आईबीपीएस परीक्षाओं के लिए आवश्यक बैंकिंग शब्दावली को स्पष्ट परिभाषाओं, उदाहरणों और वास्तविक दुनिया के संदर्भ के साथ सीखें!

🎯 इस शब्दावली का उपयोग कैसे करें

आईबीपीएस परीक्षाओं के लिए:

• बोल्ड शब्दों पर ध्यान दें (सबसे अधिक पूछे जाने वाले)
• केवल परिभाषा ही नहीं, संदर्भ को भी समझें
• शब्दों का उपयोग वाक्यों में अभ्यास करें
• बेहतर याददाश्त के लिए वर्णानुक्रम में दोहराएं

अपेक्षित प्रश्न:

• आईबीपीएस प्रारंभिक: बैंकिंग जागरूकता से 10-15 प्रश्न
• आईबीपीएस मुख्य: 40 प्रश्न (सामान्य/बैंकिंग जागरूकता खंड)
• प्रत्यक्ष शब्द परिभाषाएं या अनुप्रयोग-आधारित प्रश्न

A - बैंकिंग शब्द

खाता

परिभाषा: ग्राहक के वित्तीय लेनदेन को ट्रैक करने के लिए बैंक द्वारा बनाए रखा गया रिकॉर्ड

प्रकार:

• बचत खाता
• चालू खाता
• स्थिर जमा खाता
• आवर्ती जमा खाता

उदाहरण: “उसने ₹5,000 की प्रारंभिक जमा के साथ एक बचत खाता खोला।”

कुल कारोबार

परिभाषा: सभी कर योग्य आपूर्तियों, छूट प्राप्त आपूर्तियों, निर्यात और अंतर-राज्य आपूर्तियों का कुल मूल्य

इस्तेमाल: जीएसटी संदर्भ, बैंकिंग अनुपालन

उदाहरण: “₹40 लाख से अधिक कुल कारोबार वाली कंपनियों को जीएसटी के लिए पंजीकरण कराना होता है।”

अनुशोधन

परिभाषा: मूलधन और ब्याज की आवधिक किस्तों के माध्यम से ऋण का क्रमिक कम होना

सामान्य रूप से: होम लोन, कार लोन में

उदाहरण: “होम लोन को 20 वर्षों में मासिक किस्तों के साथ अनुशोधित किया गया है।”

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर)

परिभाषा: ऋणों पर लिया गया या निवेशों पर अर्जित वार्षिक ब्याज दर, जिसमें शुल्क शामिल हैं

सूत्र: APR = (ब्याज + शुल्क / मूलधन) × (365 / ऋण अवधि के दिन) × 100

उदाहरण: “क्रेडिट कार्ड की APR 36% प्रति वर्ष है।”

आर्बिट्राज़

परिभाषा: किसी संपत्ति को विभिन्न बाज़ारों में एक साथ खरीदना और बेचना ताकि मूल्य अंतर से लाभ कमाया जा सके

उदाहरण: “व्यापारी सोने की कीमतों के बाज़ारों के बीच अंतर से लाभ कमाने के लिए आर्बिट्राज़ का उपयोग करते हैं।”

संपत्ति

परिभाषा: किसी व्यक्ति या संगठन के स्वामित्व वाला संसाधन जिसकी आर्थिक मूल्य होता है

प्रकार:

• चालू संपत्तियाँ (नकदी, सूची)
• स्थायी संपत्तियाँ (संपत्ति, उपकरण)
• अमूर्त संपत्तियाँ (पेटेंट, गुडविल)

उदाहरण: “बैंक की कुल संपत्तियाँ ₹5 लाख करोड़ थीं।”

ATM (ऑटोमेटेड टेलर मशीन)

परिभाषा: इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग आउटलेट जो ग्राहकों को बिना मानव सहायता के बुनियादी लेन-देन पूरे करने की अनुमति देता है

सेवाएँ: नकदी निकासी, शेष पूछताछ, मिनी स्टेटमेंट, पिन परिवर्तन

उदाहरण: “उसने अपने कार्यालय के पास स्थित ATM से ₹5,000 निकाले।”

B - बैंकिंग शब्द

खराब ऋण / गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA)

परिभाषा: ऐसा ऋण जिसकी मूलधन या ब्याज भुगतान 90 दिन या अधिक समय से बकाया है

वर्गीकरण:

• उपमानक संपत्तियाँ: 90 दिन से 1 वर्ष तक बकाया
• संदिग्ध संपत्तियाँ: 1-3 वर्ष तक बकाया
• हानि संपत्तियाँ: 3 वर्ष से अधिक समय से बकाया

उदाहरण: “इस तिमाही में बैंक का NPA अनुपात 8% तक बढ़ गया।”

भुगतान संतुलन (BoP)

परिभाषा: एक देश के सभी संस्थाओं और शेष विश्व के बीच सभी लेन-देन का विवरण

घटक:

• चालू खाता (व्यापार, सेवाएँ)
• पूँजी खाता (निवेश)

उदाहरण: “भारत का BoP $20 अरब के अधिशेष के साथ दिखाया गया।”

बैंक दर

परिभाषा: ब्याज दर जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है (बिना गिरवी के)

