बैंकिंग शब्दावली

बैंकिंग शब्दावली का उपयोग भारत के सभी प्रकार के बैंक व्यापक रूप से करते हैं। इन शब्दावलियों को जानना बैंकिंग अवधारणाओं को समझने और अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में सहायक हो सकता है।

बैंकिंग शब्दावली की A-Z सूची

1. खाता: दो पक्षों—आमतौर पर एक बैंक और उसके ग्राहकों—के बीच लेन-देन का चलता हुआ रिकॉर्ड।

2. एटीएम (ऑटोमेटेड टेलर मशीन): एक मशीन जो ग्राहकों को नकद निकासी, धन जमा और अपने खाते की शेष राशि की जाँच करने की अनुमति देती है।

3. वार्षिकी: किसी को प्रत्येक वर्ष दिया जाने वाला एक निश्चित धनराशि भुगतान, आमतौर पर उसके जीवन भर के लिए।

4. संपत्तियाँ: आर्थिक मूल्य वाले संसाधन जो किसी व्यक्ति, निगम या देश के स्वामित्व या नियंत्रण में होते हैं और भविष्य में लाभ प्रदान करने की अपेक्षा रखते हैं।

5. बेलआउट: अत्यधिक वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रही किसी कंपनी का वित्तीय उद्धार।

6. बैलेंस शीट: एक वित्तीय विवरण जो किसी विशिष्ट समय बिंदु पर कंपनी की संपत्तियाँ, देनदारियाँ और शेयरधारकों की इक्विटी की रिपोर्ट करता है।

7. बैंक क्रेडिट: ऋण, विनिमय बिलों की छूट आदि के माध्यम से बैंकों द्वारा ग्राहकों को दिया जाने वाला उधार।

8. बैंक जमा: सुरक्षा या ब्याज अर्जित करने के लिए बैंकों में जमा की गई बचत।

9. बैंकनोट: एक नोट जो बैंक द्वारा जारी किया जाता है और प्रस्तुत किए जाने पर निर्दिष्ट धनराशि का भुगतान करने का वादा करता है।

10. बैंक दर: वह ब्याज दर जो केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को ऋण और अग्रिमों पर लगाता है।

11. दिवालियापन: एक कानूनी प्रक्रिया जहाँ व्यक्ति या संस्थाएँ अपने ऋणदाताओं को दिए गए ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं और अपने कुछ या सभी ऋणों से राहत मांगते हैं।

12. ब्रिज लोन: नकदी की अस्थायी कमी को पूरा करने के लिए दिया गया अल्पकालिक ऋण।

13. बैंकास्योरेंस: बीमा उत्पादों और पॉलिसियों का वितरण, जिसे बैंक अपनी शाखाओं के माध्यम से कॉरपोरेट एजेंट के रूप में करते हैं।

14. चेक बाउंस होना: जब खाते में पर्याप्त राशि नहीं होती और बैंक चेक को “Exceeds arrangement” या “funds insufficient” के कारण वापस कर देता है।

15. बेस रेट: वह ब्याज दर जिसके आधार पर बैंक आमतौर पर अपने उधार दरें तय करते हैं।

16. बेसिस पॉइंट: 1% का एक सौवाँ हिस्सा, जो आमतौर पर वित्त की लागत दर्शाने के लिए प्रयोग किया जाता है।

17. बिल्स ऑफ एक्सचेंज: लिखित दस्तावेज़ जिसमें किसी निश्चित व्यक्ति या वाहक को एक निश्चित राशि चुकाने का बिना शर्त आदेश होता है।

18. कॉल मनी: कुछ दिनों के लिए दिया गया अल्पकालिक ऋण जिसकी ब्याज दर कम होती है।

19. पूंजीगत संपत्तियाँ: ऐसी संपत्तियाँ जो दैनिक व्यापारिक संचालन के हिस्से के रूप में न तो खरीदी जाती हैं और न बेची जाती हैं।

20. नकद: वह धन जो नोटों और सिक्कों के रूप में होता है।

21. पूंजीगत व्यय: वह अनियमित व्यय जो पूंजीगत संपत्तियाँ खरीदने में प्रयोग किया जाता है।

22. कैश काउ: ऐसे उद्यम जो उच्च आय देते हैं लेकिन अक्सर उनकी वृद्धि की संभावना कम होती है।

23. चेक: एक व्यक्ति द्वारा दिया गया लिखित आदेश जिससे एक ही या अलग-अलग बैंकों के दो खातों के बीच राशि स्थानांतरित की जाती है।

