वित्तीय समावेशन

वित्तीय समावेशन, जिसे समावेशी वित्तपोषण भी कहा जाता है, का उद्देश्य वंचित और निम्न-आय वर्ग के व्यक्तियों को सस्ती वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है। यह न्यूनतम लागत पर वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिससे यह प्रतिस्पर्धी परीक्षाओं और व्यावहारिक जीवन दोनों के लिए एक आवश्यक अवधारणा बन जाता है।

मुख्य बिंदु:

• वित्तीय समावेशन का उद्देश्य सभी के लिए बैंकिंग और भुगतान सुविधाओं को पहुंच योग्य बनाना है, भेदभाव के बिना।
• यह ग्रामीण जनसंख्या के बीच बचत को बढ़ावा देकर वित्तीय क्षेत्र के संसाधन आधार को बढ़ाता है, जिससे आर्थिक विकास में योगदान होता है।
• वित्तीय समावेशन निम्न-आय वर्गों की संपत्ति और संसाधनों की सुरक्षा करता है उन्हें औपचारिक बैंकिंग क्षेत्र में लाकर।
• भारत ने इसके कार्यान्वयन के बाद से वित्तीय समावेशन में महत्वपूर्ण बदलाव देखे हैं।

वित्तीय समावेशन क्या है?

वित्तीय समावेशन समाज के प्रत्येक व्यक्ति को भेदभाव के बिना बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की एक विधि है। इसका उद्देश्य सभी को आय या बचत की परवाह किए बिना बुनियादी वित्तीय सेवाएं प्रदान करके उन्हें शामिल करना है। वित्तीय समावेशन कमजोर व्यक्तियों और समूहों के शोषण को भी कम करता है उन्हें औपचारिक ऋण सुविधाओं की आसान पहुंच प्रदान करके।

वित्तीय समावेशन का लक्ष्य बाधाओं को समाप्त करना और सभी के लिए सस्ती वित्तीय सेवाओं को उपलब्ध कराना है, समावेशी आर्थिक वृद्धि को बढ़ावा देना।

वित्तीय समावेशन: वंचितों को सशक्त बनाना

वित्तीय समावेशन का उद्देश्य समाज के वंचित वर्गों को वित्तीय सेवाओं तक पहुँच प्रदान करना है, ताकि वे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकें और दान या अन्य साधनों से धन जुटाने की निर्भरता कम हो सके।

वित्तीय समावेशन के लिए आरबीआई की पहल

वित्तीय अवरोध और गरीबी के बीच संबंध को पहचानते हुए, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए कई पहल की हैं। इन पहलों में शामिल हैं:

• नो-फ्रिल्स खाते: बचत और लेन-देन को प्रोत्साहित करने के लिए शून्य या न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता के साथ बुनियादी बैंक खाते खोलना।

• ढीले केवाईसी मानदंड: व्यक्तियों के लिए बैंक खाते खोलना आसान बनाने के लिए नो-योर-कस्टमर (KYC) प्रक्रिया को सरल बनाना।

• बिज़नेस कॉरेस्पॉन्डेंट्स (बीसी) को जोड़ना: अंतिम छोर की समस्याओं को दूर करने और दूरदराज के क्षेत्रों में वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने के लिए बीसी का उपयोग करना।

• प्रौद्योगिकी-आधारित समाधान: बीसी मॉडल के माध्यम से बायोमेट्रिक्स का उपयोग कर खाता संचालन सक्षम करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाना।

• ईबीटी को अपनाना: सामाजिक लाभों को सीधे लाभार्थियों के बैंक खातों में स्थानांतरित करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक बेनिफिट ट्रांसफर (ईबीटी) को लागू करना।

• सरलीकृत शाखा प्राधिकरण: बिना बैंक वाले ग्रामीण क्षेत्रों में बैंक शाखाएँ खोलने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना।