वर्तमान दर (2025): 6.75%

प्रभाव: उच्च बैंक दर → उच्च उधार दरें → कम उधार

उदाहरण: “RBI ने मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए बैंक दर को 25 आधार अंक बढ़ाया।”

बैंकास्योरेंस

परिभाषा: बैंक और बीमा कंपनी के बीच साझेदारी ताकि बैंक शाखाओं के माध्यम से बीमा उत्पाद बेचे जा सकें

उदाहरण: “SBI SBI लाइफ इंश्योरेंस के साथ बैंकास्योरेंस के माध्यम से जीवन बीमा पॉलिसियाँ बेचता है।”

आधार दर

परिभाषा: न्यूनतम ब्याज दर जिससे नीचे बैंक उधार नहीं दे सकते (कुछ श्रेणियों को छोड़कर)

इससे प्रतिस्थापित: MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ़ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट) ने 2016 में

उदाहरण: “बैंक की आधार दर 8.5% प्रति वर्ष है।”

आधार बिंदु (bps)

परिभाषा: एक प्रतिशत बिंदु का एक-सौवाँ हिस्सा (0.01%)

उपयोग: ब्याज दर परिवर्तनों को मापना

उदाहरण: “RBI ने रेपो दर को 25 आधार बिंदु (0.25%) घटाया।”

विनिमय बिल

परिभाषा: एक पक्ष द्वारा दूसरे पक्ष को निर्दिष्ट तिथि को निर्दिष्ट राशि चुकाने के लिए लिखित आदेश

प्रकार:

• मांग बिल (मांग पर देय)
• यूज़ेंस बिल (निर्दिष्ट अवधि के बाद देय)

उदाहरण: “निर्यातक ने आयातक पर $10,000 के लिए विनिमय बिल खींचा।”

बिटकॉइन

परिभाषा: ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग करने वाली विकेंद्रीकृत डिजिटल क्रिप्टोकरेंसी

भारत में स्थिति: कानूनी निविदा नहीं; आरबीआई ने क्रिप्टो ट्रेडिंग के खिलाफ चेतावनी दी है

उदाहरण: “2024 में बिटकॉइन की कीमत $100,000 को पार कर गई।”

बॉन्ड

परिभाषा: निवेशक द्वारा उधारकर्ता को दिए गए ऋण का प्रतिनिधित्व करने वाला निश्चित आय वाला साधन

प्रकार:

• सरकारी बॉन्ड
• कॉर्पोरेट बॉन्ड
• नगरपालिका बॉन्ड

उदाहरण: “कंपनी ने 10 वर्षीय बॉन्ड 8% कूपन दर पर जारी किए।”

ब्रांच बैंकिंग

परिभाषा: भौगोलिक क्षेत्रों में वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए कई बैंक स्थानों (शाखाओं) का संचालन

उदाहरण: “एसबीआई के भारत भर में 24,000+ शाखाएं हैं।”

बाउंस चेक

परिभाषा: चेक जो अपर्याप्त फंड या अन्य कारणों से बैंक द्वारा अस्वीकार कर दिया जाता है

जुर्माना: ₹500-₹1,000 प्रति बाउंस चेक + धारा 138 एनआई अधिनियम के तहत कानूनी कार्रवाई

उदाहरण: “उसका चेक अपर्याप्त बैलेंस के कारण बाउंस हो गया।”

C - बैंकिंग शब्द

पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR)

परिभाषा: बैंक की पूंजी और उसकी जोखिम-भारित संपत्तियों का अनुपात, यह सुनिश्चित करता है कि बैंक नुकसान को सहन कर सके

सूत्र: CAR = (टियर 1 पूंजी + टियर 2 पूंजी) / जोखिम-भारित संपत्तियाँ × 100

न्यूनतम आवश्यक (भारत): 9% (बेसल III मानदंड)

उदाहरण: “एसबीआई का CAR 13.5% है, जो नियामक आवश्यकता से ऊपर है।”

कैश क्रेडिट (CC)

परिभाषा: अल्पकालिक ऋण सुविधा जहां उधारकर्ता स्वीकृत सीमा तक निकासी कर सकता है और ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लगाया जाता है

इसका उपयोग: कार्यशील पूंजी के लिए व्यवसायों द्वारा

उदाहरण: “कंपनी के पास ₹50 लाख का कैश क्रेडिट लिमिट है।”

कैश रिज़र्व अनुपात (CRR)

परिभाषा: वह प्रतिशत जमा राशि जिसे बैंकों को RBI के पास नकद रूप में रखना होता है

वर्तमान दर (2025): 4.50%

उद्देश्य: मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करना, तरलता सुनिश्चित करना

उदाहरण: “RBI ने अतिरिक्त तरलता को अवशोषित करने के लिए CRR को 50 bps बढ़ाया।”

सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (CD)

परिभाषा: एक निश्चित परिपक्वता तिथि और निर्धारित ब्याज दर के साथ समय जमा

अवधि: 7 दिन से 1 वर्ष (बैंकों के लिए), 1 वर्ष से 3 वर्ष (वित्तीय संस्थानों के लिए) न्यूनतम: ₹1 लाख

उदाहरण: “उसने ₹5 लाख 1 वर्ष की CD में 7% ब्याज दर पर निवेश किया।”

