देश भर में होने वाली बैंकिंग परीक्षाओं में भर्ती परीक्षाओं के अंतर्गत सामान्य जागरूकता (General Awareness) खंड शामिल होता है। इन परीक्षाओं में पूछे जाने वाले प्रश्नों का एक बड़ा हिस्सा बैंकिंग जागरूकता (Banking Awareness) श्रेणी के अंतर्गत आता है, जो बैंक से संबंधित विषयों पर सामान्य जागरूकता है।

बैंकिंग जागरूकता का महत्व

बैंकिंग जागरूकता सभी बैंक परीक्षाओं के लिए सामान्य जागरूकता का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यदि इसे अच्छी तरह से तैयार किया जाए तो यह एक अधिक अंक प्राप्त करने वाला खंड माना जाता है। उम्मीदवार इसमें किसी जटिल सूत्र या लंबे नियमों को याद किए बिना अच्छे अंक प्राप्त कर सकते हैं।

बैंकिंग जागरूकता में उच्च अंक प्राप्त करना कुल अंकों में सुधार लाने में मदद करता है।

प्रमुख परीक्षाएँ जिनके पाठ्यक्रम में बैंकिंग जागरूकता शामिल है

बैंकिंग जागरूकता देश में लगभग सभी बैंकिंग संबंधी परीक्षाओं में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। कुछ प्रमुख परीक्षाएँ नीचे सूचीबद्ध हैं:

1. SBI PO और SBI क्लर्क परीक्षा
2. IBPS PO और IBPS क्लर्क परीक्षा
3. RBI परीक्षाएँ

बैंकिंग जागरूकता के विषय

बैंकिंग जागरूकता बैंकिंग क्षेत्र से संबंधित विस्तृत विषयों को समेटे हुए है, जिनमें शामिल हैं:

• बैंकिंग इतिहास और विकास
• बैंकों के प्रकार
• बैंकिंग नियमन और नीतियाँ
• बैंकिंग उत्पाद और सेवाएँ
• वित्तीय बाज़ार और साधन
• अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग
• बैंकिंग प्रौद्योगिकी
• बैंकिंग से संबंधित समसामयिक मामले

बैंकिंग जागरूकता की तैयारी के लिए सुझाव

बैंकिंग जागरूकता की प्रभावी तैयारी के लिए उम्मीदवारों को निम्नलिखित करना चाहिए:

• बैंकिंग से संबंधित सामयिक घटनाओं से अपडेट रहने के लिए नियमित रूप से समाचारपत्रों और पत्रिकाओं को पढ़ें।
• बैंकिंग अवेयरनेस पर मानक पाठ्यपुस्तकों और अध्ययन सामग्रियों का संदर्भ लें।
• विषय की अपनी समझ को बेहतर बनाने और उन क्षेत्रों की पहचान करने के लिए मॉक टेस्ट और पिछले वर्षों के प्रश्नपत्रों का अभ्यास करें जहाँ उन्हें और सुधार की आवश्यकता है।
• अतिरिक्त सहायता और मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन कोचिंग या अध्ययन समूहों से जुड़ें।

इन सुझावों का पालन करके, उम्मीदवार अपनी बैंकिंग अवेयरनेस को बेहतर बना सकते हैं और बैंकिंग परीक्षाओं में सफलता की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

फाइनेंशियल रेज़ोल्यूशन एंड डिपॉज़िट इंश्योरेंस बिल 2017

फाइनेंशियल रेज़ोल्यूशन एंड डिपॉज़िट इंश्योरेंस बिल, 2017, का उद्देश्य जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करना और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करना है। यह विफल बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के समाधान के लिए एक रेज़ोल्यूशन निगम की स्थापना का प्रावधान करता है।

ऋणों के प्रकार

व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना उद्देश्य और नियम होते हैं। ऋणों की कुछ सामान्य प्रकारों में शामिल हैं:

• व्यक्तिगत ऋण: ये विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले असुरक्षित ऋण होते हैं, जैसे कि ऋण समेकन, घर की मरम्मत या अप्रत्याशित खर्च।
• ऑटो ऋण: ये ऋण वाहन, जैसे कार, ट्रक या मोटरसाइकिल की खरीद के वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाते हैं।
• बंधक ऋण: ये ऋण रियल एस्टेट, जैसे घर या अपार्टमेंट की खरीद के वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाते हैं।
• छात्र ऋण: ये ऋण शिक्षा की लागत, जैसे ट्यूशन फीस, अन्य शुल्क और जीवन व्यय के वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाते हैं।
• व्यापार ऋण: ये ऋण व्यवसाय की आवश्यकताओं, जैसे कार्यशील पूंजी, उपकरण खरीद या विस्तार के वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाते हैं।

बॉन्ड की मूल बातें और उनके प्रकार और विशेषताएं

बॉन्ड ऋण उपकरण होते हैं जो सरकारों और निगमों द्वारा धन जुटाने के लिए जारी किए जाते हैं। ये निवेशकों द्वारा जारीकर्ता को दिए गए ऋण को दर्शाते हैं, जो एक निर्धारित अवधि पर ब्याज चुकाने और परिपक्वता पर मूलधन चुकाने की सहमति देता है। बॉन्ड विभिन्न प्रकारों में आते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• सरकारी बॉन्ड: ये सरकारों द्वारा जारी किए जाने वाले बॉन्ड होते हैं, जिन्हें कम जोखिम वाले निवेश माना जाता है।
• कॉर्पोरेट बॉन्ड: ये निगमों द्वारा जारी किए जाने वाले बॉन्ड होते हैं, जो अधिक लाभ देते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ।
• नगरपालिका बॉन्ड: ये राज्य और स्थानीय सरकारों द्वारा जारी किए जाने वाले बॉन्ड होते हैं, जिनका उपयोग अक्सर सार्वजनिक परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए किया जाता है।
• शून्य-कूपन बॉन्ड: ये बॉन्ड छूट पर जारी किए जाते हैं और आवधिक ब्याज नहीं देते, बल्कि परिपक्वता तक इनका मूल्य बढ़ता है।

रिवर्स बंधक ऋण

रिवर्स मॉर्गेज लोन एक प्रकार का ऋण है जो वरिष्ठ गृहस्वामियों को अपने घर की इक्विटी के खिलाफ बिना मासिक भुगतान किए ऋण लेने की अनुमति देता है। इसके बजाय, ऋण की बकाया राशि समय के साथ बढ़ती है, और उधारकर्ता को धनराशि एकमुश्त, मासिक भुगतानों या क्रेडिट लाइन के रूप में प्राप्त हो सकती है।

विदेशी विनिमय विनियमन अधिनियम (FERA)

विदेशी विनिमय विनियमन अधिनियम (FERA) एक कानून है जो भारत में विदेशी विनिमय बाजार को विनियमित करता है। इसका उद्देश्य विदेशी विनिमय बाजार के क्रमबद्ध विकास और रखरखाव को बढ़ावा देना और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और भुगतानों को सुगम बनाना है।

मॉर्गेज के प्रकार

मॉर्गेज वे ऋण होते हैं जो रियल एस्टेट की खरीद के वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाते हैं। विभिन्न प्रकार के मॉर्गेज उपलब्ध हैं, जिनमें शामिल हैं:

• फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज: ये मॉर्गेज पूरे ऋण कार्यकाल के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिससे मासिक भुगतानों में स्थिरता रहती है।
• एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (ARMs): ये मॉर्गेज एक प्रारंभिक कम ब्याज दर प्रदान करते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर समय-समय पर समायोजित हो सकती है, जिससे भविष्य में मासिक भुगतान अधिक हो सकते हैं।
• FHA ऋण: ये ऋण संघीय आवास प्रशासन (FHA) द्वारा बीमाकृत होते हैं और कम क्रेडिट स्कोर या सीमित डाउन पेमेंट वाले उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
• VA ऋण: ये ऋण वेटरन्स अफेयर्स विभाग (VA) द्वारा गारंटीकृत होते हैं और पात्र दिग्गजों, सक्रिय सैन्य सदस्यों और कुछ जीवित पति/पत्नी के लिए उपलब्ध हैं।

