोड़ लेन-देन

विशेषताएँ:

• 24×7 उपलब्धता
• तत्काल स्थानांतरण
• क्यूआर कोड भुगतान
• अंतरराष्ट्रीय विस्तार (यूएई, सिंगापुर, फ्रांस)

उदाहरण: “भारत ने 2024 में 14,800 करोड़ से अधिक यूपीआई लेन-देन संसाधित किए।”*

*नवीनतम यूपीआई लेन-देन आंकड़ों की पुष्टि एनपीसीआई/आरबीआई के साप्ताहिक रिपोर्टों से करें क्योंकि आंकड़े तेजी से बदलते हैं।

ख) सीबीडीसी (सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी) - e₹

शुभारंभ: पायलट दिसंबर 2022 में शुरू हुआ

प्रकार:

1. थोक सीबीडीसी (e₹-W): बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के लिए
2. खुदरा सीबीडीसी (e₹-R): जनता के लिए

लाभ:

• नकदी पर निर्भरता में कमी
• कम लेन-देन लागत
• सीमा-पार दक्षता
• वित्तीय समावेशन

स्थिति (2025): पायलट में 1 करोड़+ उपयोगकर्ता

उदाहरण: “आरबीआई का डिजिटल रुपया प्रोग्रामयोग्य और ट्रेसयोग्य है।”

2. बैंकिंग क्षेत्र सुधार

क) खाता एग्रीगेटर ढांचा

शुभारंभ: सितंबर 2021

उद्देश्य: उपयोगकर्ता की सहमति से वित्तीय डेटा को सुरक्षित रूप से साझा करना सक्षम बनाना

प्रतिभागी:

• बैंक
• एनबीएफसी
• म्यूचुअल फंड
• बीमा कंपनियाँ

लाभ:

• तेज़ ऋण स्वीकृति
• कम दस्तावेज़ीकरण
• बेहतर ऋण मूल्यांकन

उदाहरण: “खाता एग्रीगेटर ने ऋण प्रसंस्करण समय को हफ्तों से घंटों में कम कर दिया।”

ख) टीआरईडीएस (ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम)

उद्देश्य: बिलों की छूट देकर एमएसएमई वित्तपोषण को सुगम बनाना

प्लेटफ़ॉर्म:

1. RXIL (रिसीवेबल्स एक्सचेंज ऑफ इंडिया)
2. M1xchange (माइंड सॉल्यूशंस)
3. A.TReDS (एक्सिस बैंक TReDS)

यह कैसे काम करता है:

• एमएसएमई प्लेटफ़ॉर्म पर चालान अपलोड करता है
• वित्तदाता डिस्काउंट के लिए बोली लगाते हैं
• एमएसएमई को तुरंत भुगतान मिलता है

उदाहरण: “TReDS प्लेटफ़ॉर्म ने 50,000+ एमएसएमई को ₹50,000 करोड़ का वित्त पाने में मदद की।”

3. क्रेडिट और उधार सुधार

क) बाहरी बेंचमार्क उधार दर (EBLR)

परिचय: अक्टूबर 2019

आवश्यकता: सभी फ्लोटिंग रेट ऋण बाहरी बेंचमार्क से जुड़े हों

बेंचमार्क:

• आरबीआई रेपो रेट
• 3-महीने/6-महीने टी-बिल यील्ड
• कोई अन्य बाजार बेंचमार्क

लाभ: नीति दर में बदलाव का उधारकर्ताओं तेजी से संचरण

उदाहरण: “होम लोन ब्याज हर तिमाही रेपो रेट से जुड़ा बदलता है।”

ख) चल संपत्ति के खिलाफ ऋण

फ्रेमवर्क: चल संपत्तियों का CERSAI पंजीकरण

कवर की गई संपत्तियां:

• मशीनरी
• वाहन
• इन्वेंटरी
• रिसीवेबल्स

लाभ: भूमि/भवन के बिना एमएसएमई के लिए आसान ऋण

उदाहरण: “एमएसएमई अब कार्यशील पूंजी के लिए ₹50 लाख मूल्य की मशीनरी गिरवी रख सकते हैं।”