चेक

परिभाषा: बैंक को दिया गया लिखित निर्देश कि ड्रॉअर के खाते से निर्धारित राशि भुगतानकर्ता को दी जाए

प्रकार:

• बेयरर चेक
• ऑर्डर चेक
• क्रॉस्ड चेक
• पोस्ट-डेटेड चेक (PDC)

उदाहरण: “उसने ₹10,000 का एक क्रॉस्ड चेक जारी किया।”

गिरवी संपत्ति (Collateral)

परिभाषा: ऋण सुरक्षित करने के लिए उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति

उदाहरण: संपत्ति, सोना, प्रतिभूतियां, फिक्स्ड डिपॉजिट

उदाहरण: “उसने व्यावसायिक ऋण के लिए अपने घर को गिरवी रखा।”

कंसॉलिडेशन

परिभाषा: कई ऋणों को एक मासिक भुगतान वाले एकल ऋण में मिलाना

लाभ: सरलीकृत पुनर्भुगतान, संभावित रूप से कम ब्याज दर

उदाहरण: “उसने तीन क्रेडिट कार्ड ऋणों को एक पर्सनल लोन में मिलाया।”

कोर बैंकिंग सॉल्यूशंस (CBS)

परिभाषा: बैंकिंग सेवा बुनियादी ढांचा जो ग्राहकों को किसी भी शाखा से खाता संचालित करने में सक्षम बनाता है

विशेषताएँ:

• कहीं भी बैंकिंग
• रीयल-टाइम प्रोसेसिंग
• केंद्रीकृत डेटाबेस

उदाहरण: “CBS के साथ, आप मुंबई में पैसा जमा कर सकते हैं और दिल्ली में निकाल सकते हैं।”

क्रेडिट रेटिंग

परिभाषा: उधारकर्ता (व्यक्ति/कंपनी) की क्रेडिट योग्यता का आकलन

भारत में एजेंसियाँ:

• CRISIL
• ICRA
• CARE
• इंडिया रेटिंग्स

रेटिंग्स: AAA (सबसे ऊँची) से D (डिफॉल्ट)

उदाहरण: “कंपनी के बॉन्ड्स को CRISIL द्वारा AAA रेटिंग दी गई है।”

क्रेडिट स्कोर

परिभाषा: व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व (300-900)

भारत में ब्यूरो:

• CIBIL
• एक्सपीरियन
• इक्विफैक्स
• CRIF हाई मार्क

अच्छा स्कोर: 750+

उदाहरण: “उसका CIBIL स्कोर 780 होने से उसे कम ब्याज दर पर होम लोन मिला।”

करंट अकाउंट

परिभाषा: व्यवसायों/व्यापारियों के लिए डिपॉजिट अकाउंट जिसमें असीमित लेनदेन होते हैं, कोई ब्याज नहीं

विशेषताएँ:

• कोई लेनदेन सीमा नहीं
• ओवरड्राफ्ट सुविधा
• कोई ब्याज नहीं दिया जाता

उदाहरण: “कंपनी ने दैनिक व्यापार लेनदेन के लिए करंट अकाउंट खोला।”

D - बैंकिंग शब्द

डेबिट कार्ड

परिभाषा: बैंक खाते से लिंक्ड भुगतान कार्ड, जो उपलब्ध बैलेंस से खर्च करने देता है

प्रकार:

• वीज़ा डेबिट
• मास्टरकार्ड डेबिट
• रुपे डेबिट

उदाहरण: “उसने ATM से ₹5,000 निकालने के लिए अपना डेबिट कार्ड इस्तेमाल किया।”

डिमांड ड्राफ्ट (DD)

परिभाषा: बैंक द्वारा जारी प्री-पेड नेगोशिएबल इंस्ट्रुमेंट, जो भुगतान की गारंटी देता है

विशेषताएँ:

• बाउंस नहीं हो सकता
• 3 महीने तक वैध
• शुल्क लागू होते हैं

उदाहरण: “उसने कॉलेज एडमिशन फीस के लिए ₹50,000 का DD भेजा।”

डिपॉजिट बीमा

परिभाषा: बैंक के असफल होने पर बैंक जमाकर्ताओं की जमा राशि की हानि से सुरक्षा प्रदान करने वाला बीमा

कवरेज (भारत): ₹5 लाख प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक (DICGC)

उदाहरण: “यदि बैंक असफल भी हो जाता है, तो आपकी ₹5 लाख तक की जमा राशि बीमा होती है।”

मूल्यह्रास (Depreciation)

परिभाषा: अन्य मुद्राओं के सापेक्ष मुद्रा के मूल्य में कमी

प्रभाव: निर्यात सस्ता, आयात महंगा

उदाहरण: “रूपया ₹75/$1 से घटकर ₹83/$1 हो गया।”

विभेदक बैंकिंग (Differential Banking)

परिभाषा: विभिन्न ग्राहक वर्गों को विभिन्न सेवाएं/ब्याज दरें प्रदान करने वाली बैंकिंग प्रणाली

प्रकार:

• पेमेंट बैंक
• स्मॉल फाइनेंस बैंक

उदाहरण: “Paytm Payments Bank जैसे पेमेंट बैंक विभेदक सेवाएं प्रदान करते हैं।”