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड निवेश के ऐसे साधन हैं जो कई निवेशकों से पैसे जमा करते हैं और उन्हें स्टॉक, बॉन्ड या अन्य परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। ये निवेशकों को वित्तीय बाजारों में भाग लेने का अवसर देते हैं बिना व्यक्तिगत रूप से स्टॉक चुनने की आवश्यकता के।

बैंक क्रेडिट संचालन

बैंक क्रेडिट संचालन में व्यक्तियों और व्यवसायों को पैसे उधार देने की प्रक्रिया शामिल होती है। बैंक उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता का आकलन करते हैं, उपयुक्त ऋण राशि और ब्याज दर निर्धारित करते हैं, और ऋण की चुकौती की निगरानी करते हैं।

प्रीवेंशन ऑफ मनी लॉन्डरिंग एक्ट 2002

प्रीवेंशन ऑफ मनी लॉन्डरिंग एक्ट (PMLA) एक कानून है जिसका उद्देश्य मनी लॉन्डरिंग को रोकना और उससे निपटना है, जो गैरकानूनी रूप से प्राप्त धन को वैध धन में बदलने की प्रक्रिया है।

चेक और कार्ड के प्रकार

भुगतान करने और धन तक पहुंचने के लिए विभिन्न प्रकार के चेक और कार्ड उपयोग किए जाते हैं:

• चेक: ये बैंक को लिखित आदेश होते हैं कि निर्दिष्ट राशि किसी नामित व्यक्ति या संस्था को भुगतान की जाए।
• डेबिट कार्ड: ये कार्ड उपयोगकर्ताओं को अपने बैंक खातों से सीधे खरीदारी या नकद निकासी करने की अनुमति देते हैं।
• क्रेडिट कार्ड: ये कार्ड उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट पर खरीदारी या नकद निकासी करने की अनुमति देते हैं, जिसकी बकाया राशि बिलिंग चक्र के अंत में देय होती है।
• प्रीपेड कार्ड: ये कार्ड एक निश्चित राशि से लोड किए जाते हैं और खरीदारी या निकासी के लिए तब तक उपयोग किए जा सकते हैं जब तक कि शेष राशि समाप्त न हो जाए।

LIBOR & MIBOR

• LIBOR (लंदन इंटरबैंक ऑफ़र्ड रेट): यह एक बेंचमार्क ब्याज दर है जो लंदन इंटरबैंक बाज़ार में बैंकों द्वारा एक-दूसरे को उधार देने पर लगने वाली औसत ब्याज दरों पर आधारित है।
• MIBOR (मुंबई इंटरबैंक ऑफ़र्ड रेट): यह एक बेंचमार्क ब्याज दर है जो मुंबई इंटरबैंक बाज़ार में बैंकों द्वारा एक-दूसरे को उधार देने पर लगने वाली औसत ब्याज दरों पर आधारित है।

कैश प्रबंधन सेवाएं

कैश प्रबंधन सेवाएं बैंकों द्वारा व्यवसायों को उनके नकदी प्रवाह को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करने के लिए दी जाती हैं। इन सेवाओं में शामिल हैं:

• कैश कन्सेंट्रेशन: इसमें कई बैंक खातों से धनराशि को एकल खाते में पूल करना शामिल होता है ताकि नकदी की उपलब्धता को अनुकूल बनाया जा सके।
• लॉकबॉक्स सेवाएं: इसमें किसी व्यवसाय की ओर से भुगतान प्राप्त करना और उसे प्रोसेस करना शामिल होता है, जिससे नकदी संग्रह के लिए आवश्यक समय और प्रयास कम होता है।
• इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFT): यह व्यवसायों को बैंक खातों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जिससे तेज़ और सुरक्षित भुगतान संभव होते हैं।

बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 में बैंकिंग कंपनियों का व्यवसाय

बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949, भारत में बैंकिंग कंपनियों के व्यावसायिक संचालन को नियंत्रित करता है। यह उन नियमों और विनियमों को निर्धारित करता है जिनका पालन बैंकों को करना होता है, जिनमें पूंजी पर्याप्तता, तरलता और जोखिम प्रबंधन की आवश्यकताएं शामिल हैं।

भारत में विदेशी बैंक

विदेशी बैंकों को भारत में संचालित होने की अनुमति बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के प्रावधानों के तहत दी जाती है। इन बैंकों को घरेलू बैंकों के समान ही नियमों का पालन करना होता है और वे भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की देखरेख के अधीन होते हैं।

बैंकों के लिए SWIFT कोड

SWIFT कोड दुनिया भर के बैंकों और वित्तीय संस्थानों को दिए गए अद्वितीय पहचान कोड होते हैं। ये विभिन्न देशों के बैंकों के बीच सुरक्षित और कुशल तरीके से धन हस्तांतरण को सुविधाजनक बनाते हैं।

CIBIL

CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड) एक क्रेडिट सूचना कंपनी है जो भारत में व्यक्तियों और व्यवसायों की क्रेडिट जानकारी एकत्र करती है और उसे बनाए रखती है। यह ऋणदाताओं को क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट प्रदान करती है, जिससे वे उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने में मदद करती है।

कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952

कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952, कर्मचारियों भविष्य निधि (EPF) योजना की स्थापना करता है, जो भारत में कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति लाभ प्रदान करती है। यह नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों के वेतन का एक निश्चित प्रतिशत EPF में योगदान करने के लिए आवश्यक करता है।

फंड ट्रांसफर सेवाएं

फंड ट्रांसफर सेवाएं व्यक्तियों और व्यवसायों को घरेलू और अंतरराष्ट्रीय दोनों स्तर पर बैंक खातों के बीच धन स्थानांतरित करने की अनुमति देती हैं। ये सेवाएं ऑनलाइन बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग या बैंक शाखा में जाकर प्रदान की जा सकती हैं।

विदेशी खातों के प्रकार

विदेशी खातों के विभिन्न प्रकार होते हैं जिन्हें व्यक्ति और व्यवसाय रख सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• विदेशी मुद्रा खाते: ये खाते धारकों को विदेशी मुद्राओं में भंडारण और लेन-देन करने की अनुमति देते हैं।
• गैर-निवासी सामान्य (NRO) खाते: ये खाते गैर-निवासी भारतीयों (NRIs) के लिए हैं और उन्हें भारत में अर्जित धन रखने और पुनः भेजने की अनुमति देते हैं।
• गैर-निवासी बाह्य (NRE) खाते: ये खाते भी NRIs के लिए हैं और उन्हें भारत के बाहर अर्जित धन रखने और पुनः भेजने की अनुमति देते हैं।

बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (BSE)

बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (BSE) भारत के सबसे पुराने और सबसे बड़े स्टॉक एक्सचेंजों में से एक है। यह स्टॉक्स, बॉन्ड्स और अन्य वित्तीय साधनों के कारोबार के लिए एक मंच प्रदान करता है।

दिवालियापन और शोधनाधिकार संहिता, 2016

दिवालियापन और शोधनाधिकार संहिता, 2016, भारत में व्यक्तियों और कंपनियों की दिवालियापन और शोधनाधिकार से निपटने के लिए एक व्यापक ढांचा प्रदान करती है। इसका उद्देश्य वित्तीय संकट के समाधान की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना और संपत्तियों के मूल्य को अधिकतम करना है।