4. ग्राहक संरक्षण

क) ओम्बुड्समैन योजना 2.0

शुभारंभ: नवंबर 2021

विशेषताएं:

• सभी शिकायतों के लिए एकल पोर्टल
• 30-दिन समाधान समयरेखा
• अपीलीय प्राधिकरण को अपील
• एनबीएफसी को भी कवर करता है

आधार:

• बैंकिंग सेवा में कमी
• अनुचित प्रथाएं
• मिस-सेलिंग
• देरी

उदाहरण: “एकीकृत ओम्बुड्समैन सभी आरबीआई-विनियमित संस्थाओं के खिलाफ शिकायतें संभालता है।”

ख) डिजिटल उधार पर मास्टर निर्देश

जारी: सितंबर 2022

मुख्य प्रावधान:

• सभी ऋण वितरण केवल उधारकर्ता के खाते में
• पारदर्शी मूल्य निर्धारण (एपीआर प्रकटीकरण)
• निष्पक्ष प्रथाओं की संहिता
• डेटा गोपनीयता संरक्षण
• शिकायत निवारण

उदाहरण: “डिजिटल उधार देने में उधारदाताओं को सभी शुल्क पहले ही प्रकट करने होंगे।”

🎯 आईबीपीएस परीक्षाओं के लिए महत्वपूर्ण

सबसे अधिक पूछे जाने वाले विषय:

1. मौद्रिक नीति दरें (10-15 प्रश्न)

• वर्तमान दरें (रिपो, सीआरआर, एसएलआर)
• एमपीसी सदस्य
• हाल की नीति निर्णय

2. आरबीआई कार्य (5-8 प्रश्न)

• 7 मुख्य कार्य
• नियामक भूमिका
• मुद्रा प्रबंधन

3. हाल की पहल (8-12 प्रश्न)

• डिजिटल भुगतान (यूपीआई, सीबीडीसी)
• वित्तीय समावेशन
• बैंकिंग सुधार

4. योजनाएं और कार्यक्रम (5-8 प्रश्न)

• पीएमजेडीवाई
• प्राथमिकता क्षेत्र उधार
• विभेदित बैंक

5. विदेशी मुद्रा प्रबंधन (3-5 प्रश्न)

• वर्तमान विदेशी मुद्रा भंडार
• विदेशी मुद्रा के घटक

त्वरित संशोधन बिंदु:

• ✅ आरबीआई की स्थापना: 1 अप्रैल, 1935
• ✅ राष्ट्रीयकृत: 1 जनवरी, 1949
• ✅ वर्तमान गवर्नर: शक्तिकांत दास
• ✅ डिप्टी गवर्नर: 4
• ✅ एमपीसी सदस्य: 6 (3 आरबीआई + 3 बाहरी)
• ✅ मुद्रास्फीति लक्ष्य: 4% (±2%)
• ✅ रिपो दर: 6.50%
• ✅ सीआरआर: 4.50%
• ✅ एसएलआर: 18%
• ✅ विदेशी मुद्रा भंडार: ~$700 अरब
• ✅ न्यूनतम कार: 9%
• ✅ पीएसएल लक्ष्य: एएनबीसी का 40%
• ✅ डीआईसीजीसी कवरेज: प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख

📝 अध्ययन रणनीति

सप्ताह 1: मूल बातें सीखें

• आरबीआई के 7 कार्य
• मौद्रिक नीति उपकरण
• वर्तमान दरें (रिपो, सीआरआर, एसएलआर)

सप्ताह 2: गहराई से समझें

• एमपीसी संरचना और निर्णय
• बैंकिंग विनियम (बेसल, पीसीए)
• विभेदित बैंकिंग लाइसेंस

सप्ताह 3: हाल की पहल

• डिजिटल भुगतान (UPI, CBDC)
• वित्तीय समावेशन कार्यक्रम
• ग्राहक सुरक्षा उपाय

सप्ताह 4: समसामयिक मामले

• नवीनतम MPC निर्णय
• नई RBI परिपत्रें
• हाल की नीति परिवर्तन

समसामयिक मामले:

• मासिक RBI नीति अद्यतन
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