डिजिटल हस्ताक्षर

परिभाषा: डिजिटल दस्तावेजों की प्रामाणिकता और अखंडता सुनिश्चित करने वाला इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर

उपयोग: ऑनलाइन बैंकिंग, कर फाइलिंग, कंपनी पंजीकरण

उदाहरण: “उसने डिजिटल हस्ताक्षर का उपयोग करके ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किया।”

DICGC (डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन)

परिभाषा: बैंक जमाकर्ताओं को जमा बीमा प्रदान करने वाला RBI का सहायक

कवरेज: ₹5 लाख प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक (मूलधन + ब्याज)

उदाहरण: “DICGC छोटे जमाकर्ताओं को बैंक असफलता से सुरक्षा प्रदान करता है।”

E - बैंकिंग शब्द

इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा (ECS)

परिभाषा: थोक/आवर्ती लेनदेन के लिए इलेक्ट्रॉनिक निधि अंतरण प्रणाली

प्रकार:

• ECS क्रेडिट (वेतन, लाभांश)
• ECS डेबिट (ऋण EMI, बिल भुगतान)

उदाहरण: “उनका वेतन हर महीने की 1 तारीख़ को ईसीएस के माध्यम से जमा किया जाता है।”

ईएमआई (समान मासिक किस्त)

परिभाषा: उधारकर्ता द्वारा हर महीने निर्धारित तारीख़ को ऋणदाता को किया जाने वाला निश्चित भुगतान

सूत्र: EMI = [P × R × (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1] जहाँ: P = मूलधन, R = मासिक ब्याज दर, N = अवधि (महीनों में)

उदाहरण: “उनके होम लोन की ईएमआई ₹25,000 प्रति माह है, 20 वर्षों के लिए।”

इंडॉर्समेंट

परिभाषा: किसी हस्तांतरणीय लिखत के पीछे हस्ताक्षर करके अधिकार किसी अन्य व्यक्ति को स्थानांतरित करना

प्रकार:

• रिक्त इंडॉर्समेंट
• पूर्ण इंडॉर्समेंट
• प्रतिबंधात्मक इंडॉर्समेंट

उदाहरण: “उसने चेक पर अपने व्यापारिक साझीदार के नाम इंडॉर्समेंट किया।”

इक्विटी

परिभाषा: किसी कंपनी में शेयरों के रूप में दर्शाया गया स्वामित्व हिस्सा

उदाहरण: “उसने रिलायंस इंडस्ट्रीज़ के इक्विटी शेयरों में ₹1 लाख निवेश किया।”

एस्कीट

परिभाषा: निर्धारित अवधि के बाद बिना दावे वाली संपत्ति/जमा की सरकार को स्थानांतरण

अवधि: 10 वर्षों की निष्क्रियता (भारत)

उदाहरण: “10 वर्षों तक कोई दावा न होने वाले निष्क्रिय खाते सरकार के पास एस्कीट हो सकते हैं।”

विनिमय दर

परिभाषा: एक मुद्रा का मूल्य, किसी अन्य मुद्रा के संदर्भ में व्यक्त

प्रकार:

• नियत विनिमय दर
• तैरता विनिमय दर

उदाहरण: “यूएसडी-आईएनआर विनिमय दर ₹83 प्रति डॉलर है।”

F - बैंकिंग शब्द

राजकोषीय घाटा

परिभाषा: सरकार के कुल व्यय और कुल राजस्व (ऋण को छोड़कर) के बीच का अंतर

सूत्र: राजकोषीय घाटा = कुल व्यय - कुल राजस्व (ऋण को छोड़कर)

लक्ष्य (भारत 2024-25): GDP का 5.1%

उदाहरण: “सरकार का लक्ष्य 2025-26 तक राजकोषीय घाटे को 4.5% तक कम करना है।”

स्थायी जमा (FD)

परिभाषा: निवेश जहाँ एकमुश्त राशि निश्चित अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर पर जमा की जाती है

अवधि: 7 दिन से 10 वर्ष ब्याज: 5-7% (बैंक और अवधि के अनुसार भिन्न)

उदाहरण: “उसने ₹10 लाख 5 वर्ष की FD में 7.5% ब्याज दर पर निवेश किया।”

फोरक्लोज़र

परिभाषा: अवधि समाप्त होने से पहले संपूर्ण बकाया ऋण राशि का भुगतान

शुल्क: बकाया राशि का 2-5% (बैंक के अनुसार भिन्न)

उदाहरण: “उसने बोनस मिलने के बाद अपना पर्सनल लोन फोरक्लोज़ किया।”

प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI)

परिभाषा: किसी विदेशी संस्था द्वारा दूसरे देश में स्थित व्यवसाय में निवेश

क्षेत्र: स्वचालित मार्ग (100% FDI) या सरकारी अनुमोदन मार्ग

उदाहरण: “भारत ने 2023-24 में $83 बिलियन FDI आकर्षित किया।”

विदेशी मुद्रा भंडार (फॉरेक्स)

परिभाषा: देनदारियों को समर्थन देने और मौद्रिक नीति को प्रभावित करने के लिए केंद्रीय बैंक द्वारा रखी गई विदेशी मुद्राएँ