24. कोर बैंकिंग: नेटवर्क से जुड़ी बैंक शाखाओं के एक समूह द्वारा दी जाने वाली सेवाएं।

25. कोर बैंकिंग सॉल्यूशंस (CBS): एक ऐसा सिस्टम जिसमें सभी बैंक शाखाएं जुड़ी होती हैं, जिससे ग्राहक किसी भी शाखा से अपने फंड और लेनदेन तक पहुंच सकते हैं।

26. कैश रिज़र्व रेशियो (CRR): वह प्रतिशत धनराशि जिसे एक बैंक को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के पास रखना होता है।

वित्तीय शब्द और अवधारणाएं

27. चालू खाता:

• एक बैंक खाता जो मुख्य रूप से व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है, जिसमें बिना ब्याज के असीमित निकासी की अनुमति होती है।

28. नकद छूट:

• वस्तुओं या सेवाओं के भुगतान के समय दी जाने वाली छूट।

29. नकद प्रवाह:

• व्यवसाय में धन का अंदर और बाहर आना जैसे ही वस्तुएं खरीदी और बेची जाती हैं।

30. सस्ता धन:

• कम ब्याज दरों वाले ऋण या क्रेडिट, जो अक्सर केंद्रीय बैंक की नीतियों के कारण होते हैं।

31. जमा प्रमाणपत्र:

• एक बैंक द्वारा जमाकर्ता को जारी किया गया प्रमाणपत्र जो एक निश्चित अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर पर जमा की गई निर्दिष्ट राशि को दर्शाता है।

32. संपार्श्विक सुरक्षा:

• एक संपत्ति जिसे उधारकर्ता ऋधारकर्ता को ऋण प्राप्त करने की शर्त के रूप में गिरवी रखता है, जिसे ऋण न चुकाने पर बेचा जा सकता है।

33. वाणिज्यिक बैंक:

• वित्तीय संस्थान जो जमा स्वीकार करते हैं, चेकिंग खाते प्रदान करते हैं, ऋण देते हैं और व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को बुनियादी वित्तीय उत्पाद प्रदान करते हैं।

34. क्रेडिट कार्ड:

• एक भुगतान कार्ड जो उपयोगकर्ताओं को वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है, यह वादे पर आधारित होता है कि वे कार्ड जारीकर्ता को राशि और सहमत शुल्क का भुगतान करेंगे।

35. चेक का क्रॉसिंग:

• बैंकर को निर्देश देना कि निर्दिष्ट राशि केवल बैंक के माध्यम से भुगतान की जाए, जिससे यह आवश्यक हो जाता है कि राशि सीधे प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में जमा की जाए।

36. डेबिट कार्ड:

• एक कार्ड जो बैंक द्वारा जारी किया जाता है और ग्राहकों को डिजिटल बैंकिंग के माध्यम से अपने खातों से पैसे निकालने की अनुमति देता है।

37. डीमैट खाता:

• एक डिपॉजिटरी कंपनी शेयर प्रमाणपत्रों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करती है और उन्हें डीमैट खाते में रखती है, जैसे कोई बैंक जमा खाते में पैसे रखता है।

38. चेक का डिसऑनर:

• भुगतान करने वाले बैंकर द्वारा चेक का भुगतान न करना, जिसके साथ एक रिटर्न मेमो होता है जो भुगतान न होने के कारणों को बताता है।

39. ई-बैंकिंग:

• बैंकिंग का एक प्रकार जो व्यक्तियों को डिजिटल रूप से वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देता है, जिसमें RTGS, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, UPI और अन्य शामिल हैं।

40. EFT (इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर):

• एक प्रणाली जो ATM, वायर ट्रांसफर और कंप्यूटरों का उपयोग करके एक ही या अलग-अलग बैंकों के भीतर विभिन्न खातों के बीच फंड स्थानांतरित करती है।

41. राजकोषीय घाटा:

• वह राशि जो सरकार अपने व्ययों को पूरा करने के लिए उधार लेती है।

42. वित्त:

• धन और निवेश के प्रबंधन, सृजन और अध्ययन।

43. फ्लैट मनी:

• एक मुद्रा जिसे अक्सर सरकारी विनियमन द्वारा धन के रूप में स्थापित किया जाता है, जिसका कोई आंतरिक मूल्य नहीं होता।

44. हॉट मनी:

• वह पूंजी जिसे निवेशक अल्पकालिक ब्याज दरों से लाभ कमाने के लिए विभिन्न अर्थव्यवस्थाओं और वित्तीय बाजारों के बीच स्थानांतरित करते हैं।