वित्तीय समावेशन में कमी के कारण

इन प्रयासों के बावजूद, भारत में वित्तीय समावेशन में बाधाएँ अभी भी मौजूद हैं। वित्तीय समावेशन में कमी के कुछ प्रमुख कारण इस प्रकार हैं:

• जागरूकता की कमी: कई व्यक्ति, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में, वित्तीय समावेशन के लाभों और उपलब्ध सेवाओं से अनजान हैं।

• बुनियादी ढाँचे तक सीमित पहुँच: दूर-दराज़ क्षेत्रों में भौतिक बैंक शाखाओं और एटीएम की कमी व्यक्तियों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुँचना कठिन बना देती है।

• कम साक्षरता स्तर: विशेष रूप से महिलाओं में कम साक्षरता दर व्यक्तियों की वित्तीय सेवाओं को समझने और उपयोग करने की क्षमता में बाधा डाल सकती है।

• उच्च लेन-देन लागत: वित्तीय सेवाओं से जुड़ी उच्च लेन-देन लागत व्यक्तियों को उनका उपयोग करने से हतोत्साहित कर सकती है।

• सांस्कृतिक और सामाजिक बाधाएँ: सांस्कृतिक मानदंड और सामाजिक कलंक कुछ व्यक्तियों, विशेष रूप से महिलाओं, को वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने से रोक सकते हैं।

इन चुनौतियों से निपटने के लिए सरकार, वित्तीय संस्थानों और अन्य हितधारकों से सहयोगात्मक प्रयास की आवश्यकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वित्तीय समावेशन समाज के सभी वर्गों तक पहुँचे।

भारत में वित्तीय समावेशन की चुनौतियाँ

अनेक प्रयासों के बावजूद, भारत में वित्तीय समावेशन को महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ा है। वित्तीय सेवाओं में गरीबों की सीमित भागीदारी के पीछे कई कारक योगदान करते हैं। दो प्रमुख बाधाएँ इस प्रकार हैं:

1. मानसिकता की बाधाएं: एक प्रचलित मानसिकता है कि गरीब लोग बैंक-योग्य नहीं हैं और उन्हें घाटे वाला खंड माना जाता है। यह धारणा उनकी वित्तीय सुविधाओं तक पहुंच में बाधा डालती है।

2. अप्राप्य प्रणालियां: वित्तीय क्षेत्र की प्रणालियां और प्रक्रियाएं अक्सर गरीबों के लिए उपयोगकर्ता-अनुकूल नहीं होती हैं। बैंकों को धनी लोगों के लिए विशेष और अप्राप्य माना जाता है, जो वित्तीय समावेशन में बाधा बनता है।

इन चुनौतियों से निपटने के लिए, मानसिकता बदलना और गरीबों और हाशिये के समूहों की जरूरतों को पूरा करने वाली अधिक समावेशी वित्तीय प्रणाली बनाना अत्यंत आवश्यक है।

वित्तीय समावेशन और वंचितता

वित्तीय समावेशन

वित्तीय समावेशन का अर्थ है व्यक्तियों और व्यवसायों की आवश्यक वित्तीय सेवाओं को उपयुक्त और सस्ती तरीके से प्राप्त करने की क्षमता। इसमें बैंक खातों, ऋण, बचत, बीमा और अन्य वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच शामिल है।

वित्तीय वंचितता

वित्तीय वंचितता, दूसरी ओर, जनसंख्या के एक निश्चित खंड की आवश्यक वित्तीय सुविधाओं को उपयुक्त तरीके से प्राप्त करने में असमर्थता है। यह विभिन्न रूप ले सकती है, जिनमें शामिल हैं:

• बैंक खातों तक पहुंच की कमी
• जोखिमों के खिलाफ अपर्याप्त सुरक्षा
• ऋण सहायता की अपर्याप्तता
• वित्तीय सलाह या साक्षरता तक पहुंच की कमी

वित्तीय वंचितता ऐसे व्यक्तियों को प्रभावित करती है जैसे कि भूमिहीन श्रमिक, मौखिक पट्टेदार, प्रवासी, सीमांत किसान, झुग्गी-बस्तियों के निवासी और अन्य।