भारत का भंडार (2025): ~$650 बिलियन

घटक: विदेशी मुद्राएँ, सोना, SDRs, IMF में आरक्षित स्थिति

उदाहरण: “RBI रुपये की विनिमय दर स्थिर रखने के लिए फॉरेक्स भंडार का उपयोग करता है।”

G - बैंकिंग शब्द

GDP (सकल घरेलू उत्पाद)

परिभाषा: किसी विशिष्ट अवधि में एक देश के भीतर उत्पादित सभी वस्तुओं और सेवाओं का कुल मौद्रिक मूल्य

भारत GDP (2024-25 अनुमान): ₹300 लाख करोड़

उदाहरण: “भारत की GDP वृद्धि दर FY 2024-25 के लिए 6.5% अनुमानित है।”

GNP (सकल राष्ट्रीय उत्पाद)

परिभाषा: किसी देश के निवासियों द्वारा स्थान की परवाह किए बिना उत्पादित वस्तुओं और सेवाओं का कुल मूल्य

सूत्र: GNP = GDP + विदेश से शुद्ध कारक आय

उदाहरण: “GNP में विदेश में कार्यरत भारतीयों द्वारा अर्जित आय शामिल है।”

ग्रेस अवधि

परिभाषा: देय तिथि के बाद वह समय अवधि जिसके दौरान भुगतान बिना जुर्माने के किया जा सकता है

क्रेडिट कार्ड: आमतौर पर 15-21 दिन

उदाहरण: “ऋण की EMI देय तिथि के बाद 7 दिन की ग्रेस अवधि है।”

गारंटर

परिभाषा: वह व्यक्ति जो उधारकर्ता की चूक की स्थिति में ऋण चुकाने के लिए सहमत होता है

दायित्व: उधारकर्ता के समान

उदाहरण: “उसके पिता ने शिक्षा ऋण के लिए गारंटर बनने की पेशकश की।”

H - बैंकिंग शब्द

हार्ड करेंसी

परिभाषा: वैश्विक रूप से कारोबार की जाने वाली मुद्रा जिसे स्थिर और विश्वसनीय माना जाता है

उदाहरण: USD, यूरो, GBP, JPY

उदाहरण: “USD दुनिया की प्राथमिक हार्ड करेंसी है।”

हिपोथिकेशन

परिभाषा: कब्जे के हस्तांतरण के बिना चल संपत्ति पर बनाया गया आरोप

सामान्य रूप से: वाहन ऋण, मशीनरी ऋण में

उदाहरण: “ऋण चुकाने तक कार बैंक को हिपोथिकेट है।”

I - बैंकिंग शब्द

IFSC (इंडियन फाइनेंशियल सिस्टम कोड)

परिभाषा: 11 वर्णों का अक्षरांकीय कोड जो इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के लिए बैंक शाखा की पहचान करता है

प्रारूप: पहले 4 वर्ण (बैंक कोड), 5वां वर्ण (0), अंतिम 6 (शाखा कोड)

उदाहरण: “SBIN0001234” - NEFT/RTGS के लिए SBI शाखा कोड

मुद्रास्फीति

परिभाषा: वस्तुओं और सेवाओं की सामान्य मूल्य स्तर में वृद्धि की दर

प्रकार:

• मांग-प्रेरित मुद्रास्फीति
• लागत-प्रेरित मुद्रास्फीति

भारत में मुद्रास्फीति (2025): ~5% (सीपीआई)

उदाहरण: “उच्च मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है।”

प्रारंभिक सार्वजनिक निर्गम (आईपीओ)

परिभाषा: प्रक्रिया जिससे निजी कंपनी पहली बार जनता को शेयर पेश करती है

उदाहरण: “2022 में एलआईसी का आईपीओ भारत का सबसे बड़ा आईपीओ था।”

ब्याज दर

परिभाषा: मूलधन पर लगाए गए प्रतिशत जो उधारदाता द्वारा लिया जाता है या जमाकर्ता को दिया जाता है

प्रकार:

• साधारण ब्याज
• चक्रवृद्धि ब्याज

उदाहरण: “बचत खाता प्रति वर्ष 4% ब्याज दर प्रदान करता है।”

K - बैंकिंग शब्द

केवाईसी (ग्राहक को जानिए)

परिभाषा: ग्राहक की पहचान सत्यापित करने की प्रक्रिया धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए

आवश्यक दस्तावेज़:

• पहचान प्रमाण (आधार, पैन)
• पता प्रमाण
• फोटोग्राफ

उदाहरण: “बैंक खाता खोलने के लिए पूर्ण केवाईसी अनिवार्य है।”

L - बैंकिंग शब्द

पत्र ऋण (एलसी)

परिभाषा: बैंक का लिखित गारंटी विक्रेता को कि भुगतान किया जाएगा यदि खरीदार चूक करता है

प्रकार:

• निरस्त किए जाने योग्य एलसी
• अपरिवर्तनीय एलसी
• पुष्ट एलसी

उदाहरण: “निर्यातक ने आयातक के बैंक से एक अपरिवर्तनीय एलसी की मांग की।”

लिन

परिभाषा: संपत्ति पर कानूनी दावा जिसे ऋण चुकाने के लिए गिरवी के रूप में प्रयोग किया जाता है