45. हिपोथिकेशन:

• किसी ऋण को सुरक्षित बनाने के लिए संपार्श्विक गिरवी रखने की प्रथा, आमतौर पर हिपोथिकेशन पत्र के माध्यम से।

46. निष्क्रिय धन:

• वह धन जिसे निवेशित नहीं किया गया है और जिससे कोई ब्याज या निवेश आय नहीं अर्जित हो रही है।

47. दिवालियापन:

• वित्तीय संकट की वह स्थिति जहाँ कोई व्यक्ति या व्यवसाय अपने ऋणों का भुगतान करने में असमर्थ हो।

48. ब्याज:

• एक उधारकर्ता या वित्तीय संस्था द्वारा उधारदाता या जमाकर्ता को किया गया भुगतान, जो मूलधन राशि के प्रतिशत के रूप में गणना किया जाता है।

49. मुद्रास्फीति:

• वस्तुओं की संगत वृद्धि के बिना परिसंचरण में धन की मात्रा में वृद्धि, जिससे कीमतें बढ़ जाती हैं।

50. प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO):

• किसी कंपनी द्वारा जनता को शेयरों की पहली पेशकश।

51. कियोस्क बैंकिंग:

• बैंकिंग सेवाएँ जो एक क्यूबिकल से प्रदान की जाती हैं जहाँ भोजन, समाचार पत्र आदि भी बेचे जाते हैं।

52. लीवरेज अनुपात:

• एक वित्तीय अनुपात जो किसी कंपनी की वित्तीय हानियों को पूरा करने की क्षमता को मापता है।

53. क्रेडिट पत्र:

• एक बैंक द्वारा दूसरे बैंक को जारी किया गया पत्र, आमतौर पर किसी अन्य देश में, जो विशिष्ट शर्तों के तहत निर्दिष्ट व्यक्ति को किए गए भुगतान की गारंटी के रूप में कार्य करता है।

54. देनदारियाँ:

• किसी व्यक्ति या कंपनी द्वारा दी गई राशियाँ, आमतौर पर धन के रूप में।

55. लीन:

• किसी अन्य व्यक्ति की संपत्ति को तब तक रखने का अधिकार जब तक कि उस व्यक्ति द्वारा दिया गया ऋण चुकता नहीं हो जाता।

56. तरल संपत्तियाँ (Liquid Assets):

• संपत्तियाँ जिन्हें कम समय में आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।

57. तरलता (Liquidity):

• किसी निवेश को बिना मूल्य खोए तेजी से नकदी में बदलने की क्षमता।

58. पट्टा (Lease):

• एक कानूनी समझौता जो किसी भवन या भूमि का उपयोग निश्चित अवधि के लिए किराए के बदले करने की अनुमति देता है।

59. बाजार पूँजीकरण (Market Capitalization):

• किसी कंपनी के शेयर मूल्य और बकाया सामान्य शेयरों की संख्या का गुणनफल।

60. बंधपत्र (Mortgage):

• किसी उधदाता से अग्रिम या ऋण के लिए दी जाने वाली सुरक्षा का एक प्रकार।

61. म्यूचुअल फंड (Mutual Fund):

• निवेश योजनाएँ जो विभिन्न निवेशकों से पैसा इकट्ठा कर प्रतिभूतियाँ खरीदती हैं।

62. सूक्ष्म वित्त (Microfinance):

• वित्तीय सेवाएँ जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुँच से वंचित व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को लक्षित करती हैं।

63. मौद्रिक नीति:

• केंद्रीय बैंक की नीतियाँ जो मुद्रा आपूर्ति, ब्याज दरों और विनिमय दरों से संबंधित हैं।

64. गैर-निष्पादित संपत्तियाँ (NPAs):

• बैंक द्वारा दिए गए ऋण जिन पर समय पर मूलधन और/या ब्याज की अदायगी नहीं की जाती।

65. निकट-नकद (Near Money):

• अत्यधिक तरल संपत्तियाँ जो नकद नहीं हैं परंतु आसानी से नकदी में परिवर्तित की जा सकती हैं।

66. हस्तांतरणीय प्रतिभूतियाँ (Negotiable Instruments):

• दस्तावेज़ जो किसी निर्धारित राशि के भुगतान की गारंटी देते हैं, या तो मांग पर या निश्चित समय पर, एक नामित भुगतानकर्ता के साथ।

67. ओवरड्राफ्ट (Overdraft):

• तब होता है जब बैंक खाते से पैसा निकाला जाता है, जिससे उपलब्ध शेष राशि शून्य से नीचे चली जाती है।