वित्तीय अपवर्जन के कारण

वित्तीय अपवर्जन में कई कारक योगदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• नियमित या पर्याप्त आय की कमी: कई व्यक्तियों के पास नियमित या पर्याप्त आय नहीं होती है, जिससे वे बैंक ऋण के लिए अपात्र हो जाते हैं।
• दैनिक वेतन भोगी: वित्तीय रूप से अपवर्जित व्यक्ति अक्सर दैनिक वेतन पर निर्भर रहते हैं, जिससे उनके लिए बचत करना या औपचारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंचना कठिन हो जाता है।
• स्थानीय साहूकारों की सुविधा: स्थानीय साहूकार अक्सर बिना झंझट के वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, जिससे वे बैंकों की तुलना में अधिक सुलभ विकल्प बन जाते हैं।
• गिरवी की आवश्यकताएं: अधिकांश बैंक ऋण के लिए गिरवी की मांग करते हैं, जो गरीब व्यक्तियों को बैंक ऋण के लिए आवेदन करने से हतोत्साहित करता है।

वित्तीय अपवर्जन को संबोधित करना

सरकार और बैंकों तथा वित्तीय संस्थानों के प्रमुख नियामक वित्तीय अपवर्जन को संबोधित करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए कदम उठा रहे हैं। इन प्रयासों में शामिल हैं:

• वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम: वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के बारे में जागरूकता बढ़ाना और व्यक्तियों और समुदायों को वित्तीय शिक्षा प्रदान करना।
• सरल खाता खोलने की प्रक्रियाएं: बैंक खाते खोलने की प्रक्रिया को सरल बनाना, जिससे व्यक्तियों के लिए औपचारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंचना आसान हो जाए।
• सूक्ष्म वित्त संस्थाएं: उन सूक्ष्म वित्त संस्थाओं का समर्थन करना जो कम आय वाले व्यक्तियों और व्यवसायों को छोटे ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं।
• डिजिटल वित्तीय सेवाएं: डिजिटल वित्तीय सेवाओं, जैसे मोबाइल बैंकिंग और ई-वॉलेट, के उपयोग को बढ़ावा देना ताकि दूरदराज के क्षेत्रों में रहने वाले और पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच से वंचित व्यक्तियों तक पहुंचा जा सके।

ये प्रयास वित्तीय समावेशन को बढ़ाने और यह सुनिश्चित करने के उद्देश्य से किए जाते हैं कि सभी व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त हो जिनकी उन्हें अपने जीवन और जीविका में सुधार लाने के लिए आवश्यकता होती है।

भारत में वित्तीय समावेशन

वित्तीय समावेशन उस प्रक्रिया को संदर्भित करता है जिसमें यह सुनिश्चित किया जाता है कि सभी व्यक्तियों और व्यवसायों को बचत खाते, ऋण और बीमा जैसी वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त हो। भारत में, सरकार और वित्तीय संस्थाओं द्वारा वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए कई पहल की गई हैं।

सार्वजनिक-निजी भागीदारी पहल

भारत सरकार ने समाज के वंचित वर्गों को बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करने के लिए निजी बैंकों के साथ सहयोग किया है। इस पहल का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि कम आय वाले व्यक्ति भी बचत खाते खोल सकें और बुनियादी बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठा सकें।

नो-फ्रिल खातों को प्रोत्साहित करना

वित्तीय समावेशन को और बढ़ावा देने के लिए, सरकार गरीब व्यक्तियों को बैंकों में नो-फ्रिल खाते खोलने के लिए प्रोत्साहित करती है। इन खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं होती है और ये बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जिससे ये सबसे आर्थिक रूप से कमजोर व्यक्तियों के लिए भी सुलभ हो जाते हैं।

