बैंकिंग गवर्नेंस मूलतः बैंकों पर लागू कॉरपोरेट गवर्नेंस है। इसमें बैंकिंग क्षेत्र में प्रबंधकों और शेयरधारकों का चयन, प्रेरणा और जवाबदेही शामिल है। बैंक गैर-वित्तीय फर्मों से वित्तपोषण, व्यापार मॉडल और बैलेंस शीट के मामले में भिन्न होते हैं।

बैंकिंग गवर्नेंस की अनूठी पहलुएं

• बैंकों की जटिलता: बैंकों के संचालन जटिल होते हैं, जिससे प्रभावी प्रबंधन के लिए गवर्नेंस अनिवार्य हो जाती है।
• अनोखी बैलेंस शीट: बैंकों की बैलेंस शीट विशिष्ट होती है, जिससे विशेष गवर्नेंस प्रथाओं की आवश्यकता होती है।
• जमाकर्ता सुरक्षा: बैंकों को जमाकर्ताओं के डेटा और संपत्तियों की सुरक्षा को प्राथमिकता देनी होती है।
• बैंक विफलताओं का जोखिम: बैंकिंग गवर्नेंस बैंक विफलताओं के जोखिम को कम करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने का लक्ष्य रखता है।

बैंकिंग क्षेत्र में कॉरपोरेट गवर्नेंस

बैंकिंग में कॉरपोरेट गवर्नेंस वे तंत्र हैं जिनसे प्रबंधकों और शेयरधारकों का चयन, प्रेरणा और जवाबदेही सुनिश्चित की जाती है। बैंक गैर-वित्तीय फर्मों से भिन्न रूप से संचालित होते हैं, जिससे विशिष्ट गवर्नेंस प्रथाओं की आवश्यकता होती है।

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की भूमिका

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारतीय बैंकिंग क्षेत्र का शासन करता है। यह मुद्रा, विदेशी विनिमय भंडार और बैंकिंग गतिविधियों को नियंत्रित करता है। RBI ने बैंकों में कॉरपोरेट गवर्नेंस के लिए विशिष्ट दिशानिर्देश जारी किए हैं, जो बैंकिंग उद्योग के विकास के लिए इसके महत्व को रेखांकित करते हैं।

बैंकिंग गवर्नेंस बैंकिंग क्षेत्र के प्रभावी कार्यान्वयन और स्थिरता के लिए अत्यंत आवश्यक है। यह जमाकर्ताओं की सुरक्षा सुनिश्चित करता है, बैंक असफलताओं के जोखिम को न्यूनतम करता है और बैंकिंग गतिविधियों के समग्र विकास को बढ़ावा देता है।

भारत में बैंकिंग क्षेत्र में कॉरपोरेट गवर्नेंस का विकास

बैंकिंग उद्योग, विश्व के सबसे पुराने उद्योगों में से एक, ई.पू. 2000 से अपनी शुरुआत के बाद से महत्वपूर्ण विकास से गुजरा है। इसकी शुरुआत व्यापारियों द्वारा किसानों को पैसा उधार देने से हुई और तब से यह सरल वस्तु-विनिमय प्रणालियों से लेकर जटिल, वैश्वीकृत, प्रौद्योगिकी-आधारित ई-बैंकिंग मॉडलों में बदल गया है।

बैंकिंग की ऐतिहासिक यात्रा

बैंकिंग की जड़ें मध्यकालीन और प्रारंभिक पुनर्जागरण इटली में पाई जाती हैं, विशेष रूप से फ्लोरेंस, वेनिस और जेनोआ जैसे समृद्ध उत्तरी शहरों में। नवाचारों ने यूरोप में फल-फूल किया, जिसमें डच गणराज्य में 16वीं सदी के दौरान एम्स्टर्डम और बाद में 17वीं सदी में लंदन में उल्लेखनीय प्रगति हुई।

20वीं सदी और आगे का बैंकिंग

20वीं सदी ने बैंकिंग क्षेत्र के लिए विभिन्न चुनौतियाँ और परिवर्तन लाए। दूरसंचार और कंप्यूटिंग में प्रगति ने बैंकिंग संचालन में क्रांति ला दी। हालांकि, उद्योग को कई संकटों का भी सामना करना पड़ा, जिनमें शामिल हैं:

• महान मंदी (1930 के दशक - 1960 के दशक)
• विनियमन हटाना और वैश्वीकरण (1970 के दशक - 2000 के दशक)
• 2000 के दशक के अंत का वित्तीय संकट

बैंकिंग में कॉरपोरेट गवर्नेंस सुधार

बैंकिंग सुधारों से पहले, बैंकों में कॉरपोरेट गवर्नेंस के लिए सीमित दिशानिर्देश थे। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक उद्योग पर हावी थे, जबकि निजी क्षेत्र के बैंक अपेक्षाकृत कम थे। हालांकि, समय के साथ विभिन्न सुधारों ने बैंकिंग गवर्नेंस को फलने-फूलने में मदद की। प्रमुख सुधारों में शामिल हैं:

• 1991 के सुधार: निजी क्षेत्र के बैंकों के प्रवेश के साथ बैंकिंग क्षेत्र में महत्वपूर्ण बदलाव आया। इससे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की हिस्सेदारी में गिरावट आई।

• उदारीकरण: उदारीकरण ने विदेशी बैंकों के उद्योग में प्रवेश का मार्ग प्रशस्त किया, जिससे बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा बढ़ी। इसने बैंकों को ग्राहक सुविधाओं, लाभों और गवर्नेंस संरचनाओं को बेहतर बनाने के लिए प्रेरित किया।

• संस्थागत और खुदरा शेयरधारकों की भागीदारी: संस्थागत और खुदरा शेयरधारकों की भागीदारी ने बैंकों में कॉरपोरेट गवर्नेंस को और मजबूत किया।

• पूर्व एशियाई संकट: पूर्व एशियाई संकट ने कॉरपोरेट गवर्नेंस को फिर से आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। कई संस्थाएं उभरीं जिन्होंने कॉरपोरेट गवर्नेंस के विकास को बढ़ावा दिया।

• OECD और बेसल समिति के सिद्धांत: आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (OECD) ने 1999 में कॉरपोरेट गवर्नेंस सिद्धांत तैयार किए (2004 में संशोधित)। बेसल समिति ने भी बैंकों के लिए बेसल III मानकों के रूप में जाने जाने वाले गवर्नेंस सिद्धांत स्थापित किए।

• भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की पहल: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में कॉरपोरेट गवर्नेंस सिद्धांतों को और बेहतर बनाने के लिए कदम उठाए, जिसका उद्देश्य अंतरराष्ट्रीय मानकों को पूरा करना है।

संक्षेप में, भारत में बैंकिंग क्षेत्र में कॉरपोरेट गवर्नेंस का विकास एक परिवर्तन की यात्रा रहा है, जो तकनीकी प्रगति, वैश्वीकरण और बैंकिंग उद्योग की स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए मजबूत गवर्नेंस प्रथाओं की आवश्यकता द्वारा संचालित है।

भारत में कॉरपोरेट गवर्नेंस

21 अगस्त 2002 को वित्त और कंपनी मामलों के मंत्रालय (कंपनी मामलों का विभाग) ने भारत में कॉरपोरेट गवर्नेंस मुद्दों को संबोधित करने के लिए एक संस्था की स्थापना की।

बैंक अलग कैसे होते हैं?

गवर्नेंस मुद्दों और तंत्रों के मामले में बैंक अन्य कंपनियों या फर्मों से कई तरह से अलग होते हैं। यहाँ तीन प्रमुख पहलू हैं:

1. उच्च लीवरेज: बैंक बड़े पैमाने पर लीवरेज पर निर्भर करते हैं, जिससे वे अल्पकालिक जमा को दीर्घकालिक ऋणों में बदलते हैं। वे अपने अधिकांश फंड ऋण के माध्यम से जुटाते हैं, चाहे वह दीर्घकालिक हो या अल्पकालिक, जो उनकी जमा राशि में जुड़ जाता है।

2. प्रणालीगत महत्व: बैंक अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। उनकी विफलता का समाज पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है, संभावित रूप से व्यापार और वित्तीय गतिविधियों में व्यवधान पैदा कर सकती है और उन छोटे व्यवसायों को नुकसान पहुँचा सकती है जो फंडिंग के लिए उन पर निर्भर करते हैं।