बैंकिंग उद्योग की संरचना

भारत में बैंकिंग उद्योग विभिन्न प्रकार के बैंकों से मिलकर बना है, जिनमें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी क्षेत्र के बैंक, विदेशी बैंक और सहकारी बैंक शामिल हैं। प्रत्येक प्रकार का बैंक वित्तीय प्रणाली में एक विशिष्ट भूमिका निभाता है और विभिन्न ग्राहक खंडों की सेवा करता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक नोट मुद्रण प्राइवेट लिमिटेड

भारतीय रिज़र्व बैंक नोट मुद्रण प्राइवेट लिमिटेड (BRBNMPL) भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। यह RBI के लिए बैंक नोटों और अन्य सुरक्षा दस्तावेजों की मुद्रण के लिए उत्तरदायी है।

नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE)

नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) भारत का एक अन्य प्रमुख स्टॉक एक्सचेंज है। यह स्टॉक, डेरिवेटिव और ऋण उपकरणों सहित ट्रेडिंग उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।

NPA और SARFAESI अधिनियम, 2002

• NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट): एक नॉन-परफॉर्मिंग एसेट एक ऋण या अग्रिम है जो निर्दिष्ट अवधि, आमतौर पर 90 दिनों या अधिक से, सेवित नहीं किया गया है।
• SARFAESI अधिनियम, 2002 (Securitization and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest Act): यह अधिनियम बैंकों और वित्तीय संस्थानों को डिफॉल्टरों से बकाया वसूलने के लिए सुरक्षा हितों को लागू करने का कानूनी ढांचा प्रदान करता है।

राष्ट्रीयकृत बैंक

राष्ट्रीयकृत बैंक वे बैंक हैं जो पहले निजी स्वामित्व में थे लेकिन सरकार के स्वामित्व और नियंत्रण में लाए गए। वे ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

भारत में बैंकिंग प्रणाली

भारत में बैंकिंग प्रणाली वित्तीय संस्थाओं का एक विविध और जटिल नेटवर्क है जो देश की अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। केंद्रीय बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से लेकर विभिन्न प्रकार के वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, सहकारी बैंकों और अन्य तक, प्रत्येक संस्था एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति करती है और जनसंख्या के विभिन्न वर्गों की जरूरतों को पूरा करती है।

भारत में बैंकों के प्रकार

1. केंद्रीय बैंक - भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI)

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है और सम्पूर्ण बैंकिंग प्रणाली का शीर्ष नियामक निकाय है। यह मुद्रा जारी करने, मौद्रिक नीति को नियंत्रित करने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए उत्तरदायी है। RBI सरकार का बैंकर भी है और देश में अन्य बैंकों के संचालन की निगरानी करता है।

2. पेमेंट्स बैंक

पेमेंट्स बैंक RBI द्वारा वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और बिना बैंक खाते वाली आबादी को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए शुरू किए गए एक नए प्रकार के बैंक हैं। ये बैंक एक निश्चित सीमा तक जमा स्वीकार कर सकते हैं लेकिन ऋण या क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकते। भारत में कुछ सक्रिय पेमेंट्स बैंकों में एयरटेल पेमेंट्स बैंक, इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक, फिनो पेमेंट्स बैंक, जियो पेमेंट्स बैंक और पेटीएम पेमेंट्स बैंक शामिल हैं।

3. स्मॉल फाइनेंस बैंक

स्मॉल फाइनेंस बैंक विशेषज्ञ बैंक होते हैं जो आबादी के अंडरसर्व्ड और अनबैंक्ड वर्गों—जिनमें छोटे व्यवसाय, किसान और निम्न आय वाले व्यक्ति शामिल हैं—को वित्तीय सेवाएं देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये बैंक बचत खाते, ऋण और अन्य ऐसे वित्तीय उत्पादों सहित कई सेवाएं दे सकते हैं जो उनके लक्षित ग्राहकों की जरूरतों के अनुरूप हों।