संयुक्त देयता समूहों का गठन

संयुक्त देयता समूह उन व्यक्तियों द्वारा बनाए जाते हैं जो बैंकों से ऋण लेने के लिए एक साथ आते हैं। यह प्रणाली बैंकों के लिए जोखिम को कम करने में मदद करती है और उन व्यक्तियों को ऋण तक पहुंच प्रदान करती है जिनके पास संपार्श्विक नहीं हो सकती है।

मध्यस्थों की भागीदारी

गैर-सरकारी संगठन (एनजीओ), सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई), और नागरिक समाज संगठन (सीएसओ) वंचित व्यक्तियों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। ये मध्यस्थ वाणिज्यिक बैंकों के लिए व्यापार संवाददाता (बीसी) या व्यापार सुविधाकर्ता (बीएफ) के रूप में कार्य करते हैं।

वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक)

भारत में फिनटेक कंपनियां वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठा रही हैं। वे विभिन्न सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे मोबाइल ऋण आवेदन, क्राउड फंडिंग, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग और ई-वॉलेट, जो ग्रामीण क्षेत्रों और वंचित व्यक्तियों के लिए वित्तीय सेवाओं को अधिक सुलभ बनाते हैं।

डिजिटल भुगतान प्रणालियां

डिजिटल बैंकिंग और ई-पेमेंट वॉलेट प्रणालियां वंचित व्यक्तियों को अपने आवासीय क्षेत्रों में विभिन्न सेवाओं के लिए भुगतान करने में सक्षम बनाती हैं। ये प्रणालियां, जैसे कि BHIM (भारत इंटरफेस फॉर मनी) और आधार पे, वित्तीय लेनदेन के लिए सुविधा और सुरक्षा प्रदान करती हैं।

मौद्रिक लेनदेन का डिजिटलीकरण

भारत सरकार IMPS (इमीडिएट पेमेंट सर्विस), UPI (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस), आधार पे, BHIM और NEFT (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर) जैसी विभिन्न पहलों के माध्यम से मौद्रिक लेनदेन के डिजिटलीकरण को बढ़ावा दे रही है। ये डिजिटल भुगतान विधियां वित्तीय लेनदेन की दक्षता और सुरक्षा बढ़ाने और वित्तीय समावेशन को और बेहतर बनाने का लक्ष्य रखती हैं।

इन पहलों को लागू करके, भारत सरकार और वित्तीय संस्थान यह सुनिश्चित करने की दिशा में काम कर रहे हैं कि सभी व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय सेवाओं की पहुंच हो, जिससे आर्थिक विकास को बढ़ावा मिले और गरीबी कम हो।

भारत में वित्तीय समावेशन के लिए डिजिटलीकरण

भारत सरकार कॉलेजों, सड़क परिवहन कार्यालयों, पेट्रोल पंपों और अस्पतालों सहित विभिन्न क्षेत्रों के लिए डिजिटलीकरण को अनिवार्य बनाकर वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने का लक्ष्य रखती है। यह पहल इन संस्थानों को सेवाओं के लिए ऑनलाइन मोड के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

सरकारी भुगतान ऐप्स के अलावा, निजी कंपनियों और बैंकों द्वारा विकसित कई मोबाइल ई-वॉलेट सिस्टम Android और iOS स्मार्टफोन के साथ-साथ कंप्यूटर पर भी व्यापक रूप से उपलब्ध हैं। कु�े प्रमुख ई-वॉलेट ऐप्स में PayTM, MobiKwik, Ola Money, ICICI Pockets, Citrus Wallet और SBI Buddy शामिल हैं।

भारत में वित्तीय समावेशन योजनाएं

केंद्र सरकार ने वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं। इन योजनाओं को वित्तीय विशेषज्ञों और नीति निर्माताओं की सहायता से सावधानीपूर्वक योजनाबद्ध और विकसित किया गया है। कु�े प्रमुख वित्तीय समावेशन योजनाएं इस प्रकार हैं:

• PMJDY (प्रधानमंत्री जन धन योजना): यह योजना भारत के बैंकिंग सेवाओं से वंचित जनसंख्या को बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने का लक्ष्य रखती है। यह बचत खाते, डेबिट कार्ड और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं जैसी बुनियादी बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करती है।