3. अद्वितीय वित्तीय संपत्तियाँ: कुछ प्रकार की वित्तीय संपत्तियाँ अन्य फर्मों की तुलना में बैंकों के लिए जुटाना और निरीक्षण करना अधिक चुनौतीपूर्ण होती हैं।

बैंकिंग गवर्नेंस का कार्य

• सबसे पहले, बैंक अत्यधिक नियंत्रित संस्थाएँ होती हैं: शेयरधारक जोखिम और संबंधित रिटर्न में वृद्धि के माध्यम से लेनदारों के खर्च पर लाभ उठा सकते हैं।
• यदि उपरोक्त सकारात्मक रूप से कार्य करता है, तो शेयरधारकों को उच्च रिटर्न मिलता है और यदि कुछ गलत हो जाता है, तो कीमत लेनदार चुकाता है।
• मुद्दों के समाधान और निगरानी के लिए उत्कृष्ट रणनीतियों के लिए बोर्ड की गहरी भागीदारी सरलता से काम करती है। बैंकों के सामने आने वाले जोखिमों से अत्यधिक सटीकता से निपटना होगा। यही कारण है कि बोर्ड स्तर पर कौशल के संतुलन और सदस्यों की विशेषज्ञता को पर्यवेक्षकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है। तथाकथित “दूसरी और तीसरी रक्षा पंक्ति” अर्थात् जोखिम प्रबंधन, अनुपालन और आंतरिक लेखापरीक्षा की आंतरिक नियंत्रण कार्यों पर यह विस्तृत मार्गदर्शन, बढ़ती संख्या में अधिकार क्षेत्रों में बैंकों के लिए अनिवार्य हो रहा है और कड़े प्रकटीकरण आवश्यकताएँ हैं।
• बैंक अपने संचालन को किस प्रकार वित्तपोषित करते हैं, इसका तात्पर्य यह है कि उनकी कॉर्पोरेट गवर्नेंस को बहुत व्यापक हितधारकों के पूल, विशेष रूप से जमाकर्ताओं को सुरक्षा प्रदान करनी होती है, जो आमतौर पर बैंकों के व्यावसायिक निर्णयों को प्रभावित करने की संभावना नहीं रखते।
• बैंकों की अच्छी कॉर्पोरेट गवर्नेंस विशेष रूप से महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंक सबसे महत्वपूर्ण (और कुछ मामलों में, एकमात्र) ऋण प्रदाता होते हैं। उनके संचालन में कठिनाइयाँ पूरी अर्थव्यवस्था को बाधित कर सकती हैं। साथ ही, यह स्थिति बैंकों को गवर्नेंस प्रथाओं को प्रभावित करने के लिए एक अनोखी स्थिति में लाती है।

बैंकिंग क्षेत्र में कॉर्पोरेट गवर्नेंस

कॉर्पोरेट गवर्नेंस अर्थव्यवस्था और बैंकिंग तथा कॉर्पोरेट क्षेत्रों की वृद्धि में निर्णायक भूमिका निभाता है। यह सुनिश्चित करता है कि संसाधनों का दक्ष उपयोग हो और वे ऐसे क्षेत्रों की ओर निर्देशित हों जो हितधारकों की मांगों को पूरा करते हैं। कॉर्पोरेट गवर्नेंस निदेशक मंडल को संसाधनों के प्रभावी प्रबंधन और अपव्यय को न्यूनतम करने के लिए एक ढांचा प्रदान करता है।

बेसल समिति ऑन कॉर्पोरेट गवर्नेंस

विश्व स्तर पर कॉर्पोरेट गवर्नेंस तंत्रों में विविधता को पहचानते हुए, बेसल समिति की स्थापना 1999 में इस मुद्दे को हल करने के लिए की गई थी (प्रारंभ में 1997 और 1998 में गठित)। समिति ने चार प्रमुख तत्वों की रूपरेखा तैयार की जिन्हें किसी भी बैंक की संगठनात्मक संरचना में सम्मिलित किया जाना चाहिए ताकि वह ठीक से कार्य कर सके:

1. निदेशक मंडल और पर्यवेक्षी मंडल द्वारा निगरानी: जिम्मेदारियों और निर्णय लेने के अधिकारों का स्पष्ट आवंटन, जिसमें व्यक्तियों से लेकर निदेशक मंडल तक आवश्यक स्वीकृतियों की पदानुक्रमित व्यवस्था हो।