4. वाणिज्यिक बैंक

वाणिज्यिक बैंक भारत में सबसे सामान्य प्रकार के बैंक हैं और ये व्यक्तियों, व्यवसायों और संगठनों को वित्तीय सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। ये जमा स्वीकार करते हैं, ऋण देते हैं और विभिन्न भुगतान और निवेश सेवाओं की सुविधा देते हैं। भारत में कुछ प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), HDFC बैंक, ICICI बैंक, एक्सिस बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक शामिल हैं।

5. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs)

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक विशेषज्ञ बैंक हैं जिनकी स्थापना ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं देने और कृषि गतिविधियों का समर्थन करने के लिए की गई है। इनका संयुक्त स्वामित्व केंद्र सरकार, राज्य सरकारों और प्रायोजक बैंकों के पास होता है। RRBs बचत खाते, ऋण और अन्य ऐसे बैंकिंग उत्पादों सहित वित्तीय सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं जो ग्रामीण समुदायों की जरूरतों के अनुरूप हों।

6. निजी बैंक

निजी बैंक निजी संस्थाओं के स्वामित्व और संचालन में होते हैं और सरकार द्वारा सीधे नियंत्रित नहीं होते। वे व्यक्तिगत बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग, निवेश बैंकिंग और वेल्थ मैनेजमेंट सहित वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। भारत में कुछ प्रसिद्ध निजी बैंकों में HDFC बैंक, ICICI बैंक, Axis बैंक और Kotak Mahindra बैंक शामिल हैं।

7. [Public Sector Banks (PSBs)](/sathee-bank-exam/student-corner/banking-awareness/public_sector_banks/

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक भारत सरकार के स्वामित्व और नियंत्रण में होते हैं। वे आम जनता को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और अक्सर सामाजिक कल्याण पहलों में शामिल होते हैं। भारत में कुछ प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में भारतीय स्टेट बैंक (SBI), बैंक ऑफ बड़ौदा, पंजाब नेशनल बैंक (PNB) और कैनरा बैंक शामिल हैं।

8. Cooperative Banks

सहकारी बैंक ऐसे वित्तीय संस्थान होते हैं जिनके स्वामित्व और नियंत्रण में उनके सदस्य होते हैं, जो आमतौर पर किसी विशिष्ट समुदाय या पेशे से जुड़े व्यक्ति या समूह होते हैं। वे अपने सदस्यों की जरूरतों के अनुरूप बचत खाते, ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों सहित बैंकिंग सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं। सहकारी बैंकों को आगे राज्य सहकारी बैंक, जिला सहकारी बैंक और अन्य सहकारी बैंकों में वर्गीकृत किया जा सकता है।

ये भारत में बैंकों के कुछ मुख्य प्रकार हैं। प्रत्येक प्रकार का बैंक एक विशिष्ट उद्देश्य की पूर्ति करता है और जनसंख्या के विभिन्न वर्गों की जरूरतों को पूरा करता है, जिससे देश के समग्र वित्तीय परिदृश्य में योगदान मिलता है।

एनएसडीएल पेमेंट्स बैंक

स्मॉल फाइनेंस बैंक

स्मॉल फाइनेंस बैंकों को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं जैसे ऋण देना और जमा स्वीकार करने के लिए लाइसेंस प्राप्त है। इन्हें ऐसे वर्गों के लिए वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने के लिए बनाया गया था जिन्हें अन्य बैंकों द्वारा पर्याप्त रूप से सेवा नहीं दी गई थी, जैसे कि छोटे किसान और सूक्ष्म उद्योग।

वाणिज्यिक बैंक

वाणिज्यिक बैंक बैंकिंग कंपनियों अधिनियम 1956 के तहत स्थापित किए जाते हैं। ये सार्वजनिक जमाओं पर पूरी तरह निर्भर करते हैं और निवेश तथा उपभोग उद्देश्यों के लिए ऋण देकर लाभ कमाते हैं।