उदाहरण: “बैंक ने ओवरड्राफ्ट सुविधा के खिलाफ उसकी एफडी पर लिन लगाया।”

तरलता

परिभाषा: संपत्ति को नकदी में बिना नुकसान के परिवर्तित करने में आसानी

सबसे अधिक तरल: नकद
उदाहरण: “शेयर रियल एस्टेट की तुलना में अधिक तरल होते हैं।”

ऋण-से-मूल्य अनुपात (LTV)

परिभाषा: संपत्ति की खरीद मूल्य के सापेक्ष ऋण राशि का अनुपात

सूत्र: LTV = (ऋण राशि / संपत्ति मूल्य) × 100

भारत में अधिकतम LTV: होम लोन के लिए 75-90%

उदाहरण: “₹50 लाख के घर के लिए, 80% LTV के साथ, ऋण ₹40 लाख है।”

M - बैंकिंग शब्द

MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट)

परिभाषा: ऋणों की कीमत निर्धारण के लिए आंतरिक बेंचमार्क दर, बेस रेट को प्रतिस्थापित करती है

घटक:

• फंड्स की मार्जिनल लागत
• संचालन लागत
• अवधि प्रीमियम

उदाहरण: “बैंक की 1-वर्षीय MCLR 8.5% है।”

मर्चेंट बैंकिंग

परिभाषा: निगमों के लिए बैंकिंग सेवाएं जिनमें IPO प्रबंधन, विलय, अधिग्रहण शामिल हैं

उदाहरण: “ICICI Securities ने कंपनी के IPO के लिए मर्चेंट बैंकिंग सेवाएं प्रदान कीं।”

MICR (मैग्नेटिक इंक कैरेक्टर रिकग्निशन)

परिभाषा: चेकों पर तेज प्रोसेसिंग के लिए छपा 9-अंकीय कोड

प्रारूप: 3 अंक (शहर), 3 अंक (बैंक), 3 अंक (शाखा)

उदाहरण: “400240002” - मुंबई के चेक पर MICR कोड

नैतिक खतरा

परिभाषा: परिणामों से सुरक्षित होने पर अधिक जोखिम लेने की प्रवृत्ति

उदाहरण: “डिपॉजिट बीमा बैंकों के लिए नैतिक खतरा पैदा कर सकता है।”

बंधक

परिभाषा: वास्तविक संपत्ति (भूमि/इमारत) द्वारा सुरक्षित ऋण

प्रकार:

• साधारण बंधक
• सशर्त विक्रय द्वारा बंधक
• अंग्रेजी बंधक

उदाहरण: “उसने अपने घर को सुरक्षा के रूप में उपयोग करते हुए बंधक ऋण लिया।”

N - बैंकिंग शब्द

NACH (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस)

परिभाषा: वेतन, लाभांश, ऋण ईएमआई जैसे थोक लेनदेन के लिए केंद्रीकृत प्रणाली

प्रतिस्थापित: ईसीएस

उदाहरण: “ईएमआई एनएसीएच मंडेट के माध्यम से ऑटो-डेबिट होती हैं।”

NASDAQ

परिभाषा: अमेरिकी स्टॉक एक्सचेंज, बाजार पूंजीकरण के हिसाब से दूसरा सबसे बड़ा

उदाहरण: “ऐपल और माइक्रोसॉफ्ट NASDAQ पर सूचीबद्ध हैं।”

राष्ट्रीयकरण

परिभाषा: निजी संपत्ति को सरकारी स्वामित्व में स्थानांतरित करना

भारत में बैंक राष्ट्रीयकरण:

• 1969: 14 बैंक राष्ट्रीयकृत
• 1980: 6 और बैंक राष्ट्रीयकृत

उदाहरण: “बैंक राष्ट्रीयकरण का उद्देश्य सामाजिक बैंकिंग और वित्तीय समावेशन था।”

NEFT (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर)

परिभाषा: विलंबित नेट सेटलमेंट आधार पर संचालित इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर प्रणाली

समय: 24×7 (दिसंबर 2019 से) न्यूनतम/अधिकतम सीमा नहीं

उदाहरण: “उसने अपनी बेटी के खाते में ₹50,000 NEFT के माध्यम से ट्रांसफर किए।”

हस्तांतरणीय लिखत

परिभाषा: दस्तावेज़ जो विशिष्ट व्यक्ति या वाहक को विशिष्ट राशि के भुगतान की गारंटी देता है

प्रकार:

• प्रोमिसरी नोट
• बिल ऑफ एक्सचेंज
• चेक

उदाहरण: “चेक सबसे सामान्य हस्तांतरणीय लिखत है।”

नेट बैंकिंग

परिभाषा: इंटरनेट के माध्यम से बैंकिंग लेनदेन करने के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म

सेवाएं: फंड ट्रांसफर, बिल भुगतान, खाता विवरण, निवेश

उदाहरण: “उसने बिजली का बिल नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान किया।”

NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट) - बैड डेब्ट देखें

NRI (नॉन-रेजिडेंट इंडियन)

परिभाषा: वित्तीय वर्ष में 182 दिनों से अधिक भारत के बाहर रहने वाला भारतीय नागरिक

खाते:

• NRE (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल)
• NRO (नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी)
• FCNR (फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट)