2. प्रत्यक्ष व्यापार लाइन पर्यवेक्षण: एक स्पष्ट रूप से परिभाषित कॉर्पोरेट रणनीति जिसके आधार पर उद्यम की सफलता और व्यक्तिगत योगदान को मापा जाता है।

3. स्वतंत्र पक्षों द्वारा निगरानी: जोखिम जोखों की निगरानी जहाँ हितों के टकराव की संभावना हो, जिसमें सहबद्ध उधारकर्ताओं, बड़े शेयरधारकों, वरिष्ठ प्रबंधन या बैंक के भीतर प्रमुख निर्णयकर्ताओं के साथ व्यापार संबंध शामिल हैं।

4. स्वतंत्र जोखिम प्रबंधन और लेखा परीक्षा कार्य: निदेशक मंडल, वरिष्ठ प्रबंधन और लेखा परीक्षकों के बीच परस्पर संवाद और सहयोग के लिए एक तंत्र की स्थापना।

समिति यह भी ज़ोर देती है कि कर्मचारी अपने-अपने पदों के लिए योग्य और उपयुक्त हों, आंतरिक रूप से और आम जनता तक सूचना का प्रवाह सुनिश्चित किया जाए। वरिष्ठ प्रबंधन, उत्पाद लाइन प्रबंधन और कर्मचारियों को उत्तरदायित्वपूर्ण व्यवहार को प्रोत्साहित करने के लिए उपयुक्त वित्तीय और प्रबंधकीय प्रोत्साहन दिए जाते हैं।

बैंकिंग क्षेत्र में शासन का अनुप्रयोग

2010-2012 के दौरान बैंकों की कॉरपोरेट शासन को और बेहतर बनाने के लिए कई नीतिगत संवाद गतिविधियाँ आयोजित की गईं। इसमें विभिन्न देशों के बैंकों की कॉरपोरेट शासन की तुलनात्मक मूल्यांकन शुरू करना शामिल था। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने ऐसे मानक निर्धारित किए हैं जिनका पालन निजी और सार्वजनिक दोनों बैंकों को करना होता है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए सरकार को सुझाव दिए जाते हैं विचार करने के लिए, जिससे बैंकिंग क्षेत्र में महत्वपूर्ण बदलाव आए हैं।

RBI द्वारा स्थापित वर्तमान नियामक ढांचा निजी क्षेत्र के बैंकों और सार्वजनिक बैंकों दोनों को प्रूडेंशियल मानकों के मामले में समान व्यवहार प्रदान करता है। अधिक बैंकों को लाइसेंस जारी करके प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित किया जाता है और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के निदेशक मंडलों को अधिक स्वतंत्रता दी जाती है।

विश्वभर के नियामक निकाय कॉरपोरेट गवर्नेंस के लिए मानक तय करते हैं, और बैंकों की प्राथमिक जिम्मेदारी है कि वे मजबूत कॉरपोरेट गवर्नेंस प्रथाओं का विकास करें। उदारीकरण के कारण गहन अंतरराष्ट्रीय प्रतिस्पर्धा उत्पन्न हुई है, जिससे कंपनियों और वित्तीय संस्थानों को सर्वोत्तम मानकों को अपनाने के लिए मजबूर होना पड़ा है। Securities and Exchange Board of India (SEBI) ने भी बैंकिंग क्षेत्र में कॉरपोरेट गवर्नेंस को बढ़ावा देने में भूमिका निभाई है।

भारत में कॉरपोरेट गवर्नेंस

• भारत में सूचीबद्ध कंपनियों और बैंकों को कॉरपोरेट गवर्नेंस से संबंधित सख्त दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है।
• भारतीय कॉरपोरेट गवर्नेंस दिशानिर्देश विश्व में सर्वश्रेष्ठों में गिने जाते हैं।
• हालांकि, भारत में कॉरपोरेट गवर्नेंस अक्सर भावना से अधिक अक्षरसः पालन किया जाता है।
• बैंकों के बोर्ड की नियुक्ति में अभी भी सरकार की प्रमुख भूमिका होती है।
• एकमात्र स्वायत्ता होने के बावजूद, वे सरकार द्वारा जारी निर्देशों का पालन करते हैं।
• कई देशों में, बैंक कॉरपोरेट गवर्नेंस अक्सर बैंकिंग प्रणाली में राजनीतिक हस्तक्षेप से प्रभावित होता है।
• भारत में, सार्वजनिक क्षेत्र के आंशिक विनिवेश के कारण बैंकिंग क्षेत्र में राजनीतिक हस्तक्षेप बढ़ा है।