• APY (अटल पेंशन योजना): APY असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए डिज़ाइन की गई एक पेंशन योजना है। यह सेवानिवृत्ति के बाद गारंटीकृत पेंशन प्रदान करती है।

• PMVVY (प्रधानमंत्री वया वंदना योजना): PMVVY विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक पेंशन योजना है। यह 10 वर्षों की अवधि के लिए गारंटीकृत पेंशन प्रदान करती है।

• PMMY (प्रधान मंत्री मुद्रा योजना): PMMY एक योजना है जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों को ऋण प्रदान करती है। यह एक निश्चित सीमा तक बिना गिरवी के ऋण प्रदान करती है।

• PMSBY (प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना): PMSBY एक जीवन बीमा योजना है जो दुर्घटनाजनक मृत्यु और विकलांगता कवर प्रदान करती है।

• सुकन्या समृद्धि योजना: यह योजना बालिकाओं की शिक्षा और विवाह के लिए बचत को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन की गई है।

• जीवन सुरक्षा बंधन योजना: यह योजना 18 से 59 वर्ष की आयु वर्ग की महिलाओं को जीवन बीमा कवर प्रदान करती है।

• CEGS (क्रेडिट एन्हांसमेंट गारंटी स्कीम) अनुसूचित जातियों के लिए: CEGS एक योजना है जो अनुसूचित जाति के उद्यमियों को क्रेडिट एन्हांसमेंट प्रदान करती है।

• सामाजिक क्षेत्र की पहलों के तहत अनुसूचित जातियों के लिए वेंचर कैपिटल फंड: यह योजना अनुसूचित जाति के उद्यमियों को वेंचर कैपिटल फंडिंग प्रदान करती है।

• VPBY (वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना): VPBY वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक पेंशन योजना है। यह 10 वर्ष की अवधि के लिए गारंटीकृत पेंशन प्रदान करती है।

किसान क्रेडिट कार्ड

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना 1998 में किसानों की उत्पादन ऋण आवश्यकताओं को समय पर और कुशल तरीके से पूरा करने के लिए शुरू की गई थी। KCC योजना के उद्देश्यों में शामिल हैं:

• किसानों को एक ही छत के नीचे बैंकिंग प्रणाली से पर्याप्त और समय पर ऋण सहायता प्रदान करना।

• विभिन्न उद्देश्यों को कवर करता है जैसे कि खेती, फसल कटाई के बाद के खर्च, उपज विपणन ऋण, खेती की संपत्तियों के रखरखाव के लिए कार्यशील पूंजी, कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए निवेश ऋण आवश्यकता, और किसान परिवारों की उपभोग आवश्यकताएं।

किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के लिए पात्रता में व्यक्तिगत/संयुक्त उधारकर्ता शामिल हैं जो कि स्वामी काश्तकार, किरायेदार किसान, बटाईदार, मौखिक पट्टेदार, और किसानों, किरायेदार किसानों और बटाईदारों के स्वयं सहायता समूह/संयुक्त देयता समूह हैं।

वित्तीय समावेशन अध्ययन नोट्स और संसाधन

बैंकिंग जागरूकता और वित्तीय समावेशन की दुनिया में आपका स्वागत है! यह व्यापक मार्गदर्शिका बैंकिंग और वित्त में प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी कर रहे उम्मीदवारों की सहायता के लिए डिज़ाइन की गई है। वित्तीय समावेशन की गहराइयों में गोता लगाएं और विभिन्न बैंकिंग अवधारणाओं में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्राप्त करें।

वित्तीय समावेशन: एक गहराई से अध्ययन

वित्तीय समावेशन से तात्पर्य वंचित और कम आय वर्ग के व्यक्तियों को सस्ती वित्तीय सेवाएं प्रदान करने से है। इसका उद्देश्य अंतर को पाटना और सभी के लिए वित्तीय सुविधाओं की समान पहुंच सुनिश्चित करना है।

