भारत में बैंकों के कार्य

भारत में बैंक विभिन्न कार्य करते हैं, जिन्हें मुख्यतः प्राथमिक और द्वितीयक कार्यों में व्यापक रूप से वर्गीकृत किया जा सकता है।

बैंकों के प्राथमिक कार्य

भारत में बैंकों के प्राथमिक कार्यों में शामिल हैं:

1. जमा स्वीकार करना: बैंक जनता से विभिन्न रूपों में जमा स्वीकार करते हैं, जैसे बचत खाते, चालू खाते और स्थिर जमा। ये जमा बैंक के लिए धन का स्रोत होते हैं, जिसे वह फिर उधारकर्ताओं को उधार दे सकता है।

2. ऋण और अग्रिम उधार देना: बैंक व्यक्तियों, व्यवसायों और अन्य संस्थाओं को ऋण और अग्रिम के रूप में धन उधार देते हैं। यह वह प्राथमिक तरीका है जिससे बैंक आय उत्पन्न करते हैं।

बैंकों के द्वितीयक कार्य

अपने प्राथमिक कार्यों के अतिरिक्त, भारत में बैंक कई द्वितीयक कार्य भी करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. धन के हस्तांतरण: बैंक व्यक्तियों और व्यवसायों के बीच घरेलू और अंतरराष्ट्रीय रूप से धन के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करते हैं।

2. नोट/ड्राफ्ट जारी करना: बैंक नोट और ड्राफ्ट जारी करते हैं, जिनका उपयोग भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

3. जमा का श्रेय: बैंक अपने ग्राहकों के खातों में जमा का श्रेय देते हैं।

4. विदेशी विनिमय सेवाएं: बैंक विदेशी विनिमय सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे मुद्रा विनिमय और प्रेषण।

ये केवल कुछ कार्य हैं जो भारत में बैंक करते हैं। इन कार्यों को समझकर, आप बैंकों के काम करने के तरीके और वे आपके वित्त का प्रबंधन करने में आपकी सहायता कैसे कर सकते हैं, इसकी बेहतर समझ प्राप्त कर सकते हैं।

बैंकिंग कार्य

1. जमा स्वीकार करना

• बैंक ग्राहकों से जमा स्वीकार करते हैं, जो अपनी राशि कभी भी निकाल सकते हैं।
• ग्राहक विभिन्न प्रकार के बैंक खातों—बचत खाता, चालू खाता या सावधि जमा खाता—में धन जमा कर सकते हैं।
• बचत बैंक ग्राहकों को उनकी जमा राशि पर ब्याज देते हैं और छोटे बचतकर्ताओं में लोकप्रिय हैं।
• चालू खाता चलायमान खाता होता है जिसे कार्यदिवस के दौरान कई बार संचालित किया जा सकता है।
• सावधि जमा खाते निश्चित अवधि के लिए जमा रखते हैं और उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं।

2. ऋण व अग्रिम देना

• बैंक व्यक्तियों और व्यवसायों को निश्चित ब्याज दर पर धन उधार देते हैं।
• ऋण मुख्यतः कृषिकर्ताओं, उद्योगपतियों और व्यापारियों को निवेश और आर्थिक विकास के लिए दिए जाते हैं।

3. नोट व ड्राफ्ट जारी करना

• बैंक नोट जारी करते हैं और ड्राफ्ट व चेक जैसे अन्य सस्ते विनिमय साधन बनाते हैं।
• भारत में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) नोट व सिक्के जारी करने के लिए उत्तरदायी है।
• बैंक बैंक नोट, बैंक ड्राफ्ट, ऋणपत्र और चेक जैसे ऋण साधनों का सृजन और हस्तांतरण सक्षम बनाते हैं।
• ये साधन धातु के धन की आवश्यकता घटाते हैं और सुविधाजनक, किफायती धन हस्तांतरण को सरल बनाते हैं।

4. क्रेडिट जमा

• बैंक ग्राहकों को ऋण देकर जमा राशि तैयार कर सकते हैं।
• उधारकर्ताओं को आवश्यकता पड़ने पर निकासीयोग्य जमा राशि के रूप में क्रेडिट दिया जाता है।
• ग्राहक अक्सर उधार ली गई राशि को वापस उसी बैंक में जमा करते हैं, चाहे बैंक की शर्तों के कारण हो या चालू खाते की सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए।
• इन जमाओं को क्रेडिट जमा कहा जाता है।

बैंकों के अन्य कार्यों में शामिल हैं:

1. अन्य बैंकों पर ड्रॉ किए गए चेकों का संग्रह
2. विनिमय बिलों की स्वीकृति और संग्रह
3. विदेशी मुद्रा का कारोबार ताकि विदेशी ऋणों के निपटान में सहायता मिल सके
4. सुरक्षित जमा सुविधाएं प्रदान करना
5. स्टॉक एक्सचेंज ट्रस्टी के रूप में कार्य करना
6. भारतीय रिज़र्व बैंक को नोटों की सुरक्षा और स्थिति बनाए रखने में सहायता करना

भारतीय बैंकिंग संरचना

भारतीय बैंकिंग संरचना को मोटे तौर पर दो प्रकारों में बाँटा जा सकता है:

• अनुसूचित बैंक:

  • भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम में परिभाषित ऐसे बैंक जो RBI अधिनियम 1934 की द्वितीय अनुसूची में सूचीबद्ध हैं।
  • इसमें सभी RRBs, भारतीय और विदेशी वाणिज्यिक बैंक तथा सहकारी बैंक शामिल हैं।
  • इनका न्यूनतम चुकता पूँजी और रिज़र्व 25 लाख रुपये तक होना चाहिए।

• गैर-अनुसूचित बैंक:

  • RBI अधिनियम 1934 की द्वितीय अनुसूची का पालन नहीं करते और RBI दिशानिर्देशों से बँधे नहीं होते।
  • इन्हें स्वयं नकद आरक्षित अनुपात (CRR) रखना होता है, RBI के पास नहीं।
  • इनकी चुकता पूँजी 5 लाख रुपये से कम होती है।

भारत में बैंकों के प्रकार

निजी क्षेत्र के बैंक:

• 1990 के दशक में उदारीकरण के बाद उभरे।
• उदाहरण: आईसीआईसीआई, एचडीएफसी।
• वर्तमान में भारत में 22 निजी क्षेत्र के बैंक संचालित हो रहे हैं।

विदेशी बैंक:

• गृह और मेजबान दोनों देशों के दिशानिर्देशों का पालन करना होता है।
• उच्च करों और अंतरराष्ट्रीय फर्मों के लिए आसान बाजार प्रवेश वाले देशों में अधिक प्रभावी होते हैं।
• भारत में वर्तमान में 46 विदेशी बैंक संचालित हो रहे हैं।

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी):

• 1975 में “नरसिम्हम समिति” की सिफारिशों के आधार पर आरआरबी अधिनियम 1976 के तहत स्थापित किए गए।
• नाबार्ड (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक) द्वारा विनियमित और पर्यवेक्षित।
• स्वामित्व केंद्र सरकार (50%), राज्य सरकार (15%) और प्रायोजक बैंकों (35%) के पास है।
• भारत में वर्तमान में 56 आरआरबी संचालित हो रहे हैं।

सहकारी बैंक:

• आपसी समझ के माध्यम से किए जाने वाले व्यापार के महत्वपूर्ण रूप।
• ग्रामीण अर्थव्यवस्था के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
• ग्रामीण सहकारी ऋण क्षेत्र का ऋण वितरण में हिस्सा हाल के वर्षों में 50% से अधिक से घटकर 20% से कम हो गया है।

बैंक क्या है?

बैंक वित्तीय संस्थाएं हैं जिन्हें जमा प्राप्त करने और ऋण प्रदान करने का अधिकार प्राप्त है। बैंकों के अन्य कार्यों में धन प्रबंधन, सुरक्षित लॉकर और मुद्रा विनिमय जैसी वित्तीय सेवाएं शामिल हो सकती हैं।

कई प्रकार के बैंक होते हैं जिन्हें उपरोक्त सभी कार्यों को करने के लिए नामित किया गया है। सबसे सामान्य प्रकार के बैंक खुदरा बैंक, कॉर्पोरेट बैंक और निवेश बैंक हैं।

भारत में बैंकिंग प्रणाली

अधिकांश देशों में, बैंकों का नियमन राष्ट्रीय सरकार या एक केंद्रीय बैंक द्वारा किया जाता है। भारत में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों का नियमन करता है।

विशेषज्ञ बैंक

पारंपरिक प्रकार के बैंकों के अलावा, कुछ विशेषज्ञ बैंक होते हैं जो विशिष्ट ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। इन बैंकों में शामिल हैं:

1. SIDBI (स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया)

SIDBI छोटे पैमाने के उद्योगों और व्यवसायों को ऋण प्रदान करता है। यह उद्यमियों को आधुनिक तकनीक और उपकरणों के साथ अपने व्यवसायों के वित्तपोषण में सहायता करता है।

2. EXIM Bank - एक्सपोर्ट इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया

EXIM Bank विदेशी देशों द्वारा वस्तुओं के निर्यात और आयात के वित्तपोषण के लिए ऋण देता है। यह एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया एक्ट 1981 के तहत कार्य करता है और वैश्विक एक्सपोर्ट क्रेडिट एजेंसियों के समान निर्यात ऋण प्रदाता के रूप में कार्य करता है।

3. NABARD (नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट)

NABARD ग्रामीण, गाँव और कृषि विकास, सहित हस्तशिल्प के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यह भारत में क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRBs) और सहकारी बैंकों के लिए शीर्ष नियामक निकाय के रूप में कार्य करता है। NABARD वित्त मंत्रालय के अधिकार क्षेत्र में आता है।

4. स्मॉल फाइनेंस बैंक

स्मॉल फाइनेंस बैंक सूक्ष्म उद्योगों, सीमांत किसानों और छोटे कारीगरों के समर्थन में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये समाज के असंगठित क्षेत्र के व्यक्तियों को ऋण और वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

इन बैंकों का नियमन भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा किया जाता है। भारत में कुछ संचालनरत लघु वित्त बैंकों में AU स्मॉल फाइनेंस बैंक, सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक, कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक, नॉर्थईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक और जन स्मॉल फाइनेंस बैंक शामिल हैं।

5. पेमेंट्स बैंक

पेमेंट्स बैंक RBI द्वारा प्रस्तुत एक हालिया नवाचार हैं। ये बैंक 1 लाख रुपये तक की जमा राशि की अनुमति देते हैं, लेकिन ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड या ऋण नहीं देते।