वाणिज्यिक बैंकों को विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है:

• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
• निजी बैंक
• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
• विदेशी बैंक

सहकारी बैंक

सहकारी बैंक राज्य सरकार के कानूनों द्वारा शासित होते हैं और मुख्य रूप से कृषि आधारित समुदायों की सेवा करते हैं।

सहकारी बैंक

सहकारी बैंक ऐसे वित्तीय संस्थान हैं जिनके मालिक उनके ग्राहक होते हैं। इनका नियमन भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा किया जाता है और इन्हें RBI द्वारा जारी सभी नियामक मानकों का पालन करना होता है। इन मानकों का पालन न करने पर जुर्माना लगाया जा सकता है।

सहकारी बैंकों को आगे तीन उपश्रेणियों में बांटा गया है:

• राज्य सहकारी बैंक: ये बैंक राज्य स्तर पर संचालित होते हैं और राज्य के भीतर व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
• जिला सहकारी बैंक: ये बैंक जिला स्तर पर संचालित होते हैं और जिले के भीतर व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
• अन्य सहकारी बैंक: इस श्रेणी में विभिन्न प्रकार के सहकारी बैंक आते हैं, जैसे कि शहरी सहकारी बैंक, वेतनभोगी सहकारी बैंक और थ्रिफ्ट सहकारी बैंक।

बैंकिंग जागरूकता नमूना प्रश्न

प्रश्न 1. RBI के पहले भारतीय गवर्नर कौन थे?

1. एच.वी.आर. अय्यंगर
2. सर सी.डी. देशमुख
3. एल.के. झा

प्रश्न 2. IMF में ‘M’ का क्या अर्थ है?

1. मौद्रिक
2. मनी
3. बंधक
4. म्यूचुअल

प्रश्न 3. हाल ही में समाचार में रहे ‘ULIP’ का पूर्ण रूप क्या है?

1. यूनिवर्सल लाइफ एंड इंश्योरेंस प्लान
2. यूनिट लिंक्ड एंड इन्वेस्टमेंट प्लान
3. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
4. इनमें से कोई नहीं

Q 4. जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दर बढ़ती है, तो निम्नलिखित में से कौन सा कथन सत्य नहीं है?

1. बचत बढ़ती है
2. उधार देना घटता है
3. परिवहन की लागत बढ़ती है
4. पूँजी पर प्रतिफल बढ़ता है
5. उपरोक्त सभी

Q. बैंकिंग शब्दावली में, NPA का अर्थ है

1. गैर-वचन परिसंपत्ति
2. गैर-व्यक्तिगत खाता
3. गैर-निष्पादित परिसंपत्ति
4. नेट-निष्पादित खाता

बैंकिंग अवेयरनेस की तैयारी की रणनीति बैंक परीक्षाओं के लिए

यहाँ कुछ सुझाव और ट्रिक्स दिए गए हैं जो आपकी बैंकिंग अवेयरनेस की तैयारी को बढ़ावा देंगे और बैंकिंग परीक्षाओं में बेहतर अंक प्राप्त करने में मदद करेंगे।

• उम्मीदवारों को परीक्षा के पूर्ण पाठ्यक्रम और परीक्षा पैटर्न से पूरी तरह परिचित होना चाहिए।
• जल्द से जल्द बैंकिंग अवेयरनेस की स्टडी मटेरियल और किताबें प्राप्त करें और केवल उन्हीं सीमित संसाधनों तक सीमित रहें।
• वित्त समाचार से अपडेट रहें। अपने मोबाइल ऐप्स पर बैंकिंग से संबंधित समाचारों को प्राथमिकता दें।
• साथ ही, पिछले वर्षों के बैंकिंग अवेयरनेस प्रश्नों पर भी नजर रखें।