वित्तीय बहिष्करण को समझना

वित्तीय बहिष्करण, दूसरी ओर, तब होता है जब जनसंख्या का एक हिस्सा उपयुक्त तरीके से आवश्यक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच में बाधाओं का सामना करता है। यह उनके आर्थिक विकास और समग्र कल्याण में बाधा डाल सकता है।

वित्तीय समावेशन के लिए सरकार की रणनीतियां

सरकार ने वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए कई रणनीतियाँ अपनाई हैं, जिनमें शामिल हैं:

• मौद्रिक लेन-देन का डिजिटलीकरण: डिजिटल भुगतान और लेन-देन को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना, जिससे वित्तीय सेवाएँ अधिक सुलभ हो सकें।

• फिनटेक और डिजिटल भुगतान प्रणालियाँ: वित्तीय लेन-देन को सरल बनाने के लिए वित्तीय प्रौद्योगिकी और डिजिटल भुगतान प्रणालियों के उपयोग को प्रोत्साहित करना।

• योजनाएँ और पहल: वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई विभिन्न योजनाओं और पहलों को लागू करना।

वित्तीय समावेशन के लिए लोकप्रिय सरकारी योजनाएँ

वित्तीय समावेशन के लिए कुछ सबसे प्रमुख सरकारी योजनाएँ इस प्रकार हैं:

• किसान क्रेडिट कार्ड: किसानों की कृषि आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक क्रेडिट सुविधा।

• प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY): बिना बैंक खाते वाली आबादी को बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने की एक योजना।

• अटल पेंशन योजना (APY): असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए एक पेंशन योजना।

• क्रेडिट एन्हांसमेंट गारंटी स्कीम (CEGS): छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को क्रेडिट गारंटी प्रदान करने की एक योजना।

• प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY): वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक पेंशन योजना।

• प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY): गरीबों के लिए एक जीवन बीमा योजना।

• वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना (VPBY): वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक पेंशन योजना।

भारतीय रिज़र्व बैंक की भूमिका

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) अन्य बैंकिंग संस्थानों के साथ मिलकर भारत में वित्तीय समावेशन पहलों की रणनीति बनाने और उन्हें लागू करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। RBI यह सुनिश्चित करने के लिए कार्य करता है कि वित्तीय सेवाएँ कम सेवा वाले और बिना बैंक खाते वाले लोगों तक पहुँचें, जिससे आर्थिक विकास और वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा मिले।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

1. वित्तीय समावेशन क्या है?

• वित्तीय समावेशन वंचित और कम आय वाले समूहों के व्यक्तियों को सस्ती वित्तीय सुविधाएँ प्रदान करना है।

2. वित्तीय बहिष्करण क्या है?

• वित्तीय बहिष्करण जनसंख्या के एक निश्चित वर्ग द्वारा आवश्यक वित्तीय सुविधाओं को उचित तरीके से प्राप्त करने में असमर्थता है।

3. सरकार की वित्तीय समावेशन रणनीतियाँ क्या हैं?

• मौद्रिक लेनदेन का डिजिटलीकरण, फिनटेक, डिजिटल भुगतान प्रणाली और योजनाएँ तथा पहलें सरकार की कुछ वित्तीय समावेशन रणनीतियाँ हैं।

4. सरकार की कुछ लोकप्रिय योजनाएँ कौन-सी हैं?

• किसान क्रेडिट कार्ड, PMJDY, APY, CEGS, PMVVY, PMSBY और VPBY वित्तीय समावेशन की कुछ सबसे लोकप्रिय योजनाएँ हैं।

5. भारत में वित्तीय समावेशन की रणनीति बनाने के लिए कौन-सी सरकारी अधिकृत संस्था उत्तरदायी है?

• भारत में वित्तीय समावेशन की रणनीति बनाने के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक, अन्य बैंकिंग संस्थानों और भारत सरकार उत्तरदायी हैं।