चीफ रिस्क ऑफिसर (CRO): परिभाषा, सिद्धांत और कार्यप्रणाली

• चीफ रिस्क ऑफिसर (CRO) एक C-suite executive होता है जो उन घटनाओं का विश्लेषण, पहचान और न्यूनीकरण करने के लिए जिम्मेदार होता है जो किसी कंपनी के लिए आंतरिक और बाह्य रूप से खतरा पैदा कर सकती हैं।
• एक CRO को चीफ रिस्क मैनेजमेंट ऑफिसर का खिताब भी प्राप्त होता है।
• CRO CEO और/या बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स को रिपोर्ट करता है।

CRO का सिद्धांत

• CRO रिस्क मैनेजमेंट विभाग का प्रबंधन करता है और सरकारी नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए आंतरिक और बाह्य जोखिम कारकों को नियंत्रित करता है।
• CRO को अनुमोदित सीमाओं के भीतर जोखिमों को नियंत्रित और कम करने की स्वतंत्रता होती है।
• महत्वपूर्ण जोखिमों के लिए, CRO CEO और/या बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स को रिपोर्ट करता है।
• जोखिम प्रबंधन एक निरंतर प्रक्रिया है, और CRO का प्राथमिक उद्देश्य Sarbanes-Oxley Act (SOX) के अनुपालन को सुनिश्चित करना है।
• CRO उन विभिन्न कारकों की समीक्षा करता है जो कंपनी के निवेशकों या इसके व्यावसायिक इकाइयों के प्रदर्शन पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं।

CRO का कार्य

• CRO सरकार द्वारा निर्धारित नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करता है, जिनमें Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act of 2010 और Sarbanes-Oxley Act शामिल हैं।
• CRO उन विभिन्न कारकों की भी समीक्षा करता है जो कंपनी के निवेशकों या इसके व्यावसायिक इकाइयों के प्रदर्शन पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं।

चीफ रिस्क ऑफिसर (CRO)

एक चीफ रिस्क ऑफिसर (CRO) संगठन के लाभों और उत्पादकता को खतरा पहुंचाने वाले व्यावसायिक जोखिमों को न्यूनतम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वे उद्यम जोखिम प्रबंधन प्रयासों की देखरेख करते हैं और संचालन जोखिमों, जिनमें भौतिक जोखिम भी शामिल हैं, को कम करने के लिए नीतियों और प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन को सुनिश्चित करते हैं। CRO की जिम्मेदारियों में शामिल हैं:

• उन प्रक्रियाओं की निगरानी करना जो संगठन को जोखिमों के प्रति उजागर कर सकती हैं, विशेष रूप से डेटा सुरक्षा और गोपनीयता।
• जोखिमों से बचने के लिए नीतियों और प्रक्रियाओं को संशोधित करना।

एक CRO की जिम्मेदारियां संगठन के आकार और उद्योग के आधार पर भिन्न होती हैं। वे सभी जोखिम प्रबंधन रणनीतियों और संचालन के लिए उत्तरदायी होते हैं, जोखिम शमन और पहचान प्रक्रियाओं की निगरानी करते हैं, और यह सुनिश्चित करते हैं कि जोखिम प्रबंधन प्राथमिकताएं कंपनी की रणनीतिक योजनाओं के साथ संरेखित हों।