68. स्थायी खाता संख्या (PAN):

• आयकर विभाग द्वारा करदाताओं को जारी की गई एक संख्या।

69. प्लास्टिक मनी:

• बैंकों द्वारा जारी किए गए क्रेडिट कार्ड, एटीएम कार्ड, डेबिट कार्ड और अंतर्राष्ट्रीय कार्डों के लिए प्रयुक्त एक शब्द।

70. पॉइंट ऑफ सेल (PoS):

• वह स्थान जहाँ कार्ड लेनदेन का भुगतान होता है।

71. प्राइम लेंडिंग रेट (PLR):

• वह ब्याज दर जिस पर बैंक अपने सबसे भरोसेमंद ग्राहकों को ऋण देता है।

72. पास बुक:

• एक पुस्तक जो सभी बैंक लेनदेनों का रिकॉर्ड रखती है, मुख्यतः चालू या बचत बैंक खाताधारकों को जारी की जाती है।

73. रेपो रेट:

• वह दर जिस पर वाणिज्यिक बैंक आरबीआई से फंड उधार लेते हैं जब उनके पास रिजर्व की कमी होती है।

74. रिवर्स रेपो रेट:

• वह दर जिस पर आरबीआई बैंकों से पैसे उधार लेता है जब बैंकिंग प्रणाली में अधिक पैसा होता है।

75. स्पेशल ड्रॉइंग राइट्स (SDR):

• अंतर्राष्ट्रीय तरलता बढ़ाने के लिए आईएमएफ द्वारा बनाई गई एक रिजर्व संपत्ति।

76. टेलर:

• एक बैंक कर्मचारी जो चेक नकद करता है, जमा स्वीकार करता है और ग्राहकों के लिए विभिन्न बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है।

बैंकिंग शब्दावली

77. यूनिवर्सल बैंकिंग: जब वित्तीय संस्थान और बैंक बैंकिंग से संबंधित गतिविधियों में संलग्न होते हैं, जैसे निवेश, डेबिट और/या क्रेडिट कार्ड जारी करना, और अन्य, इसे सामान्यतः यूनिवर्सल बैंकिंग कहा जाता है।

78. वर्चुअल बैंकिंग: इंटरनेट बैंकिंग को वर्चुअल बैंकिंग भी कहा जाता है क्योंकि यह मुख्यतः इंटरनेट के माध्यम से संचालित होती है, भौतिक शाखाओं या सीमाओं के बिना।

79. थोक बैंकिंग: थोक बैंकिंग खुदरा बैंकिंग के समान है, लेकिन यह विशेष रूप से संस्थागत ग्राहकों और उद्योगों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने पर केंद्रित है।

80. ज़ीरो कूपन बॉन्ड: ज़ीरो कूपन बॉन्ड उल्लेखनीय छूट पर बेचे जाते हैं क्योंकि इनसे कोई कूपन जुड़ा नहीं होता है।

बैंकिंग शब्दावली FAQs

बैंकिंग शब्दावली क्या है?

बैंकिंग शब्दावला उन शब्दों और अवधारणाओं को संदर्भित करता है जो भारत में बैंकों द्वारा सामान्य रूप से प्रयोग किए जाते हैं।

बैंकिंग शब्दावली जानना क्यों ज़रूरी है?

बैंकिंग शब्दावली को समझना न केवल बैंकिंग और वित्त परीक्षाओं के लिए आवश्यक है, बल्कि व्यावहारिक ज्ञान और बैंकिंग उद्योग की समझ के लिए भी अनिवार्य है।

वर्तमान में सबसे सामान्य बैंकिंग शब्दावली कौन-सी हैं?

कुछ सबसे सामान्य बैंकिंग शब्दावलियों में UPI, ATM, डेबिट कार्ड, बैंकास्योरेंस, रेपो रेट, बंधपत्र, PoS, नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स, CRR, SLR आदि शामिल हैं।

बैंकिंग शब्दावली पर पूछे गए प्रश्न किस विषय में आते हैं?

बैंकिंग शब्दावली से संबंधित प्रश्न मुख्य रूप से बैंकिंग परीक्षाओं के बैंकिंग अवेयरनेस खंड में शामिल होते हैं।

किन बैंक परीक्षाओं में बैंकिंग शब्दावली के प्रश्न पूछे जाते हैं?

बैंकिंग शब्दावली के प्रश्न विभिन्न बैंकिंग परीक्षाओं जैसे IBPS PO/Clerk, SBI PO/Clerk, RRB और अन्य में शामिल किए जाते हैं।