उदाहरण: “एनआरआई भारत में विदेशी आय पार्क करने के लिए NRE खाता खोल सकते हैं।”

O - बैंकिंग शब्द

ओवरड्राफ्ट (OD)

परिभाषा: स्वीकृत सीमा तक उपलब्ध शेष से अधिक निकासी की सुविधा

ब्याज: केवल उपयोग की गई राशि पर लगता है

उदाहरण: “उसके वेतन खाते के खिलाफ ₹2 लाख का ओवरड्राफ्ट लिमिट है।”

लोकपाल

परिभाषा: बैंकों के खिलाफ शिकायतों की जांच के लिए नियुक्त अधिकारी

बैंकिंग लोकपाल योजना: 1995 में RBI द्वारा शुरू की गई

उदाहरण: “ग्राहक ने अनुचित शुल्कों के लिए बैंकिंग लोकपाल में शिकायत दर्ज की।”

P - बैंकिंग शब्द

PAN (स्थायी खाता संख्या)

परिभाषा: करदाताओं के लिए 10-अक्षरों की अल्फान्यूमेरिक विशिष्ट पहचान

अनिवार्य: बैंक खाता खोलने, उच्च मूल्य के लेनदेन, कर फाइलिंग के लिए

उदाहरण: “ABCDE1234F” - PAN प्रारूप

पेमेंट बैंक

परिभाषा: सीमित सेवाएं देने वाला विभेदित बैंक (कोई उधार नहीं)

सेवाएं: बचत खाते (अधिकतम ₹2 लाख), भुगतान, रेमिटेंस

उदाहरण: Paytm Payments Bank, India Post Payments Bank, Airtel Payments Bank

उदाहरण: “पेमेंट बैंक ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देते हैं।”

PLR (प्राइम लेंडिंग रेट)

परिभाषा: ब्याज दर जो बैंक अपने सबसे क्रेडिटवर्थी ग्राहकों से लेते हैं

उदाहरण: “बैंक का PLR 9.5% प्रति वर्ष है।”

पावर ऑफ अटॉर्नी

परिभाषा: किसी अन्य की ओर से कार्य करने के लिए कानूनी अधिकृतता

प्रकार:

• सामान्य पावर ऑफ अटॉर्नी
• विशेष पावर ऑफ अटॉर्नी

उदाहरण: “उसने अपनी पत्नी को बैंक खाता संचालित करने के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी दी।”

प्रॉम्प्ट करेक्टिव एक्शन (पीसीए)

परिभाषा: आरबीआई का उन कमजोर बैंकों के लिए ढांचा जिनमें उच्च एनपीए, नकारात्मक आरओए, या कम पूंजी हो

प्रतिबंध: उधारी पर रोक, शाखा विस्तार पर प्रतिबंध, लाभांश प्रतिबंध

उदाहरण: “उच्च एनपीए के कारण आरबीआई ने यूको बैंक को पीसीए ढांचे के तहत रखा।”

R - बैंकिंग शब्द

आवर्ती जमा (आरडी)

परिभाषा: निश्चित मासिक जमा और निश्चित अवधि वाली बचत योजना

अवधि: 6 महीने से 10 वर्ष ब्याज: एफडी दरों के समान

उदाहरण: “वह 7% ब्याज पर 5 वर्षीय आरडी में ₹5,000 मासिक निवेश करती है।”

रिपो दर

परिभाषा: वह दर जिस पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को प्रतिभूतियों के बदले अल्पकालिक धन उधार देता है

वर्तमान दर (2025): 6.50%

प्रभाव: कम रिपो दर → सस्ते ऋण → अधिक उधार

उदाहरण: “आर्थिक वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए आरबीआई ने रिपो दर 25 आधार अंक घटाई।”

रिवर्स रिपो दर

परिभाषा: वह दर जिस पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों से धन उधार लेता है

वर्तमान दर (2025): 3.35%

उद्देश्य: बाजार से अतिरिक्त तरलता को अवशोषित करना

उदाहरण: “बैंक अतिरिक्त धन रिवर्स रिपो दर पर आरबीआई के पास पार्क करते हैं।”

आरटीजीएस (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट)

परिभाषा: बड़े मूल्य के लेनदेन के लिए रियल-टाइम फंड ट्रांसफर प्रणाली

समय: 24×7 (दिसंबर 2020 से) न्यूनतम: ₹2 लाख (पहले, अब कोई न्यूनतम नहीं)

उदाहरण: “उसने RTGS के माध्यम से संपत्ति खरीदने के लिए ₹10 लाख ट्रांसफर किए।”

S - बैंकिंग शब्दावली

सेविंग्स अकाउंट

परिभाषा: व्यक्तियों के लिए ब्याज-युक्त जमा खाता

ब्याज: 3-4% प्रति वर्ष निकासी: कोई सीमा नहीं

उदाहरण: “वह ₹10,000 की न्यूनतम शेष राशि के साथ सेविंग्स अकाउंट बनाए रखती है।”

SLR (स्टैच्यूटरी लिक्विडिटी रेशियो)

परिभाषा: जमा राशि का वह प्रतिशत जिसे बैंकों को सरकारी प्रतिभूतियों, नकदी या सोने में निवेश करना होता है