CRO की जिम्मेदारियां

• जोखिम मानचित्र विकसित करना और रणनीतिक कार्य योजनाएं तैयार करना।
• जोखिम विश्लेषण रिपोर्टें और प्रगति रिपोर्टें हितधारकों, जिनमें कर्मचारी, बोर्ड सदस्य और C-सूट कार्यकारी शामिल हैं, को बनाना और प्रसारित करना।
• जोखिम आश्वासन रणनीतियों को तैयार करना और लागू करना।
• मानव त्रुटि या प्रणाली विफलताओं से संभावित संचालन जोखिमों का मूल्यांकन करना जो व्यावसायिक प्रक्रियाओं को बाधित कर सकते हैं।
• संगठन की जोखिम भूख को मापना और स्वीकार्य जोखिम स्तर निर्धारित करना।
• जोखिम-संबंधी परियोजनाओं के लिए बजट विकसित करना और उनके वित्तपोषण की देखरेख करना।

जोखिम प्रबंधन समिति

कुछ बैंक CRO नियुक्त करने के बजाय जोखिम प्रबंधन के लिए एक Risk Management Committee का गठन कर सकते हैं। इस समिति में विभिन्न विभागों—जैसे बिक्री, मानव संसाधन और संचालन—के कार्यकारी सदस्य होते हैं, जो मिलकर जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

भारत में विदेशी बैंक और कॉरपोरेट गवर्नेंस

वैश्वीकरण के बाद से विदेशी बैंकों ने भारतीय अर्थव्यवस्था पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाला है। इन्होंने उन्नत बैंकिंग प्रथाओं की शुरुआत की, ग्राहक सेवा में सुधार किया और बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा बढ़ाई। भारत में संचालित विदेशी बैंकों में पारदर्शिता, उत्तरदायित्व और नैतिक प्रथाओं को सुनिश्चित करने में कॉरपोरेट गवर्नेंस की महत्वपूर्ण भूमिका होती है।

भारत में बैंकिंग: वैश्वीकरण का विकास और प्रभाव

वैश्वीकरण की शुरुआत के साथ भारत में बैंकिंग उद्योग में उल्लेखनीय परिवर्तन आया है। बैंक अब देश की अर्थव्यवस्था में केंद्रीय भूमिका निभाते हैं और ग्राहक-केंद्रित सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। इन्होंने देश भर के 88 बैंकिंग क्षेत्रों में अपनी मजबूत उपस्थिति दर्ज कराई है।

भारत में विदेशी बैंक

विदेशी बैंक भारत में शाखाओं के माध्यम से संचालित होते हैं और विविध वित्तीय सेवाएं देते हैं। ये बैंक अपने कॉरपोरेट गवर्नेंस अभ्यासों को मूल देश के नियामक प्राधिकरण द्वारा निर्धारित नियमों से संरेखित करने के लिए सुव्यवस्थित करते हैं। ये आयात-निर्यात व्यापार को सुगम बनाकर अर्थव्यवस्था में योगदान देते हैं। भारत में सक्रिय प्रमुख विदेशी बैंकों में Citibank, HSBC और Standard Chartered Bank शामिल हैं।

जमा परिचयन

बैंक विभिन्न चैनलों के माध्यम से जनता से जमा जुटाते हैं, जिनमें स्थायी और चालू खाते की जमा राशियाँ शामिल हैं। इससे वे व्यक्तियों और व्यवसायों को ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने में सक्षम होते हैं। भारत में विदेशी बैंक सार्वजनिक बैंकों के लिए प्रबल प्रतिस्पर्धी के रूप में उभरे हैं, जो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और नवीन बैंकिंग समाधानों की पेशकश करते हैं।

बेसल मानक और कॉर्पोरेट शासन

बेसल मानक

बेसल मानक बैंकिंग पर्यवेक्षण के लिए बेसल समिति द्वारा जारी अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग विनियमों के एक समूह को संदर्भित करते हैं। ये मानक जोखिम प्रबंधन पर केंद्रित होकर और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करके वैश्विक बैंकिंग प्रणाली को मजबूत बनाने का लक्ष्य रखते हैं।

बैंकिंग पर्यवेक्षण के लिए बेसल समिति (BCBS)

BCBS बैंकों के सतर्कता विनियमन के लिए एक वैश्विक मानक-निर्धारण निकाय है। इसकी स्थापना 1974 में समूह-दस देशों के गवर्नरों द्वारा की गई थी, और यह केंद्रीय बैंकों को बैंकिंग पर्यवेक्षण मामलों पर सहयोग करने के लिए एक मंच प्रदान करता है।

बेसल मानकों के उद्देश्य

बेसल मानक यह मान्यता देते हैं कि बैंक अपने ऋण गतिविधियों में विभिन्न जोखिमों का सामना करते हैं, जिनमें चूक जोखिम और बाजार जोखिम शामिल हैं। इन जोखिमों को कम करने के लिए, बैंकों को संभावित नुकसान के खिलाफ सुरक्षा जाल के रूप में एक निश्चित स्तर की पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होती है। बेसल मानक बैंकों को इन जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करते हैं।

बेसल समझौते

बेसल समझौते बैंक ऑफ इंटरनेशनल सिक्योरिटीज़ (BIS) के तहत BCBS द्वारा स्थापित समझौतों की एक श्रृंखला हैं। ये समझौते बैंकों की वित्तीय मज़बूती और लचीलेपन को सुनिश्चित करने के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं निर्धारित करते हैं। बेसल समझौतों की तीन कड़ियाँ आई हैं:

बेसल I: 1988 में प्रस्तुत, बेसल I ने क्रेडिट जोखिम पर ध्यान केंद्रित किया और जोखिम-आधारित पूंजी ढांचा स्थापित किया।

बेसल II: 2004 में लागू, बेसल II ने बेसल I का विस्तार करते हुए अधिक परिष्कृत जोखिम प्रबंधन तकनीकों की शुरुआत की और परिचालन जोखिम को संबोधित किया।

बेसल III: 2010 में अंतिम रूप दिया गया, बेसल III ने पूंजी आवश्यकताओं को और मज़बूत किया और वित्तीय संकटों के दौरान बैंकों की लचीलापन बढ़ाने के लिए तरलता मानक पेश किए।

निष्कर्षतः, भारत में बैंकिंग उद्योग वैश्वीकरण के कारण काफी विकसित हुआ है, विदेशी बैंकों ने अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। बेसल मानक और कॉरपोरेट गवर्नेंस जोखिम प्रबंधन और पूंजी पर्याप्तता के लिए अंतरराष्ट्रीय मानक निर्धारित करके बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और मज़बूती सुनिश्चित करते हैं।

बेसल समझौते:

बेसल समझौता I:

• 1988 में स्थापित, क्रेडिट जोखिम पर केंद्रित।
• केंद्रीय बैंक प्रावधानों को लागू करते हैं, भारत में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ज़िम्मेदार है।

बेसल समझौता II:

• जून 2004 में प्रकाशित और 2005 में स्थापित।
• संभावित बैंक नुकसानों की सांख्यिकीय व्याख्या प्रस्तुत की।
• अंतरराष्ट्रीय बैंकों के लिए कम पूंजी आवश्यकताएं।

बेसल समझौता III:

• वित्तीय संकट और पूंजी पर्याप्तता/तरलता मानकों की अपील के प्रति प्रतिक्रिया।
• बैंकों को पारदर्शिता बनाए रखनी चाहिए और लेनदेन विवरणी का खुलासा करना चाहिए।
• लेखांकन अनुपात, प्रति कर्मचारी व्यवसाय, संबंधित पक्ष खुलासा और एनपीए जानकारी आवश्यक है।

बैंक बोर्ड ब्यूरो (BBB):

• केंद्र सरकार द्वारा 15 अगस्त 2015 को स्थापित।
• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PBS) में निदेशकों की नियुक्ति और फंड जुटाने और तनावग्रस्त संपत्तियों को संबोधित करने का उद्देश्य।
• राज्य संचालित बैंकों के लिए कंपनियों को एक साथ रखता है, जिससे वे बाजारों से उधार ले सकें और विकास कर सकें।

BBB का इतिहास और तथ्य:

1. RBI गवर्नर और 6 PBS सदस्य रणनीतियों पर चर्चा करते हैं।
2. BBB मौजूदा PBS नियुक्ति बोर्डों को प्रतिस्थापित करता है।
3. PBS के लिए शीर्ष अधिकारियों का चयन करता है, सरकार और बैंकों के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करता है।
4. पहले BBB अध्यक्ष भारत के पूर्व CAG विनोद राय थे।
5. वित्त मंत्रालय प्रधानमंत्री कार्यालय के परामर्श से अंतिम नियुक्तियां करता है।
6. BBB एक स्वायत्त सिफारिशी निकाय है।