वर्तमान दर (2025): 18%

उद्देश्य: बैंक की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करना, क्रेडिट वृद्धि को नियंत्रित करना

उदाहरण: “बैंकों को अपनी नेट डिमांड और टाइम लायबिलिटीज़ का 18% SLR बनाए रखना होता है।”

स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन

परिभाषा: बैंक को दिया गया पूर्व-अधिकृत निर्देश स्वचालित आवर्ती भुगतानों के लिए

उदाहरण: “उसने ₹10,000 की मासिक SIP के लिए स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट किया।”

सबप्राइम लेंडिंग

परिभाषा: खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों पर उधार देना

उदाहरण: “2008 की वित्तीय संकट अमेरिका में सबप्राइम मॉर्गेज संकट से शुरू हुआ था।”

SWIFT (सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन)

परिभाषा: अंतरराष्ट्रीय मनी ट्रांसफर के लिए सुरक्षित वैश्विक मैसेजिंग नेटवर्क

SWIFT कोड: 8 या 11 वर्णों वाला बैंक पहचानकर्ता

उदाहरण: “SBININBB” - SBI का SWIFT कोड

T - बैंकिंग शब्दावली

ट्रेजरी बिल्स (T-Bills)

परिभाषा: 1 वर्ष से कम परिपक्वता वाली अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियाँ

अवधि: 91 दिन, 182 दिन, 364 दिन जारी किया जाता है: फेस वैल्यू पर डिस्काउंट पर

उदाहरण: “उसने 6.5% प्रतिफल पर 91-दिन के टी-बिल में निवेश किया।”

टर्म लोन

परिभाषा: निश्चित राशि के लिए ऋण जिसकी चुकौती की निश्चित अनुसूची होती है

प्रकार:

• अल्पकालिक: < 1 वर्ष
• मध्यकालिक: 1-3 वर्ष
• दीर्घकालिक: > 3 वर्ष

उदाहरण: “व्यवसाय ने विस्तार के लिए 5-वर्षीय टर्म लोन लिया।”

U - बैंकिंग शब्दावली

UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस)

परिभाषा: रियल-टाइम तत्काल भुगतान प्रणाली जो मोबाइल के माध्यम से अंतर-बैंक लेनदेन सक्षम करती है

विशेषताएं:

• 24×7 उपलब्धता
• तत्काल स्थानांतरण
• वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA)

उदाहरण: “उसने PhonePe का उपयोग करके दुकानदार को UPI के माध्यम से ₹500 का भुगतान किया।”

यूनिवर्सल बैंकिंग

परिभाषा: बैंक जो वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग दोनों सेवाएं प्रदान करता है

उदाहरण: “ICICI Bank यूनिवर्सल बैंकिंग का अभ्यास करता है।”

W - बैंकिंग शब्दावली

वर्किंग कैपिटल

परिभाषा: दिन-प्रतिदिन के व्यावसायिक संचालन के लिए उपयोग की जाने वाली पूंजी

सूत्र: वर्किंग कैपिटल = चालू परिसंपत्तियाँ - चालू देनदारियाँ

उदाहरण: “कंपनी को संचालन के लिए ₹50 लाख वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता है।”

🎯 IBPS परीक्षाओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण शब्द

प्राथमिकता 1 (अवश्य जानें - 30 शब्द):

1. रेपो दर और रिवर्स रेपो दर
2. सीआरआर और एसएलआर
3. बैंक दर
4. एमसीएलआर
5. एनपीए
6. राजकोषीय घाटा
7. सीएआर
8. जीडीपी
9. मुद्रास्फीति
10. एनईएफटी, आरटीजीएस, आईएमपीएस
11. केवाईसी
12. बेसल III
13. भुगतान बैंक
14. लघु वित्त बैंक
15. यूपीआई
16. आईएफएससी कोड
17. एमआईसीआर कोड
18. बैंकास्योरेंस
19. प्राथमिकता क्षेत्र उधार
20. वित्तीय समावेशन
21. डीआईसीजीसी
22. क्रेडिट लेटर
23. ईएमआई
24. क्रेडिट स्कोर
25. स्थायी जमा
26. आवर्ती जमा
27. ओवरड्राफ्ट
28. कैश क्रेडिट
29. बंधक
30. गिरवी

📝 अध्ययन रणनीति

सप्ताह-दर-सप्ताह योजना:

सप्ताह 1: A-F शब्द सीखें (60 शब्द) सप्ताह 2: G-N शब्द सीखें (60 शब्द) सप्ताह 3: O-Z शब्द सीखें (60 शब्द) सप्ताह 4: संशोधन + वर्तमान अपडेट

दैनिक दिनचर्या:

• सुबह: 10 नए शब्द सीखें
• दोपहर: पिछले दिन के शब्दों का संशोधन
• शाम: एमसीक्यू अभ्यास

q समसामयिक मामले:

• मासिक बैंकिंग अपडेट
• आरबीआई नीति परिवर्तन
• नई बैंकिंग योजनाएँ

अभ्यास:

• बैंकिंग जागरूकता एमसीक्यू
• पिछले वर्ष के प्रश्न

बैंकिंग शब्दावली पर महारत - बैंकिंग जागरूकता की नींव! 📖